金融科技进入下半场 财富管理行业的机遇在哪？

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随着金融技术下半年序幕的拉开，金融机构将不再局限于上半年对互联网流量的追求。金融技术应该实现从纯网上到网下的整合，从弱金融到强金融的转变。这也对财富管理领域提出了新的要求，迫切需要找到具体的场景，找到更多细分的领域，提供专业化、定制化的服务。

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7月16日，由京东数码科技主办的“金融科技下半年——首届资本管理技术产业高峰论坛”在北京举行。在“新渠道——哪个比产品或用户更重要”的圆桌论坛上，如何平衡“理财产品”和“用户”之间的关系，并在财富管理的变化中找到自己的机会？

“纵观中国的财富管理行业，市场上的产品同质化严重，很难用一千人来激起用户对产品的兴趣。只有深度定制的产品才是赢得金融技术下半年的法宝。京东数码科技财富管理部副总经理王苏宁表示:“在流量日益昂贵的情况下，如何真正吸引和留住用户已经成为业界的痛处。”准确性就是效率。只有真正了解用户，他不仅知道他现在需要什么，而且知道他将来需要什么，并给他他真正想要的和适合他的东西，以满足他的需要并占领市场。"

鹏华基金管理有限公司总裁邓肇明表示:“从用户的角度来看，未来可能的机遇属于个性化产品和服务。尤其是像京东财富这样在人工智能和大数据领域处于领先地位的公司，它们将不同用户的需求结合起来，进行用户画像，并推荐不同类型的产品。”

经过多年的发展，在用户运营方面，JD.com财富积累了一套自己的核心竞争力，即通过精准的连接，搭建了一个全渠道的数字营销平台，提供端到端的解决方案。

一方面，基于大数据用户的洞察力，人们被细分。从产品层面看，“人找货”的模式转变为“货找人”，从货架式转变为场景式，更加关注用户，帮助用户进行资产配置。实施现场管理，构建开放系统。例如，JD.com财富加入中国人寿保险(601628)推出基于情景的业务模式，如白银财富管理。

另一方面，从用户需求出发，深入了解用户需求，按需定制，构建基于平台的产品体系。例如，围绕潜在的金融需求，如需求、储蓄、消费零花钱等。目前，已有多家金融机构联合打造了京东小金库、京东小金宝、京东小金卡等平台级产品。

以京东小金卡为例，早在2019年1月，京东财富就与上海浦东发展银行(60万)和中信银行(601998)联合发行了两张京东小金卡。京东小金卡作为一种带有互联网基因的借记卡，不仅具有消费、转账和储蓄功能，还实现了发卡银行自动签名的星级余额理财产品。它不仅满足了个人用户对资产流动性和盈利性的定制需求，还为金融机构客户提供了更加开放的平台服务，极大地增加了金融机构的客户规模，盘活了线下网点，将金融机构的金融服务延伸到了更多的场景，开辟了金融机构网上和线下服务。

王苏宁表示:“我们希望通过对行业趋势的深入了解，对用户需求的深入把握，以及按需定制，能够有效解决金融机构和金融用户之间的‘供求’信息不对称问题，确保产品从一开始就得到开发。它具有爆炸性产品的特点，使金融机构和个人用户的两端都能真正开放。”

作为金融机构和个人用户之间的桥梁，JD.com财富很早就意识到，实现两端的有机融合是理财业务的重中之重。通过与金融机构的合作，京东财富在技术、业务、场景、流量、客户等方面的优势将被金融合作伙伴充分挖掘和共享，数字技术与金融业的无限融合将被共同推动，为用户创造更加便捷、个性化、安全、可靠的金融体验。

《JD.com财富》自2014年成立以来，通过线上线下平台与金融机构和用户建立了深厚的联系，共服务了1亿多金融客户，获得了6000多种理财和保险产品，为客户带来了超过160亿元的利润。截至目前，JD.com财富已与100多家基金公司、数百家商业银行和数十家保险信托公司合作，合作伙伴覆盖中国市场所有主流金融机构。

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