柳州银行定增“补血” 去年单一集团客户授信集中度超过监管红线

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5月24日，中国银行业监督管理委员会广西银监局(以下简称广西银监局)一口气发布了4份关于柳州银行股权变更的批复公告。

事实上，近年来，柳州银行主要通过增资扩股和保留利润来补充资本。2014年和2017年，本行分别增资20.55亿元和23.53亿元。

《商业日报》记者注意到，截至2018年底，柳州银行单个集团客户的信贷集中度未能达到监管要求，达到23.79%。

柳州银行称，2018年，由于资金回笼，截至2018年底，该行最大集团客户的信贷集中度超过15%。本行已制定了集中压降计划，并将分阶段、分步骤开展压降工作。

4家公司增资柳州银行的公告表明，广西银监局同意4家公司投资柳州银行，即柳州东通投资发展有限公司(以下简称东通投资)、柳州房地产开发有限公司(以下简称柳州房地产)、柳州剑龙投资发展有限公司(以下简称剑龙投资)、柳州投资控股有限公司(以下简称柳州投资)。四家公司分别向柳州银行投资2.434亿股。

据悉，柳州银行的目标总股本为46.48亿股。此次股权变动后，东通投资、柳州房地产、剑龙投资和柳州投资的持股比例分别为10.48%、10.48%、10.48%和5.64%。

广西银监局表示，柳州银行应建立健全资本补充机制，进一步拓宽资本补充渠道，按照科学、合理、分权的原则，逐步调整和完善股权结构。同时，柳州银行应继续完善公司治理和内部控制机制，加强股权管理，完善关联交易管理制度，严格控制股东关联交易和对股东的授信，防范和控制财务风险。

记者注意到，截至2018年底，这四家公司是柳州银行的前八大股东。在柳州银行持股超过5%的股东中，除柳州市财政局为政府部门外，其余为国有法人。

据东方金城国际信用评级有限公司(以下简称东方金城)介绍，2018年12月28日，柳州银行通过非公开定向募集增发股份，募集资金39.06亿元，进一步提升资本实力，带动资本充足率恢复。

东方金城在评级报告中提到，近年来，柳州银行主要通过增资扩股和留利来补充资本。2014年和2017年，本行分别增资20.55亿元和23.53亿元。

东方金城表示，由于贷款和投资规模大幅增加，该行风险资产增长迅速，资本消耗加快。然而，盈利能力的下降和可供出售金融资产公允价值的变化导致了内生资本积累的减少。自2015年以来，该行的资本充足率一直在下降。

截至2018年底，本行资本充足率和核心一级资本充足率分别为14.59%和13.76%。

去年，单个集团客户的信贷集中度超过15%。据公开信息，柳州银行前身为柳州市合作银行，成立于1997年3月，1998年5月更名为柳州商业银行股份有限公司。经监管部门批准，柳州商业银行股份有限公司于2010年9月更名为现名。

截至2018年底，柳州银行总资产1307.06亿元，总负债1158.27亿元。2018年，柳州银行主营业务收入57.41亿元，净利润4.69亿元。

来源:柳州银行2018年年报摘要

但与2017年底相比，我行不良贷款率有所上升。2016年末、2017年末和2018年末，本行不良贷款率分别为2.63%、2.40%和2.48%。

来源:柳州银行2018年年报摘要

此外，我行大额贷款余额和比例较高，客户集中度指数较高。

截至2018年9月末，柳州银行单个集团客户的信贷集中度未达到监管要求，达到19.32%；截至2018年12月底，单个集团客户的信贷集中度进一步提高至23.79%。

东方金城表示，截至2018年9月底，贷款客户176家，金额超过5000万元，贷款余额328.5亿元，占贷款余额的61.50%。其中，单笔贷款余额超过1亿元的客户数量达到101户，比年初增加39户；贷款余额276.51亿元，比年初增加97.72亿元。

截至2018年9月末，我行十大客户贷款余额为73.23亿元，占贷款余额的13.71%，其中房地产企业贷款3笔，水利、环境和公共设施管理贷款3笔，建筑业贷款2笔，批发零售业贷款1笔，金融业贷款1笔。

截至2018年9月末，本行单个集团客户的授信集中度为19.32%，为对客户柳州城建投资发展集团有限公司的表内和表外授信..2018年7月，本行将8亿元信托投资(底部基金投资)转为贷款，信贷集中度超出监管要求。

柳州银行在年报中表示，由于2018年资金回笼，2018年末集团最大客户的授信集中度超过15%，我行已制定了集中度压降计划，将分阶段、分步骤实施。

东方金城表示，截至2018年9月底，本行对主要关联方的授信余额为37.8亿元，占净资本的34.02%。其中，本行对最大单一关联方柳州投资控股有限公司的授信净额为8.79亿元，占净资本的7.91%。

《国家商报》记者从年报中发现，截至2018年底，该行关联交易列表中有12条记录。

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