甘肃银行小微、三农专项金融债获批 去年不良贷款率升至2.29%

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近日，银监会发布消息称，甘肃银行“三农”专项金融债券和小微企业贷款已获银监会甘肃监管局批准。农业、农村、农民专项金融债券发行额度不超过30亿元，小微企业不超过40亿元。

甘肃银行于2018年初登陆香港股市，并在香港股市上市后不久，开始了a股上市进程。年报显示，2018年收入为88.72亿元，同比增长10.2%；净利润34.4亿元，同比增长2.3%。

共批准发行70亿元特种金融债券。经银监会甘肃监管局批准，甘肃银行发行农业、农村和农民专用金融债券所筹集的资金全部用于发放涉农贷款；小微企业贷款专用金融债券筹集的资金全部用于向小微企业发放贷款。这两种特殊金融债券的总发行额度为70亿元。

记者注意到，2017年和2018年，甘肃银行多次发行农业、农村和农民专项金融债券，但没有发行小微企业专项债券。

数据来源:中国货币网

2017年3月，甘肃银行发行了三年期固定利率三农金融债券(一期)，发行规模为10亿元，票面利率为4.67%；

2017年8月，甘肃银行发行了三年期“三农”固定利率金融债券(二期)，发行规模为15亿元，票面利率为4.85%。

此外，甘肃银行于2017年5月发行了三年期固定利率绿色金融债券，总额为10亿元人民币，票面利率为4.9%。

2018年3月27日，甘肃银行宣布计划发行总额不超过100亿元人民币的金融债券，最终发行规模以监管部门批准的金额为准。债券类型包括但不限于普通金融债券和/或小微企业专用金融债券、农业、农村和农民专用金融债券、绿色金融债券和其他非资本金融债券。

2018年5月，甘肃银行成功发行了三年期“三农”固定利率特别金融债券(一期)，规模15亿元，票面利率4.87%。

甘肃银行是甘肃省唯一的省级法人城市商业银行。该公司于2018年1月在香港证券交易所上市，共发行25.44亿股股票，筹集资金68.43亿港元。

截至2018年底，甘肃银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别达到11.01%、11.01%和13.55%，分别比2017年底提高2.3%、2.3%和2.01个百分点。2015年至2017年，甘肃银行核心一级资本充足率和一级资本充足率不超过9%，资本充足率不超过12%。可见，甘肃银行上市后资本充足率有了很大提高。

2019年第一季度末，甘肃银行核心一级资本充足率和一级资本充足率继续上升至11.14%，资本充足率下降至12.98%。

在登陆香港股市仅三个月后，甘肃银行就开始了a股上市进程。2018年4月24日，华泰联合证券向甘肃证监局提交了《甘肃银行股份有限公司a股首次公开发行及上市申请报告》等辅导备案申请材料，并办理了辅导备案登记手续。甘肃银行进入a股上市辅导期。

甘肃银行也计划在不久的将来发行优先股。根据2019年3月27日的公告，拟发行总规模不超过1亿股的境外非公开发行股票，募集不超过100亿元人民币等值的资金补充其他一级资本。

资料来源:甘肃银行2018年年报

拨备覆盖率去年降至169.47%。2016年至2018年，甘肃银行资产保持两位数增长，分别达到15.63%、10.65%和21.2%。截至2018年底，甘肃银行总资产3286.22亿元，客户贷款和垫款总额1608.85亿元，同比增长23.5%。

2018年，甘肃银行实现营业收入88.72亿元，同比增长10.2%。其中，净利息收入71.28亿元，同比下降4.8%；手续费及佣金净收入1.66亿元，同比下降55.9%；交易净收入为10.89亿元，2017年交易损失为2190万元。2018年，甘肃银行净利润增长2.3%，达到34.4亿元。

甘肃银行表示，净手续费和佣金收入下降55.9%，主要是因为金融服务费和保函费用下降。2017年净交易损失2190万元，2018年净交易收入10.89亿元，主要反映了市场利率的波动。新金融工具准则实施后，以前计入利息收入并以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产的利息收入计入交易净收入。

记者注意到，2018年甘肃银行资产质量下降，不良贷款率从2017年底的1.74%上升到2.29%，拨备覆盖率从222%下降到169.47%。

随着不良贷款的增加，甘肃银行增加了资产减值准备，客户贷款和垫款的减值损失从2017年的12.63亿元增加到2018年的19.94亿元，增幅为58%，资产减值损失从2017年的15.23亿元增加到2018年的19.62亿元，增幅为28.9%。

截至2018年底，甘肃银行的第一大股东为甘肃省公路航空空旅游投资集团有限公司(以下简称甘肃省民航旅)，持股比例为11.49%，第二大股东为宝商银行，持股比例为8.39%。金川集团、甘肃电力投资和酒钢集团并列第三大股东。

记者注意到，2018年12月30日，由于债务问题，司法出售和甘肃金融资本管理有限公司以2.22亿元的价格获得了宝塔石化持有的甘肃银行约1亿股股份，该公司是甘肃公共航空旅的全资子公司。

封面图片来源:照片网