专家：更好利用金融科技纾解小微融资之困

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金融技术主要是寻找替代的融资方案和渠道。如果你不能从传统机构借钱，你可以通过互联网金融和金融技术平台借钱来解决可用性问题。

中小企业融资困难且成本高昂，金融业本身也不完善。我们应该为民营企业寻找良好的信贷资源来解决贷款问题。找到信贷资源后，我们可以有效地盘活现有资源，而不是衍生新的资源。

长期以来，中小企业融资难问题备受关注。近年来，在探索解决中小企业融资困难的过程中，以互联网金融为代表的新的融资渠道为中小企业注入了更多的活力和动力。同时，网络金融也面临着监管和市场的双重压力。在最近举行的中小微企业融资难研讨会上，专家、学者、商界代表和媒体代表深入探讨了小微企业的发展困境以及如何利用金融技术缓解小微企业融资难的问题。

中央财经大学教授黄镇分析说，金融技术主要是为了寻找替代的融资方案和渠道。如果你不能从传统机构借钱，你可以通过互联网金融和金融技术平台借钱来解决可用性问题。在金融技术不断发展的背景下，融资风险问题应从五个方面考虑。首先，通过金融技术和相关国家政策加强数据安全管理。第二，加强风险判断。第三是信用管理。随着金融技术的发展，信用评估是通过多维、多渠道的查询数据进行的。通过了解这些评价指标，企业可以优化自身管理，降低自身风险。第四是内部控制和合规管理。五是国家监管科技为全行业搭建了一个很好的生态服务工具，国家健康安全分析平台和央行一系列金融科技平台正在建设中，可以帮助金融机构和借款平台加强风险控制和合规管理。

李永辉，开元金融董事长，易贷创始人，60后企业家。他说他很幸运能赶上快速发展的时代。最近，国家多次强调为民营企业创造良好的经营环境，为中小民营企业寻找低息长期贷款提供了一条途径。他表示:“中小企业融资困难、成本高，金融业本身也不完善。要解决贷款问题，必须为民营企业找到良好的信贷资源。找到信贷资源后，您可以有效地振兴现有资源，而不是获取新资源。”李永辉认为，对于中小企业来说，贷款是不能提取的，不能只流通一年，应该在信用额度下长期使用。只要有信贷，就应该发放期限更长的贷款。

河北诺驰科技有限公司总经理汪洋是90后企业家的代表，这一代企业家是在互联网的浪潮中成长起来的。他说，企业的痛点和需求更多地体现在初始阶段，即技术和观念成为生产力核心的时期，这往往是企业获得资金支持最困难的时期，但初始阶段企业没有通过质押获得资金的渠道。汪洋表示:“私营部门有很多闲置资金，需要资金的初创企业正面临资格评估。因此，如何在支持民营经济和控制风险之间找到一个可行的契合点，是一个值得思考的问题。”

中财通联合创始人庄德健从健全法治的角度分析了如何使小额信贷更加稳定。在他看来，当私人金融机构和国有银行为融资企业提供贷款时，各方面的法律关系并不是特别明确。信用与道德风险、打击企业逃废债务等问题。，仍然缺乏完整的方法和系统，导致高成本的打击违约。相比较而言，经营性贷款的需求比消费贷款的需求更为明确，更注重自身的商誉和法律约束。只有通过法律限制，相互信任的基础才能得到加强，交易和贷款才能更加健康。

互助黄金安全技术委员会秘书长吴珍表示，中小企业融资难是一个非常突出的问题。小微企业由于生命周期短、不良率高、信用评估困难、评估成本高，不愿意贷款给小微企业。另一方面，解决小微企业发展阶段的融资问题势在必行:一是实体经济对金融服务的需求；第二，科技创新的需要，结构的优化和升级，必须依靠科技创新，小微企业是科技创新的源泉；第三，小微企业吸纳了大量就业人口，小微企业的稳定发展可以稳定就业，维护社会和谐；第四，发展普惠金融的必要性。近年来，随着相关领域科学技术的发展，解决小微企业融资问题成为可能。据吴震分析，随着大数据和互联网的广泛应用，以人工智能为代表的新技术发展迅速，一些技术日趋成熟。可以考虑用技术手段解决中小企业融资成本高的关键问题。

他建议我们可以从两个方面入手。首先，地方政府负责收集相关数据，组建区域信贷中心，维护信贷记录，并限制欺诈性贷款；第二，在金融机构层面，除了搭建通用的大数据风险控制平台外，我们还可以与第三方合作，搭建供应链金融、交易平台金融等场景的金融风险控制系统，开发和提升抵押贷款、个人信用贷款和子行业的信用能力。此外，中小企业应提高自身的健康发展能力、盈利能力和现金流健康度。通过政府和企业的合作和努力，着眼当前，着眼长远，不断改善中小企业融资环境。

中国社科院网络经济研究室主任李永健认为，通过金融创新缓解中小企业融资困难需要监管部门的配合。在监管目标中，应增加缓解中小企业融资困难的目标。为实现这一目标，监管当局有必要在监管手段和模式上进行调整。另一方面，金融创新监管要兼顾金融风险的防控。当然，金融风险防控是监管的首要目标。然而，风险防控并没有完全扼杀金融创新，而是要求监管部门有能力识别系统性风险，并在金融创新过程中采取措施防范系统性风险。