老龄化催生养老服务新业态 “保险系”养老社区激发潜在需求

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随着我国人口老龄化的加剧，养老产业前景广阔。据艾传媒咨询发布的《2019年中国养老保险行业发展分析及发展趋势分析报告》，2018年中国养老保险行业市场规模达到6.57万亿元，预计2022年将达到10.29万亿元。

6月11日，在上海举行的第14届中国国际养老、艾滋病和康复医疗博览会(简称中国援外)上，上海养老服务行业协会专家咨询委员会主任、上海市国有资产研究所养老产业研究中心首席专家尹志刚在接受《国家商报》采访时表示:由于传统养老观念的反复更新，养老需求已经转向前端。在日益完善的社会保障体系下，个人养老金需求缓慢释放，养老金服务形式不断增加，这刺激了潜在的养老金需求。

在尹志刚看来，保险部门养老金群体的不断涌现是养老金行业整合发展的一个主要发展方向。值得一提的是，近年来，以太康、太保、太平为代表的大型保险机构纷纷布局养老社区，推出保险产品+养老社区+专业服务的综合解决方案，为养老服务一体化发展提供了可靠支撑。

根据国家统计局的数据，截至2018年底，中国60岁及以上人口为2.4949亿，占17.9%，其中65岁及以上人口为1.6658亿，占11.9%。与2017年底相比，60岁及以上人口增加859万人，比例提高0.6个百分点；65岁及以上人口增加827万人，比例提高0.5个百分点。

中国社会科学院世界社会保障研究中心在2019年4月10日发布的《2050年报告》(以下简称《报告》)中预测，未来30年中国的制度维持率将翻一番，2019年的经常账户余额为1062.9亿元，但到2028年，经常账户余额可能首次出现负值，为负1181.3亿元。报告还指出，到2027年，城镇职工基本养老保险基金累计余额预计将达到6.99万亿元的峰值，然后开始下降，到2035年有可能用完累计余额。

在养老专家看来，在快速增长的人口老龄化和更重的赡养负担下，抚养孩子以防止老年化是不现实的。当第一支柱和第二支柱不能满足我国日益增长的养老需求时，促进商业养老保险的发展势在必行。

近年来，保险部门的养老社区陷入混乱，一些养老社区项目已经投入运行。截至2017年6月底，中国人寿(601628)、泰康人寿、太平人寿等8家机构共投资29个老年社区项目，分布在北京、天津、河北、上海、江苏、海南等东部沿海18个省市地区。

越来越多的保险机构加入了保险部门的养老团体大军。据了解，康军人寿最近公布了针对老年群体的最新计划。未来5至10年，康军人寿计划大力发展医疗、养老、康复和旅游产业。目前，俊康年华计划布局长江三角洲、珠江三角洲、渤海等城市群，其中北京和上海率先登陆，计划建设养老单元2000多套，社区建成后公司将长期持有和运营。

据了解，目前社区养老基金大多由政府投资，资金来源单一，社区缺乏专项养老基金的管理机制。此外，老年社区在运行中还存在着服务类型单一、服务设施不完善、规模小、档次低等问题，不能满足社会老年人的多样化需求；服务机制不完善，没有统一的操作和管理方法。

近年来，对于保险部门的老年群体，有的在探索资产评估模式，有的则在提供全链的服务。在养老社区的主流形式中，主要借鉴了美国、日本等国家的先进经验，即ccrc模式。

所谓的中国基督教协进会，起源于美国教会创立的组织，已有100多年的历史。Ccrc是一个复杂的老年人社区。通过向老年人提供集自我护理、护理和援助于一体的生活设施和服务，老年人可以继续生活在熟悉的环境中，并在其健康和自我护理能力发生变化时获得与其身体状况相适应的护理服务。

尹志刚说:为了应对老龄化，除了保证基本的养老金需求，个性化和定制化的需求正在慢慢释放。我们不仅要关注老年人的数量，还要关注老年需求的更新和迭代，看到老年需求对老年质量的要求。在它看来，新的养老服务形式越来越多。对于养老社区来说，如果保险机构是投资主体，长期保险财产可以保证其提供的养老服务质量不变。

在业内人士看来，保险公司提供的养老金计划将虚拟金融产品与实物养老金服务、养老金融资和养老金消费相结合，在资金、渠道和客户方面具有天然优势。

康军人寿保险副总裁兼健康产业事业部总经理张毅在接受《全国商报》采访时表示:从资本结构来看，养老社区的投资回收周期较长，这与保险基金长期稳定的投资属性相匹配。从行业背景来看，保险机构投资养老社区可以打通医疗、养老等上下游环节，实现对保险客户的生命周期服务。

商业养老社区已经进入市场十多年，保险机构需要借助科技积极探索和创新，提高服务质量。例如，通过数据挖掘和智能分析，智能系统包括智能家居、人脸识别、移动管家、生命体征检测、云健康检测、远程医疗等。通过大数据分析，为老年人提供高质量的个性化医疗服务和生活环境。

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