安永报告：47家上市银行去年实现净利1.63万亿 同比增长5.21%

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最近，安永发布了《2018年中国上市银行回顾与展望及2019年第一季度概览》报告。报告显示，由于净利息收入增加，2018年47家上市银行实现净利润1.63万亿元(人民币，下同)，比2017年增长5.21%，增速与2017年持平。上市银行实现营业总收入4.73万亿元。

安永的报告涵盖了47家中国上市银行，包括6家国有银行、9家国有股份制商业银行、22家城市商业银行和10家农村商业银行。按总资产和净利润计算，这47家上市银行分别占全国商业银行的72%和89%。

不同类型银行净利润和收入增长率的差异

图片来源:安永报告截图

报告显示，不同类型银行的净利润和收入增长率明显不同。大型商业银行和全国性股份制银行的净利润增速继续上升，而城市商业银行和农村商业银行的增速低于2017年。

2018年，上市银行营业总收入同比增长9.14%，增速比2017年高5.75个百分点。其中，35家银行营业收入增速加快，12家银行营业收入增速放缓。银行营业收入的增长主要是由于净息差的反弹。2018年，上市银行平均净息差为2.17%，比2017年高出7个基点。44家银行在年报中披露了净息差，其中33家上市银行的净息差较去年有所回升，10家有所下降，另一家与去年持平。

对资产质量的压力不会减少，拨备会增加

2018年，上市银行积极应对外部宏观经济风险。通过加强信用风险防控，不断加大不良资产的核销和处置力度，上市银行整体不良贷款金额和不良贷款率呈现一增一减的趋势。截至2018年底，47家上市银行不良贷款余额为1.43万亿元，比上年末增加1089.06亿元，加权平均不良贷款率从2017年底的1.55%降至1.51%。记者注意到，四类银行中，仅城市商业银行不良贷款率较去年有所上升，上市城市商业银行不良贷款率自2017年底开始上升

图片来源:安永报告截图

根据监管要求，许多银行将逾期超过90天的贷款降级为不良贷款，并提高贷款拨备。截至2018年底，逾期超过90天的贷款占不良贷款的比例已降至79.99%。

报告还提到，去年上市银行的贷款总额为1.09万亿元，比2017年增长27.06%。其中，大型商业银行、国有股份制银行、城市商业银行和农村商业银行贷款减值损失分别比上年增长29.33%、14.65%、58.08%和100.19%。

此外，年报显示，2018年1月1日，共有28家上市银行正式实施了新的金融工具准则，其中大部分银行都不同程度地提高了减值准备。根据已实施新金融工具准则的上市银行年报，2018年1月1日，28家上市银行的贷款减值准备较2017年末增加了8.84%。

零售业务继续改善，结构调整成效显著

2018年，上市银行整体零售业务占比继续上升。零售业务税前利润占全行税前利润的39.84%，比2017年的39.09%上升0.75个百分点。零售业务占全行总营业收入的38.49%，较2017年的37.61%上升0.88个百分点。

就单个银行而言，2018年建行、农行、招商银行和平安的税前利润占比超过45%，平安占比69.02%。就零售业务占营业收入的比重而言，招商银行、平安银行和邮政储蓄银行的零售业务均占营业收入的50%以上，其中邮政储蓄的比重最高，为62.63%。

值得注意的是，2018年，银行将更加积极地挖掘空的信用卡利润，除了常规的信用卡贷款业务外，还将推出各种分期付款产品和延期还款产品，以满足用户的短期资金周转需求。然而，随着发卡规模和信贷规模的扩大，2018年许多银行的信用卡不良率有所上升。如何在关注未来信用卡业务增长的同时，更加注重对质量的追求，已经成为上市银行必须关注的问题。

(封面图片来源:照片网)