一通电话引出千亿票据案 银行支行长花600元私刻公章牟利2000余万

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如果不是通过电话咨询票据业务，曲靖商业银行的票据工作人员也不会想到，自己银行的分行行长刘全私自刻制了银行公章并提供了相关资料，并超越总行的审批权限，违规配合他人在异地开立多个银行间账户办理票据贴现业务，共获利2405万元，票据贴现业务总额976亿元。

2014年3月21日，曲靖商业银行票据业务员滕某接到电话，询问办理票据业务的情况。电话那头的人给滕某看了一张微信业务回单的图片，显示曲靖商业银行汇泽支行在民生银行武汉分行开立了一个跨行账户(600016)。事发后，刘权向滕坦白，自己未经批准开立了一个银行间账户，随后银行立即向公安机关报案。目前，涉案四人已被云南省曲靖市中级人民法院以非法经营罪判处有期徒刑三年，罚金总额1222.44万元。

回到2013年6月，曲靖商业银行会泽支行行长刘全通过王志强会见了从事金融业务的潘刚杰和冯辉。在谈话中，他们建议刘全在票据集中地开立一个银行间账户，以便对银行承兑汇票进行贴现。刘权告诉他们，由于银行分行不是独立法人，在境外开户需要总行批准，刘权也明确表示总行不会同意。但在两人的不断劝说和经济利益的诱惑下，刘权最终同意开立银行间账户，条件是潘刚杰公司负责向会泽支行提供日均不低于2000万元的存款，并每年给银行100万元的手续费。

刘全知道自己办不到，他用什么技巧瞒天过海，绕过曲靖商业银行总行开立了一个银行间账户？答案是刻上银行的公章！

刘权带着盖章的印鉴到昆明，并私刻曲靖商业银行会泽支行行政印鉴、曲靖商业银行汇票专用章和个人印鉴，价格600元。由于银行印鉴的管理非常严格，比如银行的行政印鉴和名称印鉴不能频繁使用，而且分行的汇票也没有专门的印鉴，所以我干脆私刻，方便以后使用。当刘全坦白的时候，他还是忐忑不安:如果我拿出我行的真印鉴为他们做交易，我行内部的人很容易就能发现我与他们的合作。

之后，刘权还复印了会泽支行的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、金融许可证等复印件。，并把它们交给潘刚杰，请他去平安银行重庆分行(000001)开户。

然后事情失控了。一批人先后在民生银行武汉分行、兴业银行成都分行(601166)、华夏银行保定分行(600015)、招商银行重庆沙坪坝支行(600036)开立了曲靖市商业银行股份有限公司会泽支行的银行间账户，并操纵多家银行开立的银行间账户进行票据贴现，共获得银行间账户600036个。 冯辉等人冒充会泽支行工作人员，伪造刘权提供的曲靖商业银行文件，骗取相关银行批准。

有趣的是，这些人仍然被关在罗生门，这是一个真假公章。为了方便办事，刘权把刻好的假印章交给了潘刚杰。到2013年11月底，业务已经发生了一段时间。刘权告诉潘刚杰，汇票的专用章是假的，我没有明确告诉他其他的章是假的，但他应该很清楚。然而，潘刚杰后来辩称，起初我并没有料到印章是假的，刘权也没有告诉他曲靖市商业银行股份有限公司汇泽支行的印章也是假的，直到被揭露。

银行票据违规监管票据回购是指银行与其他金融机构之间转让未到期贴现或回购商业票据的票据行为。票据中介操纵同一个商户是回购市场的普遍现象。中国人民银行规定，在同一银行分支机构首次开户实行面对面制度。开户银行两名以上工作人员应亲自会见开户银行法定代表人(单位负责人)，签署开户申请书和银行账户管理协议进行确认。因此，潘刚杰等人将冒充银行工作人员，篡改相关文件，骗取相关银行的批准。

随着近年来票据案件的频繁发生，对银行和金融机构票据业务违规行为的监管力度也在加大。中国保监会副主席王肇星在今年2月20日召开的国务院常务会议上表示，由于票据贴现的扩散以及结构性存款和银行间拆借的扩散，空可能存在套利行为，一些企业和银行从事了同行业的票据交易。这一定是一种个别现象。我们正在组织监督员进行这方面的检查。一旦发现基金逃避监管套利，不用于实体经济，

去年5月9日，中国保险监督管理委员会发布了《关于规范银行业金融机构跨省票据业务的通知》，要求银行业金融机构在6个月后停止跨省转卖纸质票据、购买和转卖业务，并尽快进入中国人民银行电子商业票据系统和上海证券交易所中国票据交易系统。

一项法案因违反监管披露单中的规定而受到惩罚的情况并不少见。《商业日报》记者注意到，今年1月20日，南京银行苏州分行(601009)因利用银行承兑汇票贴现业务虚增存款规模，非法开展银行承兑汇票业务，被罚款110万元。去年11月，中国农业银行随州市分行还因非法办理票据贴现业务被罚款20万元。

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