银保监会：加强中资商业银行境外机构合规管理长效机制建设

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1月22日晚，银监会发布了《关于加强中资商业银行海外机构合规管理长效机制建设的指导意见》(以下简称《指导意见》)。据《全国商报》记者介绍，《指导意见》共分为7个部分，25篇文章，要求在海外设有经营机构的政策性银行和在海外设有保险分支机构的中资保险机构也要参考。

具体而言，《指导意见》明确了中国商业银行海外机构合规管理的目标和基本原则，要求海外机构完善合规责任机制，优化合规控制机制，完善合规绩效机制，加强监管沟通机制，完善跨境监管机制。

加强合规保障机制，需要加强信息技术系统支持。加快客户尽职调查、反洗钱异常交易监控、制裁名单筛选监控、监管发现问题整改跟踪等各类合规管理信息系统的建设和应用。

同时，要求中资商业银行海外机构加强监管和沟通机制。首先，要加强日常监督和沟通。总行董事和高级管理人员应充分了解并客观评估海外机构的合规和风险状况。总部应加强与海外监管机构的沟通，以增进相互了解。其次，必须有效应对监管方面的担忧。总部和海外机构应认真分析、透彻理解监管要求及其内部逻辑，及时回应监管关切，制定并采取有效的改进措施，消除潜在风险。

完善跨境监管机制，首先是完善监管信息报告机制。总行应及时向银行业监督管理机构报告境外机构合规管理长效机制建设的重大进展，并按照重大事件报告制度的规定及时报告境外重大违规行为。二是加强对重点机构和业务领域的跨境监管。银行保险监督管理机构应当将中资商业银行海外机构合规管理纳入监管评级体系。加大对海外重要实体的监管力度，加强对业务复杂度高、合规压力较大的海外机构合规风险的监控。加强对国家风险、反洗钱、反恐怖融资等重点领域的监管。

中国人民大学崇阳金融研究所副所长董希淼在接受《商业日报》采访时表示:随着中国金融业双向开放的推进和深化，越来越多的中国金融机构，尤其是银行业金融机构纷纷走出国门，中资银行在全球建立了许多网络。产品创新在增加，与海外机构的合作也在增加。他认为，《指导意见》是对中资商业银行海外业务的全面风险管理，中资商业银行设立海外机构的速度不能超过风险管理能力，否则容易出现问题。《指导意见》是加强制度建设、弥补监管不足的一种方式。