银保监会开展银行保险服务民企监督检查 重点检查六项内容

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2月25日，中国银行业监督管理委员会发布《关于进一步加强民营企业金融服务的通知》，提出银行和保险机构服务民营企业的23项措施。

为提高服务民营企业的质量和效率，银监会近期将对加强民营企业金融服务进行监督检查。

根据最近发布的《关于加强对金融服务业私营企业监督检查的通知》(以下简称《通知》)，此次监督检查由机构自查、监管监察、监管检查和企业调查四部分组成；重点主要包括金融服务体系建设、敢贷、肯贷、能贷长效机制建设、民营企业信贷服务、帮助民营企业融资解困、平衡支持民营企业发展与防范金融风险的关系、保险机构支持民营企业等。

一家保险公司的内部人士告诉《国家商报》，23项措施出台后，公司开始整理相关的报告材料，并为具体细节做了一些准备。

监督检查工作由四部分组成。事实上，早在《关于进一步加强民营企业金融服务工作的通知》(以下简称《通知》第二十三条)中，中国保险监督管理委员会就已经宣布将对民营企业金融服务政策的执行情况进行监督检查。

具体而言，2019年监管重点将包括贷款尽职豁免和容错纠错机制是否有效建立，贷款审批是否对民营企业设置歧视性要求，授信是否附带贷款展期等不合理条件，民营企业贷款数据是否真实，享受优惠政策的低成本资金使用是否合规。

就组织实施而言，新发布的《通知》包括四个部分，即机构自查、监管监测、监管检查和企业调查。

首先，银行保险法人机构负责组织实施本系统各级机构的自查。

二是机构监管部门和银监局负责监管，督促被监管法人机构及时制定2019年民营企业服务目标，每季度对民营企业贷款数量、金额和综合融资成本进行监测分析。根据民营企业贷款的实际情况实行差异化评估。

三是相关监管部门和银监局结合2019年现场检查计划，对服务民营企业的重大政策执行情况进行检查。

最后，各银监局选择辖区内一定数量的民营企业进行现场调查，调查范围应覆盖大中型企业和小微企业。

值得注意的是，根据通知，各银监局应分别指定一名局级领导和一名司级干部作为牵头人和联系人，并抽调政治素质和业务能力优秀的人员组成专门工作组，统筹推进相关工作。

监督检查工作的要点包括六个方面。《国家商报》记者观察到，此次监督检查的要点包括六个方面，与此前公布的23项内容相对应。

一是大中型银行普惠金融事业部建设是否取得显著成效；是否单独设立包容性信贷计划；是否将内部资源和政策向包容性金融服务倾斜。地方企业银行能否有效增加对民营企业的支持。

这相当于第23条第1款和第2款。具体来说:

国有大型商业银行应继续加强普惠金融部门建设，严格执行五专业化经营机制，合理配置内部资源为民营企业服务。鼓励中型商业银行设立普惠金融部门，结合各自的特点和优势，探索创新、更加灵活的普惠金融服务方式；

地方法人银行应坚持回报的原点，继续下沉管理和服务的重心，充分发挥了解当地市场的优势，创新信贷产品，服务当地实体经济。

二是商业银行是否制定并完成了法人层面的民营企业服务年度目标；内部绩效评价中是否提高民营企业融资业务的评价权重；是否建立和明确分支机构和基层人员的尽职豁免标准和豁免条件；参与信贷流程的所有人员是否都包括在尽职调查豁免评估范围内；是否建立内部问责申诉渠道。

第三，商业银行贷款审批是否对私营企业设置了歧视性要求；贷款利率和条件是否高于同等条件下的国有企业；是否整合科学定价的各个方面；是否以第一还款来源为基础，减少对抵押担保的过度依赖，合理提高信用贷款比例；是否有效提高贷款需求的响应速度和信贷审批效率。

以上两点是“第二十三条”在建立敢贷、肯贷、能贷的长效机制，公平、准确、有效开展民营企业信贷业务中的具体落实。

此外，监督检查工作的重点包括:

四、银行保险机构是否按照市场化和法治化的原则，区别对待，一企一策，分类扶持措施。

5.本行民营企业贷款相关统计报告数据是否真实准确；在普惠金融等优惠政策中使用低成本资金是否符合RRR减排目标；贷款资金是否被截留、挪用甚至转移用于套利。

6.保险机构是否为民营企业提供更加灵活的贷款担保保险服务，并为民营企业获得融资提供信用增级支持；是否有效参与化解民营上市公司股权质押风险。

同时，通知还明确指出，在对民营企业进行调查时，还应重点核实贷款审批、贷款需求响应以及企业方面的减费和利润分享情况。包括但不限于:贷款审批是否对民营企业设置歧视性要求，是否需要采取额外的信用增级措施，是否仅以无担保为由发放信贷，是否盲目提取和抑制贷款，是否及时响应贷款需求，是否积极推进持续贷款需求，是否严格执行“两禁两限”规定，是否通过转移贷款、存贷款挂钩等不合理方式变相增加融资成本等。

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