催收大哥五年血泪史：从盈利八百万到亏一百万 自嘲已不会催

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随着互联网金融平台的退潮和全国扫黑除恶专项整治暴力收集的混乱，以往的非正式收集平台正在加速清理，正式收集公司的业务也受到了影响。

中信经纬客户1月4日(魏伟)“2019年是我们行业最艰难的一年。2019年之后，我将着眼于今年。”蓝鸿震是一家代收公司的地区分公司的主管。对他来说，过去的2019年是他在过去五年中损失最大的一年。

“在头两年，我们整个分公司有近200名员工，一年的税后利润可达700-800万英镑。2019年，从年初到年底，我们损失了100多万美元。”雷蒙说。

雷蒙的公司只是收集行业的一个缩影。业内多名从业人员向中信经纬客户表示，随着互联网金融平台的退潮和全国扫黄专项行动对暴力集资混乱的整治，过去的非正式集资平台正在加快清理速度，正规集资公司的业务也受到了影响。

“在收款之前，人们认为我们是银行，他们是正当的。现在我们正在收集，人们称我们为‘催促狗’。”林瑞麟感慨地说，收藏行业何时才能站在阳光下？

掘金万亿收藏市场

“你告诉我为什么人们现在喜欢欠钱？谁以前用过信用卡，谁需要偿还抵押贷款？”老李多年来一直在讨债。他在微博和微信上发布公司信息，源源不断的客户找到他，希望他能帮忙讨债。

回答老李的问题并不难。21世纪，中国经济的快速增长、消费群体的不断扩大和消费升级观念的转变引发了消费信贷的快速增长。商业银行发行的信用卡数量激增，传统金融机构已率先占领消费信贷市场。消费金融公司、网上贷款公司等非传统金融机构迅速进入黄金消费市场，借钱不再是难事。

贷款规模的扩大伴随着坏账率的上升。收藏市场正在逐渐兴起。

这个市场有多大？没有准确的统计数据。

据中国人民银行统计，截至2019年第三季度末，商业银行不良贷款余额达到2.37万亿元，中国逾期半年未还信用卡总额达到919.16亿元。一位不愿透露姓名的分析师告诉中信经纬客户，据估计，2019年，中国互联网消费金融贷款规模可能增至11万亿元。

相比之下，收藏公司如雨后春笋般涌现。据业内人士称，最初的代收公司是通过律师事务所的转型或银行内部代收人员的“出海”而建立的。

2012年大学毕业后，林兵找到了一份工作，在郑州一家银行的信用卡销售中心工作。在工作了半年多之后，他遇到了一位做收集业务的领导，这位领导离职后创办了一家收集公司。2012年底，林兵辞职，跟随这位领导人长达六年。

林兵入行时，正值中国互联网金融爆发前夕，2013年也被业界称为“互联网金融第一年”。也是在这一年，余额宝的横向空诞生了，一举改变了传统的金融市场。此后，收藏行业开始进入大爆炸时期。

张凌云错误地进入了收藏行业。大学毕业后，他在郑州租了一套房子，却发现房子不得不被拆除。“房东带着房租和押金跑了，把我所有的东西都扔了。那时我太穷了。为了向房东要钱，我进了收款公司。”张凌云回忆说，通过不断给房东打电话，他终于拿回了钱。

2014年，曾从事债务催收法律工作的谭满注册成立湖南永雄投资管理有限公司，凭借多年的催收法律工作经验，湖南永雄一路顺风，业务不断拓展，成为催收行业的巨人。

从每年800万英镑的利润到100万英镑的亏损

据了解，代收行业是一个基于佣金的工资制度。“主要银行和其他非银行金融机构有不同的观点。组织越非正式，它就越高。逾期时间越长，相应分值越高。”林兵说。

“只有大约50%的收款行业的公司能够接触到银行信用卡案件，但案件总数是如此之大。剩下的50%的收集公司呢？他们主要依靠现金贷款平台和小额信贷公司生存。”雷蒙说。

过去，他的公司只有银行业务，几年前，他也开始涉足非银行金融机构的业务，这也给公司带来了巨大的利润。“在2018年，我们公司某个分支机构的60-70%的收藏者会做小额贷款案例，我们仍然可以挑选这些案例。该公司一年的税后利润可达700万至800万英镑。”

2019年一切都变了。中央电视台的3.15晚会揭露了714高射炮平台的混乱。随着网上贷款行业的不断深入，许多非法现金贷款平台被关闭，一些收款公司被曝光参与暴力收款，甚至造成了人们的生活。“2019年5月之后，我们将不再接受一些在线贷款公司和小额信贷公司的名单。现在这项业务已被切断，只留下正式业务。”

这对蓝鸿震公司的业绩也有很大影响。2019年，公司突然扭亏为盈，亏损超过100万元。“我们还在蹲着。那些不符合规定的小型收款公司只能关闭。这个行业只剩下合法合规的公司。”雷蒙坦白地说。

除了不同机构给出的不同佣金外，逾期时间决定了佣金的水平。永雄在美国上市的招股说明书中提到，根据逾期时间，有三种逾期付款类型，2017-2022年，第一级(1-3个月)占逾期付款总额的5.6%，第二级(银行4-12个月；其他网络金融机构占18.6%，三级逾期(银行:12个月以上，其他网络金融机构:6个月以上)占41.3%。

从本招股说明书中可以看出，一级和二级逾期的总体比例不到25%，这也是大多数集合公司的现状。留给收款公司的清单通常是一根“硬骨头”，有很长的记账期。

林兵告诉中信经纬记者，对于收款公司来说，逾期不到90天、提前核销、账龄较长的票据更有利可图。“逾期90天内赚钱的主要原因是回报率高。逾期之后，返还的金额会更多。甲方给收款公司15%的佣金，收款公司给员工3-5%的佣金。”

上市时间超过2年是有利可图的。根据林兵的说法，如果收款公司谈得更好，它可以提高45%甚至50%的佣金，通常可以得到35%的佣金。

“如果逾期超过2年，回收10000元，可以提高8-10%，或800-1000元左右。相比之下，同样的10，000元提醒，逾期超过180天，只能提到500-600元。”林兵坦率地说。

虽然三等逾期佣金很高，但钱不容易赚。林兵告诉中信经纬记者，正常情况下，甲方只给一家收款公司两三个月的时间，如果在规定时间内没有退钱，将由另一家公司催款。如果你不回来，你可以把它注销。“经过核实，这部分不良资产可能被打包、出售和证券化，并被收集到更大的不良资产池中。

在如此大的压力下，收藏家的薪水是多少？林兵承认，与其他职业相比，收藏行业只能被视为“合理的”。

"平均月薪是六七千英镑。"林兵笑着说，如果你和妻儿住在二线城市，压力会很大。然而，一些出色而有经验的收藏家每月能赚到1万多元。

这位收藏家一天打数百次电话，声称找到了解决这个案子的人

收款人的日常任务是打电话给客户进行还款。“你出国访问一天只能去五六户人家，一天可以打上百个电话”。林兵介绍说，目前，收集行业主要集中在电话收集，因为它方便快捷。

在长期的收藏中，他也摸索出了某种规律。林兵说他会每天给一些顾客打电话，每两三天打一次。如果你已经打完电话，你也可以和你的客户一起吃饭，或者去公司或银行谈。“算上前期准备、谈判等时间，平均还款高峰期为15-20天，这几天还款概率最高。”林兵说。

如果顾客留下的电话号码打不通怎么办？中信经纬的记者抛出这个问题后，林兵笑着说，有时候收钱就像破案一样。事实上，不管怎样，现在是信息时代，你可能已经在各种公共社交平台上发布了你的个人信息，你会在社交平台上留下印记。

“例如，您的qq空房间可能会与同学和朋友互动，收藏者可能会添加您的同学。这位同学不知道你欠债了，可能不小心漏了电话。这是正常的。”

林兵说，收藏家可以从债务人的亲戚朋友那里找到各种信息。他说:“不管你生活在这个社会的什么程度，都可能有几个好朋友和经常联系的人。目前的社交平台非常方便，肯定会留下痕迹。”

虽然网上有很多新闻，比如暴力收集和地址簿爆炸，但林兵告诉中信经纬记者:“在过去的六年里，可以毫不夸张地说，我从来没有对客户说过一句话。”这是他坚持的底线。

在他看来，收藏家是在收集过程的中间。最好的收藏家会解决债务人和客户之间在利息、违约金等各方面的纠纷和矛盾，从而安抚客户的情绪。

林兵说，打完电话后，如果他不是自己，他不会按照甲方的要求透露对方的信息。但是如果他们是家庭成员，比如父母和姐妹，他们会谈论一点兴趣。如果你是你自己，你将首先确定对方的身份信息，核实对方在哪里以及欠了多少钱。然后想尽一切办法和他沟通，看看对方是否有能力偿还贷款。有时，经甲方允许，会给客户一些相应的救济。

“谁能告诉我们怎么跑？”

永雄的上市也给阴暗的收藏行业带来了一丝曙光。事实上，除了永雄，收藏行业的其他龙头企业也有上市的野心。

“现在的普遍问题是，许多收款公司承担的费用非常高。如果业务量不增加，人员的月薪也是一笔很大的开支。”蓝鸿震透露，过去人均月佣金约为3万元，但现在只有4000元或5000元。上市意味着有更多的现金流。

然而，所有收藏从业者面临的最紧迫的问题是，如何匆忙？

“目前没有行业标准，告诉我们什么可以做，什么不能做。”雷蒙多年来一直在筹钱。今年，他觉得整个行业都在全力以赴。三五天后，他听说一家小公司被调查，一个月后一家大公司出了事故。

“有些国家，例如美国，有立法规定，例如在工作日什么时候给顾客打电话，什么时候允许和不允许外国游客来访，以及收藏家的话等等。我们只有公司来制定一些规章制度。”蓝鸿震表示:“目前，银行非常重视客户投诉。有些顾客是不讲道理的。银行说我们错了，不管3721，公司都会赔钱，所以现在我们也很迷茫。”

张凌云告诉中信经纬记者，金融机构将监督外包收款公司，最关键的一点是合规。首先，国家法律法规是红线，不能踩；其次，银行和其他机构也将有自己的要求，而托收公司应遵循其要求；当然，最重要的是在确保合规性的同时取得成绩。

“如果发现不符合，银行将终止合作，并不是银行客户丢失，而是所有客户都可能停止合作。”张凌云说。

自今年年初以来，据报道，一些参与暴力的收集公司已被警方带走，以协助调查。在林兵看来，这对整个行业都是一件好事。这种清理可以迫使收集行业驱逐一些不良从业者。

许多行业从业人员呼吁今后出台相关法律法规来规范收藏行业。根据林兵的说法，“将来甚至有可能用许可证收集。”

前年，林兵离开了收款公司，经过一年的准备，通过了全国法律职业资格考试，并在一家律师事务所实习了半年多。虽然他不再要求催收，但他仍在做与处置不良资产相关的工作。

“收集行业属于金融行业的底层，无论国家政策是什么，它最终都是不可或缺的。因为它就像整个大型金融行业中的一条龙的尾巴。”林兵认为，只要有债务，托收业就会继续存在。如果每个人都能按时还钱，可能就不会有更多的收藏了。(中信经纬应用)