招行遭监管打脸？14亿钱端案最新进展 监管认定招行违规

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近日，部分投资者接到中国保监会消费者权益保护局的回复，称招商银行没有申请或上报与钱端的合作业务，在整改期间，招商银行严重违规，扩大了业务范围，并将依法跟进招商银行。

招商银行与钱端的“口水战”取得了新的进展！

根据新浪财经的最新消息，最近一些投资者收到了中国保监会消费者保护局的回复，称招商银行没有申请或上报与钱端的合作业务，在整改期间，招商银行严重违规，扩大了业务范围，并将依法跟进招商银行。

这也是招商银行总行在钱端事件中的首次回复。此前，许多银监局和保监局已经认定，招商银行的一些分支机构在“钱端”事件中确实存在违规行为。

招商银行也证实了中国保监会消费者保护局这一回复的真实性，并回应了监管机构指出的许多内容。然而，据经纪公司中国记者称，招商银行的回应预计将来自交易银行部，并被发送至分行回复客户。

招商银行回应称，这是一起刑事案件，引发了钱端的骚乱。“根据公安机关的调查公告，以钱端实际控制人陈强为首的一伙人挪用投资者资金，导致投资者无力偿还。”

招商银行表示，在与钱端合作期间，监管部门发现该行违规，将根据监管部门的认定和司法部门的判决结果承担责任。

中国银行业监督管理委员会消费者保护局:招商银行严重违规，扩大业务范围

据新浪财经消息，部分投资者近日收到中国保监会消费者保护局的《银行业消费者投诉回复函》(以下简称《回复函》)。这也是招商银行钱端分行第一次回复总行。

中国保险监督管理委员会消费者保护局答复称，招商银行没有申请或提交与钱端的合作业务报告。整改期间，该行严重违规，扩大了业务范围，并将依法跟进招商银行。

具体而言，银监会消费者保护局认为:

一、招商银行未就与钱端的合作业务向原银监会或原银监局提交业务申请或备案，整改期间严重违规扩大业务范围。

在业务模式上，招商银行将网络融资拓展到应收账款、资产收益权等基础资产。在投资渠道方面，招商银行拓展了第三方投融资平台移动APP-钱端投资渠道发布和销售融资见证项目，移动投资起点为100元，远低于小企业e的起点5万元

2.2016年5月以后，招商银行针对企业客户的员工组织了一场“员工与企业合作”的营销活动，并推荐下载钱端应用，这是一种非法的推荐行为。

中国银行业监督管理委员会消费者保护局在回复中表示，将根据法律法规对招商银行进行跟进。

招商银行回应:根据监管决定，应该依法负责

招商银行也证实了中国保监会消费者保护局回复函的真实性，并对监管机构指出的许多问题做出了回应。

然而，据经纪公司中国记者称，招商银行的回应预计将来自交易银行部，并被发送至分行回复客户。

针对回复中的第一点，“招商银行违规扩大了见证业务范围和第三方渠道钱端应用发布及销售见证项目”，招商银行表示，招商银行上述见证资产项目已于2018年初全部结清，警方初步查明钱端应用逾期资产是犯罪嫌疑人挪用投资者资金所致。

针对回复中的第二点，“招商银行通过员工和企业的协同活动非法推荐下载钱端应用”，招商银行表示推荐下载钱端应用，而不是推荐销售钱端应用发布的特定理财产品。

招商银行也回应称，将按照保监会的要求，认真落实相关问题的整改，从管理、制度、监管、执行等方面确保类似问题不再发生。“在招商银行与钱端合作期间，监管机构认定存在违规行为。我们将依法承担监管机构确定的责任。”

此外，招商银行表示，公安部门已经通报了钱端刑事案件的最新进展，招商银行正在积极推动和配合公安部门为投资者追回损失；这是一起刑事案件，导致了钱端的雷电爆炸。“根据公安机关的调查公告，以钱端实际控制人陈强为首的一伙人挪用投资者资金，导致投资者无力偿还。”

最后，招商银行强调，根据中国人民银行受理刑事案件的程序和规定，经中国保监会确认的招商银行违规行为与犯罪嫌疑人造成的经济损失之间的法律关联性需要通过司法程序最终确定，招商银行承诺根据司法机关的判决结果承担责任。也就是说，招商银行负有责任，这应该在法律框架下进行。

此前，银监局发现招商银行违规

2019年9月，广东银监局和北京银监局关于招商银行与钱端发生纠纷的两封复函在网上传阅。两封投诉信都显示，招商银行在“钱端”事件中确实存在违规行为。

根据广东银监局的回函，招商银行广州分行的员工确实向消费者推荐了“钱端app”，但在推荐过程中并没有充分告知消费者招商银行(600036)与钱端app产品之间的信息见证关系，也没有准确提示风险。

广东银监局表示，上述行为违反了《中国银行业监督管理委员会关于印发银行业消费者权益保护指引的通知》(银监发[2013]38号)第九条的规定。我局对分行相关负责人进行了访谈，督促其完善业务管理流程，并进行严格问责。

北京银监局在回复投资者反应问题时表示，招商银行原账户经理推荐钱端app，违反了《中国银行业监督管理委员会关于印发〈银行业消费者权益保护指引〉的通知》第十一条和第十三条，“我局将责令银行限期整改。”

根据投资者的反馈，福建银监局、陕西银监局和四川银监局认定招商银行相关业务存在违规行为。

其中，福建银监局认为，招商银行福州分行在向客户推荐“钱端应用”过程中，未能充分告知招商银行与钱端产品的关系以及钱端产品的风险，违反了《中国银行业监督管理委员会关于印发银行业消费者权益保护指引的通知》第九条。

陕西银监局认为，招商银行xi分行的工作人员没有准确提示风险。

四川银监局表示，将责令招商银行成都分行进行严肃整改。

此外，江西省银监局和深圳市银监局均以短信或通知的方式回复称，他们已在其职责范围内部分接受了钱端的app相关事件。

钱端与招商银行的“舌战”

钱端案之所以备受关注，是因为钱端和招商银行之间爆发了一场口水战。

2019年5月，钱端宣布公司销售的产品已逾期，并表示投资产品未能如期执行与招商银行有关。5月22日，他给招商银行发了一封律师函，要求招商银行对截至5月20日已经开展的业务提出处置方案。

根据当时的信息，钱端app的部分项目自2018年12月已经逾期，超过预期付款的后续金额约为14亿元(包括投资金额和投资收益)，涉及投资者9000余人。

一些钱端用户还在百度贴吧、聚才等互联网社区声称，他们是通过招商银行员工的推荐和邀请在钱端注册投资的，“因为招商银行的认可，他们投资了这个平台。”

5月27日，招商银行发布了一份澄清声明，称其已于2017年4月终止与钱端公司的所有合作。目前，招商银行与钱端公司和钱端应用没有任何关系。合作终止后，钱端公司擅自使用招商银行的标志和名称，误导投资者。目前，法院已就此侵权提起诉讼。

招商银行在其声明中也否认逾期资产与该行有关。招商银行表示，逾期资产与招商银行无关，招商银行与钱端公司没有就处置方案进行谈判。在招商银行与钱端公司的原始合作中，没有钱端公司宣布“招商银行负责产品信息的审核和发布”的合作内容。

第二天，钱端宣布了对招商银行的回应。钱端说:“这与钱端无关”，而中巴所声称的与事实不符。2017年4月后，招商银行继续在钱端应用上发布和销售投资产品，并一直监管钱端应用的各个方面。

公告还指出，根据双方合作协议的相关约定，合作协议长期有效，只有在一方提前三个月通知另一方并协商好已开展业务的处置方案后才能解除。但截至目前，招商银行尚未协商发布逾期资产处置方案，因此无权终止合同。

5月29日，招商银行再次声明，以招商银行提供的金融资产为标的资产的钱端app投资产品已全部到期，并于2018年初顺利结算，无任何资金回笼风险。其关联方广东网金控股也向招商银行发布了一份结算声明。

5月30日，钱端回应“网金控股发布结算声明”的问题，称招商银行实际上主导了小企业电子智能投资业务的整体运作，而不仅仅是提供融资见证服务。

经过几轮“扔锅”，6月26日，钱端与招商银行的纠纷取得实质性进展。同日，广州天河警方报告称，钱端已被立案调查。

第二天，招商银行总行负责人在深圳市东海社区街道办事处第二次与钱端事件的投资者见面沟通。招商银行承认曾通过公司项目“员工与企业携手”宣传钱端，并表示将对此事负责到底。至于招商银行的最终责任，将由法院或政府决定。

据新浪法律报道，2019年11月，广州天河经济调查局联系了一些投资者，称与钱端案有关的几个人已经被拘留和逮捕，其中包括钱端实际控制人陈强和招商银行的一些员工。

11月底，招商银行回应了中国券商记者的询问，称该行在钱端的员工案件相关信息以公安机关的正式公告为准。

“如果我行员工涉嫌犯罪，我行坚决支持司法机关依法惩处，绝不回避、包庇或容忍。在后续工作中，我们将继续积极配合公安机关的调查，在公安机关查明事实和司法机关作出裁决后，他们将依法承担责任。”招商银行表示。