信用记录出现不良或者有误？别急！先来了解下个人征信权益有哪些？

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信用报告作为反映企业和个人信用行为的经济身份证，其重要性不言而喻。从申请信用卡、分期付款购物，到买车或买房，即使是岳母在选择女婿时也必须检查信用报告。

根据世界银行的《商业环境报告》，信用信息指数是衡量一个国家信用信息系统的广度、深度和服务便利性的重要指标。中国信用信息指数连续四年达到满分8分，反映出中国信用信息系统处于世界先进行列，贷款机构间信息共享问题得到很好解决。

那么，信用报告有什么用？在哪里检查和收费？信息主体有哪些权利和利益？万一出了什么问题怎么办？每次记者带你进入中央银行的信用信息中心，都要逐一回答你的问题。

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Q1:个人信用报告有什么用？

信用报告主要包括个人贷款信息、消费后支付的信用信息(如电信等公用事业支付信息)、公共信息(如行政许可和处罚信息、法院不可信赖的执行人信息等)。)。

信用报告主要由贷款人用来评估借款人的信用风险，在贷款之前、期间和之后的整个过程中被广泛使用。简而言之，当你在银行或其他金融机构办理贷款业务时，该金融机构将结合其所掌握的信息并参考你的信用报告来决定是否发放贷款及贷款金额。

不良行为最终会损害谁的利益？从风险控制的角度来看，它实际上影响了另一个信用良好的人。中央银行信贷信息中心副主任王晓磊告诉记者，例如，以前学生贷款的不良率很高，几乎没有银行愿意这样做，这最终会影响到那些真正需要使用学生贷款的人。因此，信用信息系统保护了更多的公共利益，具有社会福利性。信用记录是个人的经济身份证，是对所有有信用的人的奖励。

关于信用报告的内容，王晓磊介绍说，并非所有的公开信息都将记录在信用报告中，但主要是能够为金融机构评估信用风险提供服务的信息。

Q2:去哪里检查？我可以检查几次？有费用吗？

根据《信用信息产业管理条例》第十七条，个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。

具体查询渠道主要有两种:离线查询可以通过自助查询机或央行分行柜台、部分金融机构网点、部分地区政务大厅进行；网上，网上查询可通过征信中心官方网站(www . PBC RC)提供，网上银行查询可通过招商银行(600036)和中信银行(601998)作为试点银行提供。

王晓磊说，鼓励个人查询自己的信用报告，一方面是了解自己的信用状况，另一方面也是帮助完善信用信息系统的一个非常重要的渠道，因为我最了解自己的信用状况，如果信息有误，我可以及时申请异议处理。据统计，2019年1月至11月，个人信用报告共被查询8482.6万次；其中，线下查询总计6253.5万次，占74%；网上查询共计2229.1万次，占26%。

需要提醒！不建议您在短期内频繁查询您的信用报告。由于贷款人认为个人通常需要在检查信用报告前借钱，反复询问会给人一种他们迫切需要贷款但无法获得贷款的感觉，所以贷款人可能会认为你有很高的违约风险。

问题3:如果我的个人信用报告有不良记录，我该怎么办？

根据《信用信息产业管理条例》第十六条，信用信息系统自不良行为或事件终止之日起，个人不良信息的保存期限为5年；超过5年的，不再在信用报告中显示。简而言之，逾期记录将从您清偿逾期债务之日起保留5年，5年后，逾期记录将从您的个人信用报告中删除。

Q4:身份信息被他人窃取，贷款出现逾期。我该怎么办？

如发现信用报告有错误，可携带有效身份证件，到中央银行分行或营业地银行的信用信息服务网点申请异议和更正。一般来说，有关机构会在收到反对申请后20天内回复反对者。经核实，确认相关信息存在错误或遗漏的，信息提供者和征信机构应当予以纠正。

值得一提的是，每次查询信用报告时，信用信息系统都会详细记录，并显示在信用报告的查询记录中。个人可以在查询记录中查询出近两年来谁、何时、因何原因查询过信用报告，并及时了解是否存在非法查询行为或信息泄露风险。

王晓磊指出，如果对信用报告有任何异议，可以及时提出。个人每年有两次免费获得信用报告的机会。建议即使没有贷款申请，也可以每年定期检查两次，看信息是否有误，以便及时纠正。

数据显示，2019年1月至11月，共受理个人信用信息申请49，000件，异议回复率99.8%，异议解决率99.6%，平均异议处理时间10天；共接受了1，275份个人陈述；总体治疗情况保持稳定。

问题5:个人还享有哪些其他信用信息权利？

《信用信息产业管理条例》规定，个人拥有的信用信息权利包括知情权、同意权、异议权、信用记录重建权和诉讼权。具体来说:

1.知情权，使个人了解收集、处理和向外界提供我的信用信息的过程，以及关于我的信用信息是什么、谁出于什么目的查询它以及向谁提供它的信息。信用信息中心通过设立全国统一的客户服务电话(4008108866)提供公众咨询服务。2019年1月至11月，信用信息中心共接到197.6万次客户服务电话，客户满意度为98.7%。

2.同意权，即个人是否有权同意征信机构收集信息，或者同意信息被他人或相关机构使用。征信中心严格遵守贷款人在提交数据和查询数据时应事先获得授权的要求，要求贷款人履行授权义务，严格规范机构用户的报告和查询行为。

3.不同意权，即个人认为其信用报告中的信息存在错误或遗漏时，有权向信用报告机构或信息提供者提出异议并要求纠正。每次记者注意到，征信中心还为个人提供信用报告展示服务，用于记录和展示个人信用报告中相关事项的说明。

4.重建信用记录权，即个人不良信息的保留期为不良行为或事件终止之日起5年；超过5年的，征信机构应当将其从信用报告中删除，个人有权重新建立信用记录。

5.诉权，即信息主体认为征信机构、信息提供者或信息使用者在收集、处理和使用自己的信息时侵犯了自己的权益，有权向有关行政部门投诉或向司法机关提起诉讼。