退货运费险十年：承保主体从1家到11家、承保人从亏损到盈利

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随着电子商务网上购物的另一个重要时间节点的到来，与物流高度相关的物流保险业提前做好了充分的准备。最近，支付宝宣布将升级其新的退货运输保险服务，并将以前的提前支付改为实时支付。

返程保险无疑是网络保险中最具代表性的保险。早在2010年，华泰保险就开始与淘宝保险合作，运营当时嵌入淘宝商城交易线的退货运输保险。此后，随着阿里电子商务的交易数据不断刷新纪录，返程运输保险的保费也不断攀升。

国家商报记者从支付宝相关人士处了解到，目前平台返程运输保险有11家承保实体，包括PICC、中国人寿、迪达、太平洋保险、太平、阳光、浙商、中安、国泰、华泰、泰康。支付宝保险平台现场保险业务负责人尹表示:随着更多保险公司的合作，我们的担保责任更大了。通过提高我们的科技能力，我们可以在线、实时和智能地处理核保索赔。

退货运输保险保费收入持续快速增长的退货运输保险，是指买方或卖方在网上购物时向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定在发生退货时承担单向退货运输费用的保险。随着双11等电子商务购物的兴起，能够补偿退货运输成本损失的退货运输保险逐渐为公众所知。

2013年之前，华泰保险是返程运输保险的主要保险提供商。2012年，在双十一期间，华泰保险承保的返程运输保险保费收入超过1000万元；在2013年的双十一中，这个数字是每天1.5亿笔交易，保费收入接近9000万元。

在2014年的双11事件中，阿里巴巴参与的中安保险开始承保返程运输保险。双十一期间，中安保险承保的保单超过1.5亿份，保费超过1亿元。从那以后，返程运输保险在双11方面取得了长足的进步。在2015年的双11中，当天返程运输保险的销售数据为3.08亿，华泰保险、中安保险和CPIC共同创造了这一销售记录。随着蚂蚁金服的持股，2016年，国泰财险开始在网上保险业务如返程保险方面发挥实力。

根据中国保险协会发布的互联网财产保险业务数据公告，2017年其他非汽车保险(主要包括返程运输保险)为人民币37.28亿元。保费收入方面，中安保险网上购物退货运费损失保险条款、国泰财险网上购物退货运费损失保险(卖方版)和PICC P&C保险网上购物运费损失保险累计保费收入排名前三，分别达到10.33亿元、5.61亿元和5.02亿元。

据中国保险协会报告，从2016年至2019年保费收入趋势图来看，返程运输保险呈现持续快速增长趋势。2019年，返程运输保险销量最大，全年累计保单约150亿份，超过网上非车险保单总数的50%。

根据支付宝的相关消息，目前平台返程运输保险有11家承保实体，包括PICC、中国人寿、迪达、太平洋保险、太平、阳光、浙商、中安、国泰、华泰、泰康。

保险公司盈利了。支付宝最近宣布，退货运输保险今年升级了新服务。在过去，当消费者退货时，他们需要先付款才能将货物快递回去，并且只有在卖方确认收到后，退货运费保险才会支付运费，并且可能会出现支付金额低于实际支付运费的情况。现在，在卖家同意退款后，消费者可以使用运费保险免费退货。对于3公斤以内的货物，他们可以免费享受SF的送货上门服务。

《国家商报》记者注意到，返程运输保险被消费者投诉，因为它不能覆盖以前的运费。

2019年9月，北京银监局披露了一起投诉案件:消费者陆某报告称，他在网上购物平台购物时购买了退货运输保险。收到货物后，陆某发现货物描述与卖方描述不符，卖方经协商同意退货，运费由保险公司负责赔偿。但是，由于货物体积较大，陆实际支付的运输费用较高，保险公司的实际索赔额无法完全支付运输费用。因此，陆向北京银监局投诉，要求保险公司补足差额。

据悉，返程运输保险因其自动化程度高、保险方便、保费低而受到许多消费者的青睐。但是在实际操作过程中，由于消费者经常直接在订单页面上查看，没有仔细阅读保险条款，对保险责任、免责内容、索赔金额、保险期限等合同内容也不清楚，因此在理赔阶段容易发生纠纷。

一家经营退货运输保险的保险公司表示，保单基数大也是投诉数量大的原因之一。

据悉，返程运输保险在推出初期一直处于亏损状态，随后保险公司根据风险率等消费行为对费率进行了调整，从之前的华泰家族调整到目前的11家合作伙伴。根据中国保险协会的报告，互联网财产保险市场的竞争趋于全面。从2015年到2019年，互联网财产保险市场cr8(指八大企业的市场份额)从94.16%下降到76.56%，cr3从80.06%下降到45.58%。

中安保险成立之初的主营业务是返程保险，根据中安保险的数据，2014年其他险种(主要是返程保险)的保费收入为6.16亿元，承保损失为5365万元。从2015年到2017年，该公司的其他保险类型一直处于承保亏损状态。2019年，公司其他保险(主要是退保)保费收入31.54亿元，赔偿支出23.95亿元，承保利润7009万元。

消费者保险的种类在不断扩大。对于退货运输保险的升级，支付宝相关负责人告诉《国家商报》记者:以前保证责任主要是保证退货运输成本，现在是保证售后退货运输成本的损失。此外，由于运费的增加，支付标准也提高了，同时，从以前只支付第一个重量到现在的3公斤，提供现场服务。随着科技能力的提高，在巨大的等价条件下可以实现实时核保和补偿。

上述负责人还表示，(升级)不会增加补偿成本。核心变化是用户可以直接享受送货上门的退货服务，而不需要为自己的线下送货付费。同时，物流订单号可以同步发送到电子商务平台，在电子商务退货过程中不需要填写物流订单号。

据了解，消费者保险对卖家的支持也在不断增加。尹称，支付宝和中安保险推出了拒绝交货保险，卖方交货后，保险公司赔偿了因买方拒绝而造成的运费和包装损失。

支付宝表示，网上购物相关的消费保险已经成为一种重要的网络保险，刺激了更多的保险需求，推动了行业不断创新产品。从最初仅有的一种返程运输保险，今年扩大到80种，涵盖五大类:价格、质量、售后服务、物流和资金。

封面图片来源:照片网

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