再现千万级罚单！因房地产贷款违规等23项问题 上海银行被罚1625万元

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对银行业的严格监管仍在继续。近日，上海银监局披露了三起行政处罚信息。2014年至2019年，上海银行(601229，本行)因房地产贷款违规等23个问题被罚款1625万元，并没收约27万元非法所得。该银行的两名负责人也被警告。

从处罚内容来看，上海银行的23项违法违规行为中，有一半以上涉及贷款领域的违规行为，第一项是“违规向资本金不足、四证不全的房地产项目发放贷款，在其他贷款科目中发放房地产开发贷款”。

事实上，《中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》(银发[2003]121号)明确规定，商业银行不得对未取得土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证的项目发放任何形式的贷款。

同时，商业银行对房地产开发企业的贷款只能通过房地产开发贷款发放，严禁发放房地产开发周转金贷款和其他形式的贷款。

值得注意的是，如今，金融监管中的“严”字起了带头作用，而房地产行业是监管的重点。今年6月，中国保险监督管理委员会发布了《关于清理整顿银行业和保险业市场混乱情况的通知》，明确了“住而不炒”的政策，并列出了应严格查处的几种违规操作。

其中，表内外资金均直接或变相用于土地出让金或土地储备融资；未严格审查房地产开发企业资质，对“四证”不全的房地产开发项目违规融资；个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等资金被挪用购房；流动性贷款、M&A贷款、经营性房地产贷款等资金被挪用于房地产开发；违反房地产融资政策法规的信托产品和其他资产管理产品的代销。

此外，上海银行违规的原因之一是“M&A贷款管理严重违反审慎经营规则”。此前，上海银监局于2018年1月发布了《关于规范M&A贷款业务的通知》。如果M&A贷款投资房地产开发土地收购或房地产开发土地项目公司股权收购，应按照渗透原则进行管理，并严格遵守《中华人民共和国城市房地产管理法》等法律法规。拟收购的土地项目应完成在建开发总投资的25%以上。

记者注意到，上述车票是上海银监局自8月以来发行的第二张千万级车票。8月11日，上海银监局公布了一项罚款，显示上海浦东发展银行(60万)因2013年至2018年12次违反银行间业务和贷款业务法律法规被罚款共计2100万元。

封面图片来源:照片网

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