掩盖同业投资业务 严重违反审慎经营规则 廊坊银行“吃”4张罚单 “吐”60万罚

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每个记者张伟，每个编辑姚祥云

去年底，廊坊银行同业资产余额达到469.8亿元，大幅增长22.37%。今年年底，因为掩盖银行间投资业务的实质，他接连吃了四张票，吐出60万元罚款。

今年以来，随着银行业同业资产和负债的萎缩，监管部门对同业业务的监管并没有放松。

《商业日报》记者注意到，从2013年到2016年，廊坊银行的资产规模取得了长足的进步，扩大了六倍多。同时，其银行间业务也大幅增加。据联信报告，截至2016年底，廊坊银行同业资产余额达到469.8亿元，比2015年底增长22.37%，占总资产的22.79%。

业内人士指出，银行间业务是目前银监会检查的重点，特别是在金融去杠杆化背景下，防范和控制金融风险、收缩银行间业务已成为当前银行去杠杆化和风险防范的重要内容。在强有力的金融监管模式下，银行间投资业务的增速很难超过之前的增速，银行间收缩的趋势还将继续。

●四笔罚款指银行间业务。12月22日，银监会网站显示廊坊银行违反会计处理相关规定，隐瞒银行间投资业务实质；银行间投资业务不向交易对手提供信贷。严重违反审慎经营规则等违法事实，根据《银行业监督管理法》第四十六条，河北银监局对廊坊银行处以60万元罚款。

此外，还有三张指向责任人的票。河北省银监局认定，陈玉涛、陈峰、刘学广对廊坊银行非法同业投资行为负有直接责任。根据《银行业监督管理法》第48条，他们分别受到警告和8万元、8万元和5万元的行政处罚。

事实上，监管机构已经对违反银行间业务的行为发出了多项罚款。就在上个月，浙江丑洲商业银行因银行间业务交易未实施授信，银行间业务特许部实施转授权，被银监会金华监管局罚款105万元，并对该行三名直接相关责任人员给予警告和罚款；湖北银行股份有限公司襄阳支行因违规办理同业业务被银监会襄阳监管分局罚款25万元。

在金融监管风暴下，银行间业务首当其冲。今年以来，银监会陆续出台了监管文件，对银行间业务进行了相应的限制。今年4月，银监会发布的《银行业风险防控指导意见》提出，要整顿银行间业务，加强跨金融业务控制，严格查处违规行为。新的银行间投资业务不应嵌套在多个层面。根据基础资产的性质，准确计量风险，足额计提资本。12月6日发布的《商业银行流动性风险管理办法(征求意见修订稿)》对不同时期的银行间批发融资设定了限额。

湖北省产业升级与区域金融协同创新中心研究员李表示，银行间投资业务是指以金融同业客户为服务和合作对象，以银行间融资为核心的各种业务，是近年来商业银行兴起并蓬勃发展的一项新业务。具体包括:代理银行间资金结算、银行间存款、债券投资、银行间拆借、外汇交易、衍生产品交易、代理基金交易和银行间资产交易回购、票据再贴现和再贴现等。

银行间业务是目前银监会检查的重点。特别是在金融去杠杆化的背景下，防范和控制金融风险和银行间业务萎缩已经成为银行去杠杆化和风险防范的重要内容。李表示，由于银行的资产主要是信贷资产、银行间资产和债券资产，其中银行间资产具有最高的灵活性和最低的收益率，因此银行间资产是银行间规模收缩和mpa评估背景下优先出售的资产。从传导链的角度来看，商业银行在压缩银行间资产时会降低融资意愿。李预测，未来在中央银行、银监会的严格监管和新的资产管理规定下，银行间投资业务将很难超过以前的增速，银行间收缩趋势将持续。

●银行间资产占总资产的23%。近年来，大多数城市商业银行都在快速扩张资产，廊坊银行的扩张速度更是惊人。2014年和2015年，资产增长率在全国商业银行中排名第一，分别达到72%和125%。2016年末，廊坊银行总资产比2013年初增长59.47%，达到2041.87亿元的新高，是2013年的6倍。

值得一提的是，廊坊银行的同业业务也在稳健的资产规模后面增长。今年5月，联合信贷发布了廊坊银行2017年跟踪信用评级报告，指出廊坊银行同业业务规模自2016年以来大幅扩大。

报告显示，截至2016年底，廊坊银行同业资产余额为469.8亿元，比2015年底增长22.37%，占总资产的22.79%。从银行间负债来看，截至2016年底，廊坊银行的银行间负债余额为606.75亿元，比2015年底增长57.35%，占负债总额的31.10%。

报告还显示，廊坊银行的投资业务主要包括债券、信托受益权、资产管理计划和理财产品。自2016年以来，廊坊银行投资资产规模快速增长。截至2016年底，投资净资产为987.5亿元，占总资产的47.91%。投资资产增加的主要原因是基金投资账户下的信托受益权、资产管理计划和理财产品等非标准投资。

总体而言，廊坊银行的金融市场业务发展迅速，但信托受益权和资产管理计划投资规模的快速增长不仅会增加收益，也对其风险管理提出了更高的要求。根据上述报告，监管加强了银行间业务、金融管理和投资等业务领域的规范和整改，未来此类业务的发展将受到更严格的监管。

从实际情况看，在严格监管下，今年银行业的同业业务确实明显收紧。10月14日银监会网站发布消息称，银监会全面贯彻落实全国金融工作会议精神，保持银行业稳定运行，推进以银行间、理财、表外业务为重点的整顿银行市场混乱专项行动，遏制资金分流，降低影子银行风险。截至今年第三季度末，银行间资产和负债双双收缩，较年初分别减少2.6万亿元和2万亿元。理财产品增速连续8个月下降，到今年9月底已降至4%，同比下降30个百分点，银行间理财余额同比下降2.6万亿元。特殊目的载体投资增速同比下降47个百分点。今年，委托贷款同比增长8279亿元。

记者注意到，从银行业整体资产规模来看，增速也在不断放缓。12月25日，银监会于11月公布了银行业金融机构(境内)的资产负债情况。截至2017年11月末，银行业金融机构总资产为244.44万亿元，同比增长10%；负债总额225.37万亿元，同比增长10%。其中，商业银行总资产和总负债增速连续9个月下降，11月末同比增速分别为9.9%和9.8%，分别比今年2月底的高增速低5.8和6.1个百分点。