借钱不还 “天经地义”？ 现金贷头部平台坏账翻倍

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他们活跃在智湖、邮政吧、企口子qq群和网上贷款平台论坛；

他们勇敢地与每个现金贷款平台的风险控制代码农民战斗；

他们是电话另一端的用户；

他们有一个共同的名字——“老赖”。

12月1日，互联网金融风险和p2p网上贷款风险专项整治领导小组办公室下发《关于规范和整顿现金贷款业务的通知》，民营现金贷款公司被判处死刑。

从暂停监管到今天，平台高管整夜睡不着觉，但“老赖”唱了又唱...

老赖的赚钱之道

在被正式判处死刑后，私人现金贷款公司的现状最好用“争分夺秒”和“生死时速”来描述。

如今，大部分贷款期限约为14天的现金借贷平台已经开始进入收账末期。

"在过去的几天里，现金贷款平台上会出现一些坏账."一位未透露姓名的业内人士告诉《国际金融新闻》的记者。

那么，这些坏账从何而来？

上海一家中型现金贷款平台的高管丽芙(化名)给出了答案——“老赖”！

丽芙对《国际金融新闻》记者说:“老赖是一种寄生虫，它依赖于现金贷款行业的生存。他们总是贡献一些坏账。一旦他们主动向平台借钱，他们就不打算还钱了。”

许多老赖会在网上贷款论坛上展示他从几个现金贷款平台借钱买车买房的励志故事。

一些网民展示了一叠人民币，声称他们存活了一年，20多个平台的贷款没有偿还。这篇帖子很快吸引了许多想法相同的网民。有些人欠了一大笔贷款，还在犹豫要不要向家人坦白，而另一些人则津津乐道，他们在经历了几个月的拖欠后，从收藏者的经历中活了下来。

在老赖看来，不还钱是“自然”的。

他们分享了与收债人沟通的经验:三个多月来，他们每天打几次电话，四个月后，他们平静下来，平均每天不到一次收债电话；有人声称“网上贷款是为了支付工资”。

共债被强制纳入“老来”

据《国际金融新闻》记者采访，对于现金贷款平台，原来并不是老赖不打算还钱，而是老赖因为杠杆过大而被迫成为“老赖”。

“现金贷款行业严重的共同债务现象是所有平台的默认‘潜规则’。”然而，丽芙承认，由于政策压力，许多现金借贷平台相继萎缩，甚至有些平台已经停止直接放贷。由于长期贷款现象过于猖獗，一旦大多数平台停止放贷，那些过去“拆东墙补西墙”的借款人就再也找不到黄金持有者了。

现金贷款平台上的每一笔坏账背后都有一个不可避免的故事。

记者从上述现金贷款平台收款团队提供的逾期还款“优质用户”名单中了解到夏添(化名)。

17岁时，这个94岁的男孩离开了他的家乡四川，来到北京工作，从餐馆的服务员到厨师，从快递到外卖，他走遍了整个互联网。

在现金贷款平台的眼里，他也是一个蓝领高质量用户——40岁以下，消费欲望超高，固定收入稳定，芝麻信用评分好，无逾期记录。

“但是借钱就像吸毒一样。一旦感染，就很难戒掉。”夏天坦率地说。

像许多现金贷款用户一样，他有一本簿记书，记录了他与之有关系的七个贷款平台。与那些经常从互联网上几十个借贷平台借钱的“老司机”相比，他只是一个“小白人”。

一家提供第三方数据的公司的负责人曾告诉《国际金融新闻》记者，根据他们的统计，近30%的现金贷款用户安装了20多个贷款应用，这一比例在监管文件发布后迅速上升。

萨默似乎对这一现象并不感到意外，“他们都是被迫的”。

“我最近推出了几款新的贷款应用，以快速偿还贷款。一方面，已经借到的平台正在催还，金额已经超过了我一个月的工资；另一方面，目前所有平台都在收紧放贷，新平台上基本上没有可借的资金。”夏季会谈。

在这样的情况下，夏想成了一个“老赖”。

“事实上，从数据和用户行为来看，萨默是一个高质量的老用户。他在我们的平台上已经连续借了7次钱，没有超期现象。如果现在资金链没有断裂，我们预计他应该继续正常还贷，但目前的客观情况和主观情况不允许他继续还贷。”丽芙说。

你准备好还钱了吗？

夏想也坦率地回答:“现在，既然政策已经出台，现金贷款平台就不能再借钱了，我也不打算还钱，还完钱也不能借。不管收账人打多少电话，我都不会在接完电话后还钱。我告诉家人不要接陌生人的电话。据网上的人说，再过几个月他们就会放弃。”

事实上，夏季的选择也是大多数长期借款人的现状。

一些平台的坏账超过50%

“老赖”云集，现金贷款平台如何面对？

罗敏，娱乐商店的首席执行官，曾经说过很棒的话，“如果借款人不还钱，这将被视为慈善。”

然而，在目前的情况下，我怀疑罗敏是否还有勇气作出这样大胆的声明。

丽芙告诉记者，罗敏所说的是以前的事实，但现在由于行业内共同债务用户的资金链断裂，无力偿还的情况急剧恶化，许多现金贷款平台的坏账已经达到不可持续的水平。

一位平台主管告诉《国际金融新闻》的记者，他们的每日贷款总额下降了60%，这个水平已经很好了，许多平台已经暂停贷款。就产品形式而言，所有费用和利息都根据需要调整到每年36%以内。最近，逾期率和坏账率都翻了一番。

总行平台的现状不容乐观，许多中小现金贷款平台的日子更不好过。

“一些中小现金贷款平台的坏账已经超过50%。”上述知情人士表示。

突破50%意味着什么？

这位知情人士解释说，除了之前的利润之外，当坏账不断增加时，可能会有很大的损失。来自主平台的贷款数额巨大，有些贷款期限相对较长，这意味着当其他平台的共同债务已经逃离，他们不能离开，所以他们必须被迫承担一些坏账。

“对于总行现金贷款平台来说，最悲哀的就是这个阶段。坏账的急剧增加也意味着风险的迅速释放。如果我们能熬过这个阶段，随着现金贷款行业的净化，不合格的玩家将被洗牌，剩下的平台可以独自享受这个大市场。只要风险控制做得好，在36%的年化监管要求下仍能盈利的平台就能继续盈利。”丽芙说。

毫无疑问，监管声明代表着现金借贷的包裹游戏的结束，而现金借贷的合规已经成为唯一的出路。