易通贷：中国互金协会将建征信平台 网贷迎重大利好

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据新浪网报道，中国央行已决定建立一个由互助黄金协会牵头的个人信用信息平台，该平台将于2017年底获得正式批准。该平台的主要目的是纳入央行信用信息中心无法覆盖的个人客户金融信用数据，建立全国基础数据库，实现行业间信息共享，有效降低风险和成本。伊通贷款风险控制负责人表示:官方信用信息平台的蓬勃发展是数字普惠金融的里程碑事件，将推动互联网金融迎来更强的出路，并给网上贷款平台的信用信息带来质的变化。

目前，中国的信用报告领域主要分为两个部分:中央银行的信用报告“国家队”和私人信用报告机构。央行信用报告中心收集的数据主要来自银行业金融机构，覆盖的人群只有9亿左右，其中只有4亿人有信用记录。但是，私人征信机构试点项目只有8个，个人征信许可证长期没有发放，因为开业的各项准备工作都不合格。

正因为如此，目前互助黄金行业的员工只能走自己的路，建立自己的信用模型和数据库。但是，由于信息交流和共享困难，使得长期借款和老赖等问题难以解决。此外，虽然共同基金行业可以要求借款人提供中央银行的信用报告，但他们在共同基金机构的贷款和逾期贷款不能算作中央银行的信用报告，导致整个社会信用体系功能缺失。此前，许多资深行业专业人士曾呼吁尽快建立数据共享机制。

目前，一些行业组织已经建立了信息共享平台，如中国电子商务协会的反欺诈系统和北京互联网金融行业协会的“盲共享”平台。但是，这些信息共享平台还处于起步阶段，很难形成全国性的覆盖。中国互助黄金协会的个人信用信息平台有望解决这一问题。

那么，中央银行信用信息中心如何与共同基金协会的个人信用信息平台分工？央行信贷信息管理局局长万存春向媒体表示，央行最初的想法是，对个人征信机构按照其业务范围进行监管，对持照金融机构的信息由央行征信中心收集，新成立的个人综合征信机构收集持照金融机构以外的个人信用信息，尤其是在互联网领域。它们都可以向银行或银行以外的机构提供服务。

据伊通贷款技术负责人分析，由于互联网金融仍处于数据积累阶段，平台注册人数和交易行为相对于成熟的信用信息系统的建立来说太少，无法准确描述用户，提供最合理的风险定价和信用额度。业内所有机构，包括易通贷款，只能在现有技术能力水平下提供力所能及的金融服务。

例如，一个用户的真实还款能力和意愿可以转化为50000元的贷款额度，但目前的大数据信用只能保证他5000元的贷款额度，对于网上贷款机构和投资者来说是相对安全稳定的，但实际上并没有充分挖掘资产方的潜力，对借款人也不是很公平。因此，信用信息平台的建立和信用信息系统的完善不仅关系到网上贷款平台的风险识别和防范，还可以提升行业的服务能力，帮助共同基金机构更好地实现普惠金融的目标。

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