警惕虚拟货币藏金融风险 专家:把握监管时机和程度

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虚拟货币交易不需要信用卡和银行账户信息，也不能通过传统的资本交易记录进行追踪，这使得传统的监管方法失效

作为金融技术领域的新生事物，虚拟货币应该把握好监管的时机和程度，建立一个合法、合规、创新、友好的监管环境

随着相关部委停止代币融资，许多虚拟货币交易平台，如btc中国和Huobi.com，已经关闭了所有业务或人民币交易业务。

此前，中国互联网金融协会发出了防范虚拟货币风险的警告。比特币等所谓的“虚拟货币”日益成为洗钱、贩毒、走私、非法集资等违法犯罪活动的工具，潜在的金融和社会风险不容忽视。

虚拟货币具有匿名性、支付便捷性和跨境流通性，这使得监管难以追踪，从而为洗钱、非法交易和逃避外汇管制等违法犯罪活动提供了便利。近年来，以虚拟货币为工具的非法金融犯罪日益多样化和蔓延。

今年7月，全球最大的数字资产交易平台之一btc-e的创始人被捕。调查显示，自成立以来，btc-e为犯罪分子创造了很多机会。该平台不要求用户验证其身份，也没有任何反洗钱相关流程。犯罪分子可以利用该平台匿名交易虚拟货币来掩盖资金来源。

与此同时，比特币和其他虚拟货币也成为“暗网”黑市交易的宠儿。中国人民大学金融技术与网络安全研究中心主任杨东表示，暗网是指人们进行个人对个人交易的线下交易场所，市场外反洗钱措施没有严格执行，甚至交易场所故意为非法交易提供服务。具体来说，比特币交易市场中的“暗网”包括通过微信群和qq群进行的交易。

“暗网”的交易对象可能是企业或个人，由于境外或匿名操作，未得到有效监管。此外，“暗网”交易没有严格的措施保证，反洗钱、客户认证等有效措施也不会严格执行，甚至会被故意允许。政府无法有效监管“黑网”，这不仅增加了通过比特币交易进行非法和犯罪活动的风险，也给投资者带来了巨大的损失。

虚拟货币交易不需要信用卡和银行账户信息，也不能通过传统的交易记录追踪资金的来源和去向，这使得传统的监管方式失效，为用户规避外汇管制甚至套汇打开了方便之门。

例如，用户可以用人民币购买比特币，然后用美元或其他货币出售，并在不同的交易场所之间移动以赚取差价。一些用户同时注册人民币和美元账户，因此他们可以轻松避免每人每年5万美元的购买配额。这已成为当前外汇管理和反洗钱的一大隐患。

从全球来看，各国政府对虚拟货币的监管态度正在逐渐分化，支持和抑制的表现各不相同。我国政府一直关注虚拟货币，并多次采访交易平台负责人，要求严格控制虚拟货币的交易风险。不同的是，今年7月，澳大利亚比特币立法生效，比特币交易税进一步下调。今年4月，日本通过了《支付服务修正法案》，正式承认比特币支付的法律地位。可以预测，在不同的监管环境下，虚拟货币的套利风险将进一步增加。

由于虚拟货币数量少，交易市场规模有限，金融机构没有直接参与虚拟货币的交易和投资活动。从目前情况来看，与虚拟货币相关的风险还没有达到影响中国金融体系的程度。然而，各种违法犯罪行为的出现表明，虚拟货币及其交易的存在，为非法转移法定货币以外的资金、纵容套利、洗钱、规避监管等金融犯罪创造了非法金融市场。，社会保障给金融市场带来的风险和隐患不容忽视。

目前，ico(第一代币发行)已被纳入互联网金融专项整治，中国互联网金融协会也呼吁会员不要参与任何与所谓“虚拟货币”相关的集中交易，也不要为此类交易提供服务。杨东认为，无论是清理ico还是关闭虚拟货币交易平台，实施一系列严格监管措施的目的都是为了打击非法集资、洗钱、诈骗等违法犯罪活动，维护金融市场的安全稳定。

“作为金融技术领域的新生事物，有必要把握其监管的时机和程度。必须注意防范风险，建立一个合法、合规、创新和友好的监管环境。”中国人民银行货币政策委员会秘书长温心祥建议。