金融科技加速网贷发展

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全国金融工作会议近日闭幕，“服务实体经济、防范和控制金融风险、深化金融改革”成为热点话题。作为传统金融的重要补充，网上贷款行业如何更好地服务实体经济，控制风险，深化科技(00021)与金融的融合，已经引起了人们的关注。根据最近发布的2017年第二季度业绩报告，2017年第二季度拍卖贷款交易量同比增长56.5%，广东省等部分地区增速为行业增速的9.8倍。

对此，业内观察人士告诉《投资快报》记者，小额信贷业务合规性强，在金融技术的作用下发展明显加快，越来越受到人们的欢迎。在持续而有力的监管下，中国的网上贷款行业已经开始向小规模分散化发展。一些网上贷款平台一直专注于小规模个人消费信贷，以合规性和效率优势引领行业，这一优势在未来可能会进一步扩大。此外，自平台2016年年报《永远保持》发布以来，广东省在借款人数量和交易量方面均排名第一。

网上贷款增速明显加快

广东的借款人数和营业额位居榜首

随着网上贷款额度的深入整改和行业回报额度的逐步降低，个人消费信贷正快速增长。排派贷款第二季度业绩报告显示，该平台第二季度营业额为165亿元，帮助382万借款人实现了723万贷款需求，单季度借款人数超过2016年全年。其中，广东省网上贷款规模呈现爆炸式增长趋势。第二季度，该平台为该地区594，000名借款人提供了服务，比第一季度增加了54.1%。人均5000元以下的贷款大部分用于消费，实现营业额24.7亿元，比一季度增长62.7%。

根据行业内第三方机构的数据，第二季度网上贷款行业交易总量环比增长6.4%。根据这一计算，广东省的交易增长率达到行业增长率的9.8倍。根据平台的历史数据，2017年第一季度，广东省借款人数量增长57.1%，交易量增长55.6%。可见，广东省第二季度借款人增速保持在较高水平，交易量较第一季度增长7.1个百分点。

此外，自该平台2016年年报《永远保持》发布以来，广东省在借款人数量和营业额方面均排名第一。据本次拍卖分析，广东省常住人口居全国首位，占总人口的7.89%，国内生产总值居全国第一，市场潜力巨大。此外，今年2月，广东省出台了《广东省点对点贷款信息中介机构注册管理实施细则(征求意见稿)》，小额信贷发展不断受到优惠政策的影响。

一个合规便捷的小额信贷平台正成为越来越多的人获得信贷服务的选择。以排牌贷款为例，第二季度注册用户为827万，截至7月20日，平台注册用户数已超过5000万，稳居行业第一位。换句话说，在中国，每16个劳动者中至少有一个是贷款用户。数据显示，不断增长的网上贷款已成为传统金融机构的有效补充，也是中国普惠金融的有力实践。

金融技术是加速发展的主要原因

排派贷款首席执行官张军认为，广东省乃至全国网上贷款业务的加速发展，主要归功于金融技术驱动的网络效应和规模经济。自2017年以来，金融技术被广泛提及，并聚焦于行业内外。市场上大多数知名的网上贷款平台也增加了对金融技术的投资。

“金融技术可以说是专家经验的尺度。通过独立研发“魔镜”风险控制系统，大部分贷款环节已经100%自动化，基于十亿美元数据的多维风险评估趋于智能化。一方面，平台上借款人越多，边际成本越低；另一方面，金融技术的应用使我们能够为大量需求较小的借款人实现快速准确的风险定价。”张军说道。

在金融技术的影响下，第二季度拍卖贷款的服务效率有了很大提高，平均每天贷款数量为7.9万笔，较第一季度的4.8万笔增加了64.6%。这意味着在拍卖平台上，平均每2秒就会产生一笔贷款。为了及时应对巨大的贷款需求，平台构建了基于“abc”(人工智能ai、大数据和云计算云)的高效服务系统，并自主开发了客户服务机器人(300024，诊断单元)，不仅可以提高客户服务的运行效率，大大提升客户体验，还可以对整个贷款流程进行智能分析和优化。

除了服务效率的提高，广东省网上贷款的加速发展还受到许多其他因素的影响。从拍卖贷款的分析来看，一方面，广东省处于网上贷款合规的前列，地方网上贷款机构备案管理办法草案等规范性文件的出台，使得当地群众对网上贷款的认知度和接受度更高；另一方面，由于广东居民收入处于全国领先水平，上半年经济数据显示，广东省人均可支配收入为17224元，名义增长8.9%。居民收入高，消费能力强，通过网上贷款提升消费的愿望自然更强烈。