深圳出招：P2P存管属地化 跑路不可再任性

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今年上半年，p2p网上贷款行业监管行动和政策规范频繁出台，行业合规压力进一步加大。在合规整改的过渡期内，可以想象一些点对点贷款平台将会关闭。

7月3日，深圳市金融办发布了《深圳市同业拆借信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》，提出了包括“银行存管本地化”在内的具体监管细则，并首次提出“要求网上拆借机构营业地址和注册地址一致，注册地不得为住宅用地”的管理规定，直接打击了许多网上拆借平台“挂羊头卖狗肉”的行为。

“虽然是意见稿，但公布的内容基本上反映了我们的监管思路。在出版之前，我们已经进行了大量的实地考察和调查。我们认为银行存管必须本地化，否则谁来为投资者的利益负责？当然，我们还会给已经签约存管的平台一个过渡期。”深圳金融办公室负责人告诉《证券时报》记者。

银行存款必须本地化

意见草案由六章和42条组成。对平台影响最大的是银行存管的“本土化”原则。

根据意见稿，网上贷款机构应与在深圳行政区域内设有分支机构或以上的商业银行达成资金存管安排，这显然比上海的监管指引更为严格。此外，网上贷款机构的主要资金结算账户(包括网上贷款资金专用账户)应在深圳行政区域内的商业银行(包括分行)开立。

关于银行存管机构的“本地化”要求，深圳金融办负责人向《证券时报》记者表示:“各平台银行之所以要求在深圳设立分支机构，主要是因为我们前期进行了大量实地考察和调查。发现部分平台数据与披露不符，差距过大。由于资金结算账户不在深圳，我们无法监控平台的资金流，投资者的利益根本得不到保障。深圳网上贷款平台也是如此，银行存管应实行本土化的原则。”

据不完全统计，截至7月3日，深圳共有113个网上贷款平台与银行签订了直接存管协议，62个平台完成了直接存管系统的对接和上线。值得一提的是，共有49个平台与深圳无分行银行签署了直接存管协议(包括已完成系统对接并上线的平台)，占已签署协议的113个平台的43%。

这意味着43%的在线贷款机构将在未来重新签署银行存管协议。“我们将在不久的将来与江西银行签署一份基金托管协议。在早期阶段，包括系统开发和后端数据对接，需要大约8个月的时间进行沟通。现在意见稿的出版完全打乱了我们的节奏。我们将向财务办公室提出整改意见，以及我们是否能够实施新老分界。因为如果你再签合同，就不能及时得到批准。”深圳一家大型p2p平台的负责人告诉《证券时报》记者。

就此，上述金融机构负责人表示，考虑到已签约存管、上线或即将签约存管的平台，监管部门将给予这些机构一个过渡期。目前，银行存管系统的发展非常成熟，很多银行现在都愿意与点对点的贷款平台合作，所以时间应该允许。在意见草案公布之前，我们已经与许多平台进行了沟通，并衡量了重新签署的成本。只要平台是标准化的，银行重新签署就没有问题。

中冶荣兴总裁张强在接受《证券时报》采访时表示，虽然改变本地银行存管业务将增加平台的运营成本，但监管机构可以更好地监控平台的资本流动。因此，平台表示理解和支持。近期，平台将积极与深圳本地银行沟通，为平台寻找系统技术先进、精通网上贷款业务的新存管机构。

除了银行存管“本土化”的需要，《意见稿》还明确提出了网上贷款机构软硬件信息系统建设的本土化原则，并指出网上贷款机构的软硬件设备和系统数据原则上应在深圳行政区域内存储。在里面；数据管理部门应设在深圳市行政区域内，能够根据监管部门的要求提供业务系统数据的技术接口。

人性化的退出机制

深圳金融办公室负责人表示，目前深圳有500个网上贷款平台。据网上借贷中心提供的官方数据，深圳已有113个网上借贷平台与银行签订了直接存管协议，约占23%，这意味着其余77%的平台将在未来6个月内尽最大努力完成资金存管。

根据《意见稿》，已经设立并开展业务活动的同业拆借信息中介机构应在完成注册后6个月内取得增值电信业务经营许可证，实现银行资金的存放和管理。如果整改未按要求完成，深圳市金融办将依法取消备案，意味着该平台不再具备业务资格。

虽然参与资金存管业务的商业银行数量大幅增加，但主要是城市商业银行和中小股份制银行。在四大银行中，只有农业银行(601288，诊断股票)(香港股票01288)和中国建设银行(601939，诊断股票)(香港股票0939)采取了行动。这些国有大银行或大型股份制银行的资金存管费用，如果不是非常强大的网上贷款机构，一般来说，

以平安银行(000001，股票咨询)为例，《证券时报》记者了解到，平安银行存管机构采用双向收费，即向借款人和基金充值和取款的收费。投资者需要收取手续费，借款者也需要收取还款费用，而其他银行的存管机构一般根据营业额来计算佣金，也就是说，只有投资方。双向收费的前提是平安银行将与平台讨论两种合作方式，一种是使用平安银行内部渠道，收取每笔资金流量的0.1%~0.15%，另一种是使用平安系统内部支付渠道，收取每笔资金流量的0.05%~0.1%。因此，平安银行的资金存管成本更高。

“资金存管的成本从几百万到几千万不等。目前，行业基本处于亏损状态，盈利平台很少。此外，初期运营和维护成本非常高，因此基金托管引发了许多平台问题。巨大的成本压力，大量的平台将在未来洗牌。”深圳一位业内人士表示。

关于平台的退出机制，意见稿中有更详细的规定。如网上贷款机构拟终止点对点贷款中的信息中介服务，应在业务终止前不少于30个工作日向当地政府提交登记注销材料。提交备案和注销的材料包括:平台风险评估报告、终止业务公告计划、存续贷款业务处置和资金结算完成情况。

与之前的平仓和滚动资金相比，意见稿中的退出机制更加人性化。至少它不再是一个平台公告。

民投金夫首席执行官陈明表示，《意见稿》是深交所网上贷款监管部门清理非法集资风险点、总结共同基金整改经验后的理性结果。深圳网上贷款平台将正式进入监管、管理、备案和调查机制，好钱驱逐坏钱的进程将加快。