上线资金存管的P2P平台频暴雷 存管银行也被拖下水

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已经放在银行存管处的p2p平台如雷贯耳。打雷者感觉如何？

“我觉得我不会再爱p2p了！”

虽然这是朋友之间的一个玩笑，但它实际上展示了当前的现实。

进入9月份以来，网上资金存管的p2p平台频频爆发，令已经走在前列的p2p投资者大失所望。与此同时，存款银行的声誉也受到了影响。

“从去年下半年开始，整个p2p行业可以说已经迎来了网上银行资金存管的热潮。虽然距离监管部门给出的整改期限还有半年时间，但网上银行在p2p平台上的资金存管将逐渐变冷。”9月20日，上海一家网上贷款平台的创始人告诉《国际金融新闻》记者，“最终能够完成备案的p2p平台不会太多，预计市场将有数百家，目前网上存款的银行数量是显而易见的。”它大大超过了将来可能完成申报的平台数量。”

这位创始人认为，大多数尚未推出网上资金存管的平台将选择转型或退出，而不是坚持网上资金存管。

集中地雷爆炸

Kuying.com在9月5日宣布清算，而该平台刚刚在8月11日宣布其在线存管。

9月16日，北京公安官方微博“平安北京”发布公告称，涉嫌非法集资的Kuying.com近日已被查处。公司法人李某某及其他涉案人员已被依法刑事拘留。目前，正在进行审查和取证以及资产追回。

仅9月份以来，包括天津研究院、薛鑫和金夫华银在内的p2p平台就发生了近10起雷击爆炸事件。

为什么会有这样的现象？

对此，新联网首席运营官陈志成向《国际金融新闻》记者指出:“2015年12月28日，在第四版p2p监管措施出台后，越来越多的商业银行正准备进入p2p存管业务领域，其中一些银行的策略更加激进，出现了大量签约和网上平台。然而，在此期间，他们可能对p2p行业和平台资质了解不够，签约平台资质参差不齐，埋下了隐患。

金融银行首席执行官唐在接受《国际金融新闻》记者采访时表示:“《网上贷款管理暂行办法》明确要求平台对用户资金实行银行存管。从这个角度来看，是否上线可以反映一个平台的合规程度。但是，还应该注意的是，银行存管只是检查平台合规性和安全性的一个方面，而在线存管系统并不意味着平台100%安全。由于业务违规、风险控制和管理不善，平台上仍可能发生风险事件。然而，银行存款的重要性不可否认。存管平台的问题比例远远低于爆破平台在行业中的比例。”

在陈志成看来，随着监管政策“1+3(一种监管方式，三条规则和指引)”的出台和落地，p2p行业进入了历史上最严格的政策适用期，地方政府和金融监管部门对平台进行了密集检查。整改和“双降”的要求充分暴露了平台的历史问题。其中一些运营能力弱、风险控制能力差或资产无法转化的企业将在未来

真品存放处

随着网上资金存放的p2p平台上闪电爆炸事件的增加，作为存管机构的银行业被推到了舆论的风口浪尖。

华兴银行、尚辉银行(港股03698)、浙商银行(港股0216)、恒丰银行、上海银行(601229)等六家银行都存在委托存管资金平台逾期、取现困难甚至打雷等问题。

据记者了解，此前，银行并不热衷于p2p平台的资金存管。这样，它会进一步熄灭银行业最终点燃的小火焰吗？

陈志成认为，银行参与基金存管业务的最大担忧是商誉风险。

陈志成告诉记者，虽然此前的监管措施和银行存管业务指引一再强调银行不承担平台运营和项目风险，但由于目前国内投资者教育环境，特别是平台事故后投资者“忍无可忍”的心理，银行承担了太多的责任和风险，导致银行在选择平台时将风险作为第一考虑。这也是p2p银行存管仍难以全面普及，大量中小平台仍在感叹“存管难”的核心原因。因此，银行存管的积极性在现阶段总是有限的，p2p行业的“及时诅咒”仍然无法摆脱。

从今天浙商银行和华兴银行的回复来看，我们基本上持同样的态度:“如果客户的资金仍未贷出我行存管账户，可以全额归还，我行不承担贷出资金的损失风险。”

“在银行存管模式中，用户资金的流通发生在银行系统中，平台仅作为交易匹配的信息中介而存在，因此不可能挪用用户资金和沉淀用户资金。因此，银行存管可以保护用户常备资金的安全。然而，该平台仍然可以通过虚假竞价将用户资金转移到自己手中。根据《网络管理暂行办法》的规定，存管银行不对项目交易的真实性负责。”指了指唐。

上述创始人直截了当地告诉记者，“实际上，p2p平台上线是一个庞大的工程，不仅需要大量的资金，还需要技术对接。一开始，我们的平台上线存放银行资金，银行派出了几十名技术人员。我们公司有近100名技术人员。进行开发、测试、对接和迁移等一系列复杂的工作需要半年时间，因此大多数中小型平台都不消耗能源。经济实惠。”

“对于真正的资金存管，平台上的每个投资者和借款人在存管银行都有一个独立的账户，资金由银行直接拨付，每个账户一一对应，与平台无关。目前，很多平台的存管方式是平台本身在银行开户，由银行保管，而平台账户中的客户账户不由银行保管，基本上是一种“资金池”模式。不过，随着各种基金托管规范的逐步实施，我相信它会得到改善。”创始人说。