网贷业务清盘后 红岭创投将转型金控集团

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“八年过去了，我很累，因为预付款把投资者应该承担的风险转移到了平台上。我们完成了2700多亿笔交易，不仅没有赚钱，而且还有8亿坏账。我没有信心说我一直在前进，长期预付款的漏洞会越来越大，总有一天这个平台会爆炸。”7月31日，红菱创投董事长周世平在战略转型交流会上承认，预付款和坏账是选择转型的重要原因。

上周四，周世平突然宣布清算网上贷款相关业务，这给p2p行业造成了冲击。红菱创业投资如何处置不良资产？投资者如何才能顺利退出？红菱风险投资的转型方向是什么？周世平在这次交流会上给出了答案。

清算路径

红菱风险投资最重要的工作是在三年内清算其网上贷款业务，让现有投资者顺利上岸，并收集和处置不良资产。

周世平表示，正在制定详细的清算方案，三年期限是根据200多亿元的流动存量资产确定的，包括净值指标和新发行指标，所有这些都需要处理。此外，也不能说投资者马上就被赶走了，但他们需要有一个适应的过程，他们会用新产品与原来的投资者联系。

“红菱创投的清算并不意味着该业务现在将被终止。现有平台将继续招标，只发行少量分散的100万英镑以下的汽车贷款和抵押贷款，以及一些第三方机构推荐的高质量资产。在三年内，它保证在三年内到期。”周世平说。

《全国商报》记者注意到，目前，红菱创业投资官方网站的投资目标都是净值目标，即投资者通过投资回收和账户余额获得贷款金额。红菱创业投资总裁徐翔表示，净值标准和消费理财项目将从旧到新切断，一旦停止，将提前公布。

关于不良资产处置，周世平在回答《商业日报》记者的提问时说:“不良资产处置的总体规模约为50亿元。这部分已于去年和今年处置完毕，并将于今年下半年完成80%。明年，有必要处理大约10亿不良资产。”

与此同时，红菱风险投资的股份回购也在进行中。根据工商数据，截至2016年底，红菱创业投资拥有150多名股东，均为自然人股东。“红菱创业投资的股权非常分散。我已经与许多股东签署了股权回购协议，并在慢慢回购股权。”周世平说。

变革之路

根据周世平的计划，红菱创业投资网上贷款业务的股权将在清算后并入红菱控股，并以红菱控股的品牌出口。未来，红菱控股将在四大领域开展业务:产业金融、创新投资银行、资产管理和财富管理，为上市公司提供并购服务是其主要方向。

在产业融资方面，股权融资是通过产业基金、私募股权基金和风险投资基金进行的，而债务融资是通过金融租赁公司和商业保理公司进行的，最终投资于上市公司的行业。

与网上贷款业务相比，红菱风险投资转型后，资产方和资本方都将发生变化。“在资金方面，原来的红菱投资者会改造他们中的一些人，另外，他们会与机构合作，所以机构资金成本较低。在资产方面，从非上市公司到上市公司，或上市公司需要的项目，都有一个退出渠道，安全性更高。”周世平介绍道。

周世平还表示，虽然红菱控股是一个金融控制平台，但它不会是一个完全许可的平台，将根据监管要求获得许可。目前，红菱创投已获得私募许可证，保险和网络小额贷款许可证正在申请中。

事实上，红菱控股的投资理财平台已经经历了初步的转型测试。《国家商报》记者注意到，投资宝平台上的明星产品是“一个城市的旧城改造项目”的三期融资，融资金额为500万元，融资期限为36个月，年化收益率为13.5%。目前，它已经销售一空，共有14人购买了它。“去年，投资宝的利润就超过了2000万。投资宝藏不是p2p。这是一个资产管理平台。未来的投资宝藏也应该升级。目前，它还在与监管机构沟通，并提前标准化。”周世平说。

周世平强调，未来的产品将面向合格的投资者。“转型之后，我们的客户应该是精心挑选的，因为它必须是有限的资本投资，而且容量也不是那么大。它必须是合格的投资者才能运营。”

在行业整顿的严格环境下，越来越多的p2p机构选择良性退出或转型。据网上贷款主页统计，截至2017年6月底，p2p网上贷款行业正常运营平台数量下降至2114个，比5月底减少34个。据不完全统计，6月份封闭平台和问题平台共50个，其中问题平台5个(4条运行道路，1个取现困难)，封闭平台39个，改造平台6个。截至2017年6月底，有3，795个平台被关闭并出现问题。