金融科技的核心价值：普惠与高效

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全国金融工作会议明确指出，金融工作“服务实体经济、防范和控制金融风险、深化金融改革”三大任务是包括互联网金融机构在内的各金融机构当前和未来金融工作应坚持的方向。“规模不再是一个重要指标。金融技术的核心价值在于包容性和效率。”搜狐旗下福克斯金夫集团创始人兼首席执行官何洁最近在一个论坛上表达了自己对未来发展的看法。

深化金融改革需要科技援助

上述会议强调深化金融改革。当前，应更加重视金融机构的规范化治理和转型，金融技术的推动作用不容忽视。

目前，金融与技术的融合更加深入，技术类型进一步丰富，涵盖了互联网、大数据、人工智能、生物识别、区块链等。与此同时，技术与金融的融合进一步深化，开始从前台延伸到大数据风险控制、安全、分布式会计等中后台。，进一步揭示了技术在提高财务效率方面的优势。根据时代的特点，人们的沟通方式和投资理财习惯已经变得以互联网为基础。

“在互联网时代，用户为王的商业逻辑使资源迅速转化为用户规模和交易规模。行业和企业都将交易规模和用户规模视为最重要的关键成功因素。在fintech时代，互联网用户红利的消失和竞争的加剧促使业界重新审视行业发展的驱动因素，规模将不再是衡量fintech的最重要指标。”何洁说。

那么，如何衡量金融技术的核心价值呢？

"回报的起源，金融技术的核心价值是包容性和高效性."何洁认为，金融技术的出现不是为了取代传统金融，而是为了通过技术创新降低金融服务成本，提高小微企业的效率。因此，从长远来看，衡量公司核心价值的关键指标应该是通过省钱和提高效率来创造利润的能力。

辛凯公司总经理周也持相同观点。以黄金交易所的“触网”为例，他认为黄金交易中心业务的网络化有一条合规之路可循，对提高金融服务的经济效益、促进地方经济发展起到了重要作用，是一项有益的金融创新。

坚持依法合规是发展的前提

防范系统性金融风险是金融工作的永恒主题。全国金融工作会议阐述了金融风险防控面临的严峻挑战，其中提到了互联网金融风险。

据周介绍，不仅黄金交易和网上贷款，而且整个金融业的整顿力度都在逐步加强。代表团和各部会的三次会议对证券、保险和银行等传统金融机构的标准化治理并不手软。一系列政策方向非常明确:严格防范杠杆投机和交叉风险，减少空金融业的资金外逃，引导它们进入实体经济。因此，任何类型的互联网金融机构的发展都应该遵循这一思路。

在法律合规的前提下，金融科技公司如何做得更好？在何洁看来，增强客户和传统金融机构的能力将成为未来的发展趋势。一方面，金融科技公司不仅要向客户提供包容性的金融服务，还要向客户出口技术。例如，他们应该为行业中的小微企业客户提供技术解决方案，同时提高行业效率，利用技术转化数据价值，进而更好地服务于金融服务。此外，通过这种技术授权，他们可以与客户形成更紧密的合作，增强客户粘性。

另一方面，金融科技公司的技术和产品在自身业务中得到有效验证后，将增加对传统金融机构的出口，这将有助于提高整个金融业的效率，并与传统金融机构形成更紧密的合作，从而在资本、用户和技术服务方面实现更深层次的合作。

请记住，源头服务于实体经济

无论是互联网金融还是金融技术公司，由于其定位于小而包容，有必要为包容群体提供有效的金融服务。

在这一发展逻辑下，业界认为小额信贷、消费金额和供应链金融都是相对较大的空.何洁说:“我们不妨先从金融技术的起源入手来回报。一方面，金融技术提高了金融服务的可用性，风险定价进一步促进了公平性，使所有用户都能享受到更加便捷的服务体验；另一方面，技术使金融更有效率，从而有效地降低了金融服务的成本。在金融领域，成本构成包括资本成本、客户获取成本、坏账成本和运营成本。金融技术可以有效降低客户、坏账和运营成本。因此，在传统金融无法提供良好服务的领域，如个人和小微企业信贷，利用互联网和大数据的技术优势来提高金融效率和降低成本，可以使更多的普通个人和小微用户享受平等的金融服务。”

周表示，拥抱互联网已成为各种金融机构必须把握的机遇。以机构客户为主要服务对象的黄金交易所/黄金交易中心(Gold Exchange/Gold Exchange Center)和以小额分散资产为主要服务对象的同业拆借(peer-to-peer lending)，都是多层次资本市场的重要组成部分，肩负着引导各界资金支持实体产业、推动经济“脱离虚拟现实”的重任。两者都为大量无法通过传统金融机构融资的实体提供了便捷的融资渠道；它们都补充了传统金融机构无法覆盖的市场。在未来的发展道路上，虽然他们会沿着不同的道路发展，但最终目标是为中国的经济、转型和发展服务，做出贡献。