59家网贷机构退出校园贷 银行跑步进场

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备受争议的校园贷款正朝着一个新的方向发展。近日，银监会、教育部、人力资源和社会保障部联合下发了《关于进一步加强校园贷款规范管理的通知》(以下简称《通知》)，要求各网上贷款机构现阶段暂停大学生网上贷款业务，并明确退出时间表。《金融投资报》记者注意到，在网上贷款机构纷纷离开市场的同时，面对高校助学、培训、消费和创业的金融需求，银行开辟了正规、阳光的校园贷款服务渠道。

捆绑信贷服务将完全消失

大学生超前的消费观念、创业需求以及申请网上贷款的便利性使得校园网上贷款在过去几年里发展迅速。但随着时间的推移，它逐渐“徘徊”。“校园贷款的存在可以帮助大学生解决当前的一些经济困难，但客观上，校园贷款的影响是极其严重的。”中国电子(港股00085)商业研究中心特约研究员、上海汉胜律师事务所高级合伙人李玟表示。

事实上，早在2016年，银监会、教育部等部门就发布了许多关于整顿校园贷款的通知和规定。但是，部分地区仍存在校园贷款混乱的问题，诸如求职贷款、培训贷款、创业贷款等不良贷款问题突出。贷款机构质量参差不齐被认为是一再禁止非正式校园贷款业务的重要原因之一。

针对目前各贷款机构进入校园贷款市场、缺乏相应的制度和监管约束、贷款机构自身缺乏风险控制机制等问题，通知给出了解决方案，明确了所有从事校园贷款业务的网上贷款机构将暂停新的校园网上贷款业务目标，并根据自身存量业务情况制定明确的退出整改计划和时间表。《金融投资报》记者发现，在道德、监管和市场的三重冲击下，许多网上借贷平台纷纷宣布退出或收紧校园市场。据英灿咨询不完全统计，截至6月23日，全国共有62个互联网金融平台开展校园贷款业务，主要是消费分期平台和网上信贷平台，其中31个平台专注于校园贷款业务；同期，全国共有59个校园贷款平台选择退出校园贷款市场，其中37个平台选择停业，占总数的63%；22个平台选择放弃校园贷款业务，转投其他业务，占37%。《通知》还要求，“未经银行业监督管理机构批准设立的机构不得进入校园为大学生提供信用服务。”这也意味着公共就业人才服务机构以培训、求职和职业指导为名捆绑推荐信用服务的现象将彻底消失。

招商银行(600036)(港股03968)率先推出“闪电贷款”

当“杂牌军”逐渐退出时，面对空大学生信贷市场的短缺，进入市场的是“正规军”。

授予其资格的委任书也来源于该通知。“鼓励商业银行和政策性银行进一步开发符合大学生合理需求的产品，提高大学生服务效率，弥补大学生金融服务覆盖面不足的缺陷。”同时，“经银行监管部门批准的机构，在风险可控的前提下，根据大学生的风险特点，开发出满足大学生融资需求、有效控制风险的校园金融产品。”

中国人民大学崇阳金融学院访问研究员董希淼表示，与互联网平台相比，商业银行等正规金融机构开展大学生信贷业务有很多优势。其中，银行的资本成本较低，可以提供较低的贷款利率；机构网点很多，便于提供服务和开展贷前调查。

据《金融投资新闻》报道，招商银行推出的“大学生闪电贷款”就是针对大学生的。申请人只要下载招商银行的应用程序，就可以直接用手机申请。他们最多可以借8000元，并在24个月内偿还贷款，日利率低至1.7%。目前，招商银行上海分行已率先试点，后期将逐步在全国推广。

工行(601398)(港股01398)和互助黄金企业乐心集团旗下的舞台音乐商城于6月初推出了“工行舞台音乐联名卡”和中国建设银行(601939)(港股0939)。中国银行广东省分行发放的校园贷款产品“金蜜蜂校园快贷”(601999)、小额信用循环贷款“中银电子贷款校园贷款”和广发银行大学生专用信用卡“凡尔卡”，均旨在满足大学生消费、创业、培训等信贷资金和金融服务的合理需求。

那么，银行有能力做好校园贷款的风险控制，避免重复同样的错误吗？以招商银行为例，在“闪电贷款”背后，运用了大数据+风险控制模型等大量的风险控制技术。根据客户提供的信息，银行可以查询授权，系统可以自动检索大量的内部和外部数据信息，然后经过一套风险控制逻辑运算得到分数和等级，最后将审核意见给予每个申请人。