保监会强化险企开业验收 严防资本不实风险

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每个记者每个编辑姚

自2017年以来，针对行业暴露出的缺点和不足，中国保监会集中下发文件加强风险防控，目前监管重点放在保险机构筹建上。

6月23日，中国保监会发布《关于进一步加强保险公司开业验收的通知》(以下简称《通知》)，从四个方面严格实施开业验收，防范虚假资本等风险。

近两年来，随着保险机构的扩张，保险业务同质化严重，部分保险业务激进，给行业带来了一些不稳定因素。部分分析师向《国家商报》表示，保监会对保险公司筹建的监管与以往监管思路一致，有利于保险公司风险防范，促进行业长期健康发展。

保险公司的股权在筹建期间不得转让

记者注意到，《通知》从四个方面严格控制开放验收工作，防范管控不到位、操作激进、治理不力、虚假资金等风险。

一是加强对前期规划实施和公司章程有效性的审查。例如，筹备组应严格按照监管要求推进保险公司的筹建和开业。创立大会召开前，拟任董事长和总经理应当向中国保监会提出公司治理、高级管理团队和业务规划等工作思路，中国保监会应当进行综合评价。与申请编制材料存在严重不符或者严重偏离监管指引的，责令限期整改。

第二，加强股东资格的验证。在筹建期间，发生影响股东资格的情况，如财务状况恶化、实际控制人变更等。，股东应当在上述情况发生后十个工作日内书面通知筹备组，筹备组应当在收到通知后十个工作日内书面报告中国保监会。中国保监会将对相关股东资格进行深入核查，要求详细说明股东资格变更情况及原因，并根据需要进行回顾性审查，采取相应监管措施。

对于准备期内保险公司的股份转让，《通知》也明确规定，股东在准备期内不得转让或变相转让股份。违反本规定的，中国保监会将责令限期整改或拒绝批准开业，并将相关股东及相关方纳入负面准入名单，限制其在保险业的投资活动。

此外，为避免因一个词造成的保险公司决策失误和经营风险，《通知》要求公司章程应明确公司治理关键环节的制度安排，如董事遴选、制衡机制、问责机制等，并对公司治理失败、治理僵局、重大经营或财务危机等特殊风险事项做出事前安排，并设立纠正程序。同时，在“强化职责”中将增加并实施面对面评估。对拟任董事长、总经理和高级管理人员，应签署并确认面对面评估的内容，中国保监会将进行跟踪评估。如果出现不切实际的规划、激进的业务发展和有缺陷的公司治理，中国保监会将命令筹备组进行为期两个月的整改。

加强监管是为了防范风险

记者注意到，近年来，随着保险业的快速发展，保险牌照成为各大资本追逐的目标，越来越多的公司参与保险机构的设立。此前，一些媒体报道称，200多家公司正在排队申请保险许可证。

由于团队扩张，保险机构业务严重同质化，竞争激烈。一些保险公司资金来源不规范，业务发展方式激进，给行业发展带来不稳定因素。东方金城首席分析师徐承元对《中国商报》表示，《通知》的主要目的是规范保险机构的运营，这也意味着与前两年相比，进入门槛已经提高，牌照发放将更加严格。从今年未获批建设的四家保险公司来看，存在许多突出问题，如缺乏差异化的经营理念和系统可行的经营模式，股东财务状况不符合要求等。

事实上，监管当局已注意到上述问题。在2016年至今被拒绝的8家机构中，缺乏可行性研究、战略发展规划不明确、相关主营业务不显眼、机构规划不现实成为监管机构拒绝发放许可证的原因。

据一些业内人士称，许多排队等待许可审批的公司存在缺陷，根本不符合通知的要求。预计一旦新文件出台，超过一半的公司将不必排队等待许可批准。

《通知》对股东资格的要求也被业内人士视为防范风险的手段之一。

规范保险公司的准备行为，渗透对股东资金及相关管理的监管，与以往的监管理念保持一致，从源头上保证资金的真实性和安全性，对确保保险公司的偿付能力具有积极的影响。许成元表示，筹建验收标准的完善有利于加强保险企业内部控制制度，更加注重内部管理，为保险企业开业后形成系统可行的业务模式和全面风险管理奠定良好基础，也有利于保险企业风险防范，促进行业长期健康发展。

随着公司最近加强对业务和内部控制的监督，目前很难开展业务。特别是监管要求保险公司重点开发担保产品，这对许多新成立的企业来说是一个很大的压力。一家保险公司的内部人士告诉记者。