这张“隐形牌照”将加速互金平台淘汰

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今年2月24日，最严格的“同业拆借资金存管指引”正式出台。原因是银行存管将成为平台标准。很抱歉，没有这个标准，但是下一个整改期限就要到了，很多平台很可能会因为这个“隐形许可证”而死亡。

《存管指引》没有取消联合存管模式，禁止平台通过资金存管进行宣传和背书，并对p2p银行资金存管业务涉及的主体、操作流程、系统技术及相关资质进行了明确和详细的说明。

因此，银行存管已成为所有主要点对点贷款平台的标准。值得一提的是，《存管指引》为网上贷款平台设定了6个月的过渡期，与2016年8月24日发布的《信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法》规定的1年过渡期相吻合，构建了无缝衔接的监管体系。

目前，离网上贷款整改的最后期限只有两个多月了。据互联网金融新闻中心不完全统计，截至2017年6月10日，银行存管系统上线的网上贷款平台有238个，其中广东华兴银行的对接平台最多，共有55个，江西银行次之，有48个。

然而，根据网上贷款主页的统计，截至6月12日，共有2148个互助黄金平台，这意味着只有11%的互助黄金平台签署了银行存管协议，这意味着近90%的p2p公司没有与银行签署资金存管协议。

据《证券时报》记者采访，许多业内人士了解到，银行存管门槛高，被视为行业的“隐形许可证”。这种“隐形车牌”对互金平台有严格的资质要求。

东莞一家大型p2p公司的一位高管告诉《证券时报》记者:“银行对需要存入资金的平台有很高的要求。它将基于平台的投标时间、投标配额、目标回报率以及股东背景和注册资本。研究了一系列问题。不仅如此，平台还将被要求提出自己的整改计划，然后根据当前的合规水平决定是否签署合同。这个过程需要6~8个月。”

这意味着将会有大量不符合银行要求的p2p平台，无法实现资金存管。据网上贷款之家的统计，自今年2月以来，网上贷款机构的数量逐渐减少。截至6月12日，网上贷款行业正常运营平台的数量已降至2148个，比上个月减少66个。

中国黄金互助协会专项整治领导小组成员告诉记者，事实上，仍有许多银行担心收入和声誉风险。如果存管平台出现问题，如何处理进入银行账户的资金，如何支付投资者的资金，银行的声誉都会受到损害。

“现在推出银行存款的大多数银行都是一些城市商业银行，它们不是总行。它们基本上都是总行下属的分行或支行。它们主要与资产环境有关。银行收缩他们的表，导致资金在短时间内变得紧张，尤其是城市商业银行。分支机构或以下分支机构需要提取存款，因此部分银行将实行零利率资金存款，但银行不能以资金存款的名义提取存款，这不符合存管指引的规定。”深圳一家大型p2p平台的首席执行官表示。

作为网上贷款平台合规性的硬性指标之一，各平台都在积极与银行沟通，签署资金存管协议。深圳一个p2p平台的媒体官员告诉记者，背景数据正在被对接。虽然听说整改已经延期，但是政策还没有落实，仍然需要按照之前的整改期限快速对接银行存管数据。

在这一关键时期，上海市金融服务办公室发布的《同业拆借信息中介机构业务管理实施办法(征求意见稿)》引起了业界的广泛关注，其中“银行存管机构本地化”的原则备受争议。

中国互联网金融协会的一位知情人士告诉记者，一个全国统一的银行资金存管标准正在制定之中。现在草案已经完成，但是项目还没有开始。主要原因是新完成的银行资金存管标准草案需要征求各方意见，需要与共同基金协会执行董事以上的所有网上贷款平台单位沟通，这需要一个相对较长的过程。至于是否需要本地化的银行存管，我们只能说草案中没有这样的规定。

中国互联网金融协会营业部主任沈奕斐在谈到银行存管要求时表示，特别账户与子账户分开、指令分开、用户授权操作非常重要；必须清楚地记录资金流动情况，由双方进行日常检查和确认，并保存所有文件和合同。银行应设定合理的门槛、合理的定价、合规经营和合规管理，并做好信息披露工作。