近400家网贷平台涉足房贷业务 大标转型何去何从？

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最近，网上贷款研究中心发布了2017年5月p2p网上贷款行业月度报告。根据月度报告数据，今年5月，p2p网络借贷行业的交易额为2488.44亿元，p2p网络借贷行业的历史累计交易额达到45790.32亿元。2017年前五个月的累计交易额也超过了万亿元大关，达到11499.39亿元。数据显示，截至2017年5月底，p2p网络借贷行业贷款余额增加至9966.46亿元，较4月底增长4.08%，预计下月将突破万亿元大关。

从这些数据来看，在监管压力下，网上贷款行业的受欢迎程度并未减弱。然而，离网上贷款监管和整改的最后期限还有不到三个月，p2p平台配额问题一直是人们关注的热点之一。根据今年2月网上贷款购房的相关统计数据，大额投标的比例已经逐渐下降。

然而，统计数据显示，目前仍有近400个平台从事抵押贷款业务，其中大部分都没有达到限额。此前，有分析师指出，100万元限额对住房业务贷款标准的影响并不明显，但20万元限额对住房业务标准的影响更大；在房屋抵离业务中，企业主要是借钱，但个人标准额度低，不符合率高，这使得整改难度加大。

那么，有没有一个问题是很难为住房抵押贷款业务或供应链金融等大资本业务转换平台的？“改造并不难。例如，连锁金融(原连锁财富管理)之前的主要按揭业务平台已经完成转型，主要从事房地产装修业务。”网上贷款置业研究所的陈晓军接受了《证券日报》记者的采访。他表示，如果这样一个大型平台想继续合规发展相关业务，将采取多人借贷、多平台联合借贷的模式；或者它将与黄金交易所合作来应对大规模的限制。

为了应对额度问题，行业内许多大型平台都在忙着转型，其中最具代表性的是红菱创投，该公司暂停了大规模竞价的发放，转而推出小额信贷和汽车贷款产品，将贷款额度控制在额度范围内。另一个具有代表性的平台是东方金隅(600086，诊断单元)，该平台于3月1日宣布将尽快调整业务，并在转型后推出符合监管要求的小规模项目。值得一提的是，3月3日，东方金隅宣布其子公司深圳东方金隅小额信贷有限公司已于3月1日完成工商登记，并取得营业执照。不难看出小额贷款将成为东方金隅的大出口。此外，目前珠宝企业的珠宝贷款也面临转型，平台表示将在深圳地方监管细则出台后进行相应调整。

“总的来说，大型标准平台要么会转型，要么会被关闭以寻求新的业务，要么仍将处于观望状态，等待政策得到进一步澄清。”网上贷款田燕研究所向《证券日报》记者指出，平台处理大标准问题的主流模式是转型，如消费金融、现金贷款和汽车金融。至于之前业内热议的黄金交易模式，它认为不提供担保或保险是有一定风险的，而幸运之宝海外华人事件就是这种模式的警钟。此外，虽然《信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法》并未规定黄金交易所的产品不得扣款，但北京的监管规定要求黄金交易所、担保公司、金融租赁公司和商业保理公司的资产不得扣款。因此，尽管银监会和证监会已经指出黄金交易所的产品要突破合规投资者的限制，但由于当地监管规定尚未出台，一些平台仍在发布黄金交易所的产品。

此外，该平台还与直营银行开展合作，如廊坊银行直营银行的“郎有才”系列产品。陈晓军表示，“通过直销银行销售p2p网上贷款产品的模式，监管层并没有明确表示是否合规，因此这种过度行为有玩边缘球的嫌疑。”在风险方面，由于我行只承担核实项目信息的责任，因此不能将风险等同于我行购买理财产品或银行存款。”