保监会39条措施防控风险：禁用“阴阳合同”输送利益

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每个记者袁媛

姚主编

中国保监会在周末发布了一份文件，以防范风险。

4月23日，中国保监会发布《关于进一步加强保险业风险防控的通知》(以下简称《通知》)，要求全行业进一步加强风险防控，强化保险公司在风险防控中的主体责任和一线责任，切实加强保险业前瞻性、有效性和针对性的风险防控，严格遵守无系统性风险底线，维护保险业稳定健康发展。

《通知》总结了当前保险业风险突出的9个重点领域，提出了保险公司风险防控措施的39项要求。其中，保险公司应严格遵守保险资金关联交易的监管要求，遵守资金使用和投资比例方面的法律法规，不得通过投资多层嵌套的金融产品隐瞒或转移资金去向，不得通过抽屉协议、阴阳合同等形式规避监管要求，不得通过各种资金运用形式变相向股东或关联方转移利益。

《通知》与第二代中提到的风险防控内容基本一致，主要是加强风险监管。一家保险公司的内部人士告诉《国家商业日报》，风险防范是当前监管当局的第一个提及。银监会和证监会也发布了加强风险监管的相关文件。应该说，金融部门作为一个整体正在改善风险防范。

九个关键领域的风险非常突出

《通知》明确指出了当前保险业风险突出的9个重点领域，提出了39项保险公司风险防控措施，涉及流动性风险防控、资金运用风险防控、战略风险防控等10个方面。

针对这些风险，监管部门也提出了相应的措施。对于流动性风险，要加强管理和监控，完善应急机制，强化股东管理责任；对于资金运用风险，要建立审慎稳定的投资运作机制，加强信息报告和披露，严格禁止通过投资多层嵌套的金融产品和采用抽屉协议阴阳合同等方式变相向股东或关联方转移利益。对于战略风险，要完善公司治理结构，加强股东管理和关联交易管理，科学制定战略规划，防止公司战略偏离和失控。

此外，通知还要求保险公司防范和控制外部传导风险。

通知强调，保险公司要在深刻认识中强化风险防控工作的重要性和紧迫性，增强大局意识和责任意识，切实承担风险防控的主体责任和第一线责任，把风险防控作为当前和今后的重点工作。

记者注意到，自去年以来，中国保监会一直在谈论风险防控。风险防范之所以成为保险业的首要目标，主要是因为一些行业从业人员对保险业存在的风险存在误解。

日前，中国保监会发布《关于进一步加强保险监管，维护保险业稳定健康发展的通知》，指出当前保险业存在的突出风险和问题，反映出保险监管体制在实践中还存在一些不足，对风险的性质和演变警惕不够，创新业务监管体系不够严密，监管机制的协调配合有待进一步完善。

从《通知》中可以看出，监管正从以上四个方面加强监管的手段和力度。据业内人士介绍，保险监管从严格的文字开始，监管不断重拳出击，旨在引导保险业回归原点，服务实体经济发展。

保险业风险防控升级

值得注意的是，《通知》强调保险公司要形成最高领导负总责、一级抓一级、分级抓落实的风险防控工作格局，确保防控工作的有效性。

通知强调，保险公司要切实承担风险防控的主体责任和一线责任，把风险防控作为当前和今后的重点工作。对于新出现的、突发的和趋势性的风险，要及时向股东、董事会和监管部门报告，不得隐瞒或掩盖风险。

据报道，中国保监会将在下一步加强后续监管，确保《通知》要求的所有风险防控工作落到实处。对于风险防控工作中存在不当违约和重大风险的公司，中国保监会将追究公司最高领导和相关人员的责任，做到有错必纠、有责必问、有案必查。

业内一些人士表示，要求最高领导负总责是保险业风险防控升级的表现。企业的领导者是对风险负责的第一人。过去，监管当局也强调这一概念，但它并不像现在这样严格。这次特别强调，最高领导是风险责任人和第一责任人，这是为了将风险意识和整个经营管理程序提高到一个更高的水平。这种高度也是整个经济环境和整个金融环境的必要举措，以使保险业能够健康稳定地发展。

除了保险业，事实上，近年来，银监会和证监会也在不断发布文件，防范金融业的风险。上述保险公司的内部人士告诉《国家商报》，金融领域的风险最近引起了广泛关注。

另一位业内人士表示，一些文件将在未来继续发行。简而言之，在2017年，预计在金融领域仍将有更详细的规定，这些规定将比以前严格得多。

据悉，中国保监会即将出台一系列政策，鼓励保险业支持实体经济发展。