世界银行集团赖金昌：一个正常的市场不会有金融公司运营的征信机构

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每一个记者张守林每一个编辑姚祥云

4月20日，在由中央银行信贷管理局、世界银行集团国际金融公司和亚太经合组织工商理事会主办的个人信息保护和信用管理国际研讨会上，世界银行集团国际金融公司东亚和太平洋地区金融基础设施技术援助负责人赖金昌表示，正常市场不可能有数千家信用报告机构，也不会有任何银行、金融公司或金融集团单独成立、控制或运营一家真正的信用报告机构。

经过10年的发展，中国的个人信用信息系统现在基本上覆盖了所有的成年人，每天有近400万次查询。

目前，中国哪些正规信用机构不使用个人信用信息系统？可以肯定的是，贷款机构基本上都在使用它。赖金昌所指的个人信用信息系统不仅包括中央银行的信用信息中心，还包括社会上正式的个人信用信息机构。他说，如果没有这些信用报告机构，中国经济今天将会大不相同。

目前，中国成年人口超过10亿，约有9.2亿人被纳入央行信贷信息中心，其中约有4.4亿人有贷款记录。此外，中国约有10亿成年人使用个人信用信息系统。赖金昌说，这非常了不起。

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他提醒我们注意一个不科学的说法，那就是近年来，中国有13亿多人口，但只有3亿人有信用记录。这种说法既不科学也不现实。个人信用信息针对的是成年人，而不是所有的自然人。此外，并非每个自然人都有贷款记录。赖金昌说道。

他还指出，中国目前的个人信用信息市场还没有形成良好的秩序。一个表现是，许多人错误地将所有涉及数据收集和处理的活动称为信用报告，许多人不恰当地将尽职调查、数据挖掘、甚至行业评估和应用开发等同于信用报告，并将专业范围内的信用报告与道德范畴内涉及个人社会行为的信用建设混为一谈。赖金昌说，他们对信用报告有着不切实际和浪漫的理解和渴望。

他表示，另一个表现是，中国市场上有太多自称的信用报告机构。在一个正常的市场中，不可能有数以千计的信用报告机构，也没有银行、金融公司或金融集团会站出来建立、控制或经营一个真正的信用报告机构。曾经有一个国家试图这样做，但完全失败了。我希望中国不会这样做。他说。

赖金昌表示，在国际上，一些征信机构是由央行或相关监管机构建立的公开注册制度，一些是由协会组织牵头，一些是由市场组织共同采用的。会员系统以申报机构为基础，即会员按照统一的数据模板定期、主动、及时上传准确、客观的信用信息，由征信机构收集、匹配、处理后，通过查询返回给会员。信用报告应解决总结性和全面性的问题。这种类型的机构不能太多。