中信银行：将保持个人住房贷款合理增长百信银行有望年底正式开业

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每一个记者朱丹丹每一个实习编辑倪瑞

零售业务已成为各大商业银行布局的重中之重。

4月13日，中信银行副行长方在“第104届银行业新闻例行记者会”上表示，本行零售业务税前利润已超过100亿元。

“随着中国经济‘新常态’的到来，国内银行业的发展模式正在发生深刻变化。依赖存贷款利差的盈利模式是不可持续的。由于零售业务具有反周期、稳定的资金来源和分散风险的特点，它将成为在经济低迷时期平抑市场波动的“稳定器。”他分析并指出。

在谈到百信银行时，方也表示，该行目前正进入系统开发、人员招聘和系统建设阶段，预计年底将正式开业。

此外，在金融技术领域，中信银行电子银行部部长吴军透露，该行已经开展了人工智能的研究和应用，并将在下一阶段引入智能投资和智能客户服务。同时，在个人贷款方面，未来将推出纯在线大数据业务和实时风险控制技术。

2017年个人住房贷款保持合理增长

早在2014年7月，中信银行就正式提出了“推进二次零售转型”的战略方向，并全面布局“大零售”。

4月13日，方在上述新闻发布会上承认，本行零售业务的贡献继续增加。2016年，零售业净营业收入同比增长20.10%；税前利润达到100亿元，同比增长144.4%。

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“零售二级特许经营的业务结构是构建五大体系。一是建立集中的客户群管理系统，最初分散在分行和支行，现在在总行建立了数据团队。二是建立集中的渠道管理系统，整合物理渠道和电子渠道，为客户提供标准化的服务体验。三是建立有竞争力的业务和管理体系，如互联网金融和信用卡业务，希望建立一个覆盖面广、特色鲜明的体系。四是建立独立的风险管理体系。第五是建立高效的后台支持。”他介绍说。

方还表示，经过近三年的努力，本行已基本实现了零售金融的突破性转型。目前，所有商业银行都在抓住转型的机遇。经过多年的探索，银行零售金融找到了一条合适的发展之路。接下来，面对新形势的挑战，我们将继续紧跟互联网发展趋势，以“大零售”战略为导向，以创新思维为助力，深化二次零售转型。

据《全国商报》报道，中信银行的个人贷款，尤其是抵押贷款业务，去年增长迅速。根据2016年年报数据，中信银行住房抵押贷款余额为4206.3亿元，比上年增长63.03%。

“抵押贷款占比相对较高，这与整个行业的数据一致。从市场因素来看，去年也是房地产大发展的一年。为适应市场需求，我们在制定2016年工作任务和计划时，将个人贷款作为重点发展方向。个人贷款业务风险不集中，历史违约率相对较低，随着个人财富的增长和消费需求的扩大，这个市场是巨大的。因此，去年零售贷款被赋予了较高的资源配置，优先考虑个人贷款；零售个人贷款团队建设也投入了大量资源。”方分析道。

他进一步表示，2017年，世行在个人信贷方面仍比2016年更加支持，资源更加倾斜。首先，个人住房贷款将保持增长势头。一方面，要严格执行地方政府的国家政策，抑制热点城市抵押贷款规模的增长，但也要支持非热点地区的合理需求。总的来说，我希望保持个人住房贷款的合理增长。一方面，我们大力发展房地产抵押贷款业务，主要分为两类:第一，我们过去做了更多的抵押贷款，这是我行的一大单一产品，今年将鼓励其发展。违约率非常低，损失率甚至更低。其次，推出个人住房贷款担保的个人商业贷款也是支持实体经济的一种表现。

百信银行有望在年底正式开业

值得注意的是，互联网金融创新也是中信银行第二次零售转型的重要起点。

早在今年1月，由中信银行和百度公司联合发起的独立法人直销银行百信银行就获得了银监会的批准。

“成立大会于今年2月27日召开，标志着百信银行筹备工作正式开始。现在正进入系统开发、人员招聘和系统建设阶段，预计年底正式开业。”方说道。

中信银行副行长郭党怀日前也在业绩发布会上透露，百信银行目前正在筹建中，预计年底前开业，尚未进入运营阶段。

然而，以零售为导向的百信银行与正在发展零售业务的中信银行有冲突吗？

对此，中信银行零售银行部和私人银行部总经理常戈指出，百信银行是中国第一家独立法人直销银行，其使命是“为民理财，为民集资”。前期，百信银行在充分调研国内外直销银行的基础上，结合中国互联网(Aiji、净值、信息)的实际发展，将发展战略定位为关注人民家庭财富，打造可靠的智能银行。目标客户群侧重于个人、小型和微型企业、农业、农村地区和农民。通过技术和数据的双轮驱动，构建一个智能化、共享化、社会化、平台化的互联网金融生态，以“轻资产、轻资本、轻成本”充分发挥双方股东的优秀基因，为客户创造价值，跳出银行经营银行。

他还表示，百信银行是一种新的金融模式，主要体现在五个“新”:新技术、新经验、新风控、新操作、新价值。两家银行处于相互促进、共同发展的状态。百信银行瞄准互联网上广泛的客户群体，借助大数据和人工智能数据促进客户服务的多元化。技术和数据模型开发都将受益匪浅，形成一个良好的相互促进的格局。