原保监会副主席周延礼：保险科技可能带来操作性创新不当的风险

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图像来源:东方集成电路

随着大数据、区块链和人工智能等新技术不断渗透到保险业，保险技术逐渐成为保险业转型和保险生态优化的新引擎。

然而，事情有两个方面，技术创新往往伴随着风险。12月5日，在首届北京金融安全论坛上，原中国保监会副主席周提出，保险技术可能带来操作创新不当的风险。

这种风险并不少见。周表示，如果保险公司的信息管理机制不健全，信息系统设计的事后措施不完善，可能会导致操作风险增加。他补充道:例如，一些互联网公司由于缺乏经验数据的积累和优秀的产品及定价机制，可能会运用精算制度，通过固定赔偿金额来吸引更多的保险消费者，这将导致触及监管红线，叠加违规风险。

周认为，上述情况是保险技术未来可能面临的挑战之一。此外，基于保险技术的应用，保险客户的交易记录和信息安全也会暴露出一定的风险。

此外，周强调，保险技术的应用属于产业融合的过程，是一个跨行业、跨领域的交易，这也意味着其业务渠道的边界将相当模糊。一个明显的特征是，以互联网技术为代表的跨境企业逐渐成为准金融业或准金融业的进入者。同时，金融、科技也实现了跨行业整合。受此影响，市场的交易结构日益复杂，出现了更多的跨市场、跨领域的金融工具，这将涉及多重契约关系。金融业的交叉风险也可能会传导到保险业，这使得保险业更难防范系统性风险。

这些风险的出现对金融监管提出了更高的要求。周认为，现阶段，中国的监管理念还比较传统，没有互联网思维，没有互联网赋权措施；因此，包括风险评估标准在内的一系列监管规则、管理方法和管理重点仍停留在线下资产安全层面，没有考虑网上资产运营和数字经济对金融业的影响。

根据周的预测，随着人工智能逐渐取代人工，保险中介的数量将会减少。在这种趋势下，保险中介需要转变角色，而消费者教育可能成为这一群体最重要的责任之一。保险中介机构应努力为互联网+中介机构构建多元化、综合化、全空化、高效化的保险技术服务，建立互联网保险集合交易平台，利用自身的情景和技术优势赋予保险定价或部分环节权力，最终提高保险消费者的满意度。