互金协会：全球金融科技发展呈现十大趋势

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“目前，金融技术已经成为全球性问题，在全球范围内，以技术创新为动力，以保护消费者为前提，以发展普惠金融为重点，以风险防控为核心，鼓励多元化，逐渐形成了发展共识。市场实体是良性的、相互竞争的。”6月29日，在“新金融趋势与2018金融技术峰会”上，中国互联网金融协会战略研究部主任、互联网金融标准研究所副所长肖翔说。

肖翔认为，全球金融技术发展有十大趋势。除了上述关于金融技术发展的全球共识外，还有以下九大趋势。

“第二个趋势是服务实体经济，更明确地推进普惠金融的发展方向。”肖翔说，作为一种技术驱动的金融创新，金融技术的本质仍然是金融。服务实体经济是金融的天职和宗旨，也是金融科技发展的生命力所在。例如，美国金融技术框架和英国金融技术产业战略都提出金融技术应该更有效地为小微企业提供金融服务。

在监管层面，肖翔表示，金融技术发展的第三个趋势是适应性强、有效创新的监管框架不断完善。目前，由于经济社会发展阶段、金融发展水平和法律监管体系的不同，不同国家对金融技术采取了不同的监管框架肖翔进一步介绍说，英国、新加坡和澳大利亚已经实施了“监管沙箱”，为金融技术创新提供了“精简版”的真实市场和“宽松版”的监管环境。美国坚持职能监管和技术中立的原则，并根据金融技术相关业务的职能将其纳入现有监管体系。

尽管监管框架和工具不同，但在肖翔看来，全球金融技术监管呈现出以下六个共同特征。一是注重渗透金融科技业务的本质，根据业务功能属性将其纳入现行金融监管框架，进行集中分类监管。二是关注特许经营领域是否存在募集公共资金、公开发行证券、从事资产管理和交易、实施更严格的准入管理等行为。三是按照风险与监管相匹配的原则，根据法律授权，对分散性小、范围有限、复杂性低、系统性重要性小的部分业务领域适度简化监管程序，降低金融科技企业的合规成本。第四，结合互联网的特点，应更加重视信息披露的行为监管和投资者保护。第五，鉴于金融与科技职能的界限日益模糊，应更加重视对金融机构技术和业务外包的监管。第六，注重运用数字技术提高金融技术监管的流程和水平，倡导运用监管技术监管金融技术。

“第四个趋势是，自律在金融技术行业中的作用越来越重要。理论和实践表明，行业自律可以对监管形成有益的补充和支持。如果能充分发挥行业的自律性，员工的合规性和审慎经营程度高，监管就会相对更加灵活有效。相反，它将迫使监管当局提高监管刚性，采取更严格的监管理念和监管措施。”肖翔表示，第五个趋势是风险防控作为金融科技行业的生命线变得更加突出。

第六个趋势是关于金融技术和传统金融的关系。肖翔表示，传统金融机构积极拥抱金融技术的情况和效果更加明显。全球实践表明，金融技术与传统金融不是替代和颠覆的关系。传统金融机构是金融技术领域的重要市场参与者，也是金融技术生态系统和产业链的关键节点。无论是在中国还是在其他国家，传统金融机构对金融技术的发展是显而易见的。

肖翔表示，第七个趋势是，在线支付、p2p点对点借贷、股权众筹等新兴形式的运营模式和业务规则不断规范和完善。第八个趋势是数字技术和金融应用场景的更紧密集成。

需要注意的是，肖翔认为，第九种趋势表明，在金融技术国际标准中抢占话语权更为迫切。“目前，各国越来越多地就标准在金融科技发展中的根本和战略作用达成共识。就金融技术的国际标准而言，英国、澳大利亚和其他国家都非常热情，行动迅速。做好标准储备和研究储备，加强在国际标准制定中的实质性参与和发言权，避免金融技术标准国际化中的“起得早，起得晚。”小香说。

但令人欣慰的是，中国《金融业标准化体系建设与发展规划(2016-2020)》将互联网金融标准化项目列为五大重点项目之一，并提出在互联网金融等优势领域引领一到两项国际标准。这为中国金融技术标准的“走出去”工作提供了行动方向和政策支持。”小香说。

最后，肖翔介绍了全球金融技术发展的第十大趋势，金融技术发展的国际化程度日益提高。从监管角度看，英国、中国、新加坡、澳大利亚、日本、韩国、香港等国家和地区签署了许多双边监管合作协议。从自律角度看，中国互联网金融协会与卢森堡互联网金融公司和英国创新金融协会签署了合作备忘录。