上海银监局一日披露15张罚单 浦发等机构领罚1040万元

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日前，上海银监局连续披露15张罚单，辖区内多家金融机构共收到1040万元罚款，两名银行员工被警告。在这些机构的罚款中，农业银行(601288)、上海银行(601229)、渣打银行和上海浦东发展银行(60万)收到了罚款，其中上海浦东发展银行收到了三笔罚款，罚款总额为250万元，排名第一。

从处罚原因来看，信贷业务频频出现，15笔罚款中有8笔是针对个人贷款领域的违法行为，涉及罚款590万元。

13家机构被罚款1040万元。10月19日，上海银监局集中披露了15起罚款，并报告了银行消费贷款被转移到非消费领域的案例。

据上海银监局了解，上海某公司涉嫌以销售商品和提供服务的名义非法集资，并向银行申请消费贷款，以客户的名义集资。对此，上海银监局在审计调查中发现，辖区内部分机构未对借款人收入进行贷前调查尽职调查，未采取有效措施监控贷款资金使用情况，在非消费领域使用信用卡现金分期付款资金。经过规范的法律程序，上海银监局依法实施了行政处罚，对辖区内13家金融机构共罚款1040万元，对两名银行员工进行了警告，并责成相关机构对相关责任人进行严肃的内部问责。

根据当天披露的15项罚款，这次被处罚的机构包括一家国有银行、一家外资银行、一家消费金融公司、两家股份制银行和四家城市商业银行。农行、上海银行、渣打银行、上海浦东发展银行等机构收到门票。其中，上海浦东发展银行被点名次数最多，罚款总额为250万元，也是上述机构中最高的。

根据处罚信息，中国农业银行上海曲阳支行因未执行信用卡专项分期付款业务资金使用审核的标准化业务流程，被罚款50万元。

此外，2014年至2017年，上海银行信用卡中心在部分信用卡车分期付款资金的核销中，没有执行标准的统一业务流程；2017年，该中心没有停止为一名涉嫌套现的特殊商人提供服务。此次，上海银监局因上述两项违法事实对上海银行信用卡中心处以100万元罚款。

八张票指向个人贷款业务。《国家商报》记者注意到，上海银监局当天披露的大部分罚单都是针对过去几年被处罚者的违法行为。从处罚案例来看，信贷业务频频出现，15笔罚款中有8笔是针对个人贷款领域的违法行为，罚款总额达590万元。

具体而言，浙江泰隆商业银行上海分行、宁波尚同银行上海南汇支行、宁波银行(002142)上海浦东支行、宁波银行上海张江支行因在发放个人消费贷款后未能跟踪、检查和监控部分贷款资金的使用情况，分别被罚款50万元。上海浦东发展银行南汇支行因未采取有效措施跟踪检查部分个人消费贷款使用情况，被罚款50万元。

平安银行(000001)上海分行和中国银行消费金融有限公司因未能在贷款前对借款人收入进行尽职调查、未能严格执行支付管理规定、未能采取有效措施跟踪检查贷款资金使用情况，分别被罚款150万元。

渣打银行上海分行因在2017年办理个人贷款业务时未执行标准统一的业务流程而被罚款40万元。

此外，2016年，上海浦东发展银行上海分行未能尽职调查核实部分信用卡现金分期付款申请人的收入。2016年至2017年，分行未能对专项信用卡分期付款资金的使用实施统一的业务流程检查，部分信用卡现金分期付款资金用于非消费领域。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条的规定，上海银监局对上述三项违法行为共处以150万元的罚款。

除上述违法违规行为外，上海浦东发展银行闵行支行因未能通过有效措施发现并纠正2017年员工参与民间借贷活动，被罚款50万元，员工行为管理严重失职。万顺也受到了警告，因为他对上海浦东发展银行闵行支行员工行为管理负有直接责任，这严重违反了审慎的经营规则。

此外，2018年上海银监局现场检查时，上海银行市北支行因提供虚假信息被罚款100万元，2017年因涉嫌套现特殊商户未能停止服务，唐开元因向上海银行市北支行提供虚假信息直接责任被警告。