多地开启网贷合规检查 备案或大幅提速

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自8月中旬《108篇文章》发表以来，全国范围内的p2p合规性检查逐渐登陆。截至目前，北京、上海、深圳等主要网上贷款城市陆续启动了网上贷款合规检查部署，重点关注“是否有资金池”、“是否自筹资金或变相集资”等十个方面，各地已明确了机构自查时间表。

根据8月份网上贷款购房的最新统计，北京、上海和广东在8月份的营业额排名前三，分别为376.82亿元、327.78亿元和276.11亿元。

北京率先回应了这一呼吁。8月24日，北京市财政局下发了《关于启动北京市注册的p2p对等贷款机构自查的通知》，明确了网上贷款平台合规性检查的重点内容，并给出了平台时间表，要求自查报告原则上在2018年9月30日前提交，最迟不迟于2018年10月15日。

上海和深圳在不久的将来也会效仿。近日，“上海金融”网站宣布，上海启动了对p2p网络借贷机构的合规检查；9月12日晚，深圳也宣布开通网上贷款自查。据悉，深圳p2p平台合规检查分为网上贷款机构自查、自律检查和行政核查。原则上，机构自查应在2018年10月12日前完成，自律检查应在2018年11月12日前完成，行政核查应在2018年12月31日前完成。除了向北深入，山东和四川也发布了合规检查通知。

从内容上看，所有本地网上借贷平台都遵守统一的十大标准，即是否严格定位为信息中介，是否从事信用中介业务；是否有资金池，是否有客户预付款；无论是为自己融资还是变相融资；是否直接或变相为贷款人提供担保，或承诺保护资金和利益等。综上所述，这些内容主要集中在网上贷款平台的定位和风险控制上。

据了解，网上贷款平台合规检查可分为机构自查、自律检查和行政核查，机构自查是第一步。在行政复议中，如发现有故意隐瞒或遗漏，网上贷款机构将以一票否决。

上海某网上贷款平台相关负责人告诉记者，该公司已开始实施自查自纠，并设立了专门的合规管理岗位，将在规定时间内形成自查报告，希望能够早日顺利备案。“这次合规检查非常严格，大家都很重视，不敢耽搁。”

事实上，这种全国性的自我检查更多的是被视为备案前的“检查”。有分析师指出，新一轮网上贷款平台的受理帷幕已经拉开，如果平台能够成功克服这一障碍，将有利于备案。苏宁金融研究所互联网金融中心主任薛洪言表示:“从各种因素来看，网上贷款备案终于有了提速的信号。”