上半年净利润陡降逾四成 长春农商行净息差连续3年下降

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近日，长春农村商业银行股份有限公司(以下简称长春农村商业银行)在中国货币网上披露了2018年第二季度的信息报告。

《全国商报》记者注意到，今年上半年，长春农村商业银行在去年年底资产和负债的基础上经历了双重收缩。与去年同期相比，营业收入大幅下降30%，净利润下降40%以上。

此外，中国程心国际信用评级有限公司(以下简称中国程心)近日发布的2018年跟踪评级报告显示，截至2017年底，长春农村商业银行的净息差为2%，已连续三年下降。

资产缩水，净利润下降，长春农村商业银行的股份分散，没有单一的控股股东。根据2017年度报告，截至报告期末，长春农村商业银行持股5%以上的股东有7家，其中前五名股东为:深圳银通电力科技发展有限公司(持股9.72%)、吉林交通建设集团有限公司(持股9.44%)、长春及时雨贸易有限公司(持股7.22%)、通化金马(持股00766)

第二季度报告显示，截至2018年6月底，长春农村商业银行总资产从年初的801.02亿元小幅降至793.68亿元；总负债从年初的747.36亿元小幅降至739.19亿元。事实上，根据最新的跟踪评级报告，长春农村商业银行在2017年已经经历了资产和负债的双重缩水。数据显示，截至2017年底，长春农村商业银行总资产为801.02亿元，较2016年底的915.32亿元大幅减少114.3亿元，降幅为12.49%。

数据显示，截至今年6月底，长春农村商业银行总资产为793.68亿元，总负债为739.19亿元，较年初略有下降。同时，长春农村商业银行上半年实现营业收入9.3亿元，同比大幅下降30.02%；净利润3.79亿元，同比大幅下降41.60%。

《全国商报》记者注意到，今年上半年长春农村商业银行的净利息收入、净手续费及佣金收入、投资收益等项目均有所下降，其中净利息收入为2.57亿元，低于去年同期的4.74亿元。2.17亿元，下降45.78%；手续费及佣金净收入为4100万元，同比下降1.19亿元，降幅为74.38%。

事实上，今年上半年长春农村商业银行的营业支出为4.48亿元，仅比去年同期的4.83亿元少3500万元。换句话说，净利润的下降主要来自营业收入的大幅下降。

净息差连续三年下降。在长春农村商业银行第二季度报告发布前，中国程心在最新跟踪评级报告中保持aa级主信用评级，评级前景稳定。同时，也指出了长春农村商业银行面临的诸多风险。

截至2017年底，长春农村商业银行总资产利润为791.74亿元，同比下降12.56%。从生息资产的生息率来看，长春农村商业银行2017年的利息收入/平均利润资产为4.89%，比2016年增长0.09个百分点。

从融资成本来看，受本地存储竞争加剧、定期存款比重上升、市场资本成本上升等因素影响，长春农村商业银行2017年利息支出/平均付息负债为3.08%，较2016年上升0.63个百分点。

受综合收益和成本影响，长春农村商业银行净息差逐渐收窄，2017年达到2.00%，较2016年下降0.50个百分点。事实上，这是长春农村商业银行净息差指数连续第三年下降。根据历年跟踪评级报告数据，长春农村商业银行2014年、2015年、2016年和2017年的净息差分别为2.87%、2.68%、2.50%和2.00%。

此外，近年来，由于宏观经济低迷的影响，部分企业管理不善或产业链上下游风险传导不畅，资金周转不畅，导致长春农村商业银行不良贷款反弹。2017年，长春农村商业银行(母公司)不良贷款增加1.68亿元，主要集中在纺织服装业、批发零售业和农林牧渔业。鉴于信贷资产质量下降，长春农村商业银行加强贷后管理，排查大额贷款风险，加大催收力度。

截至2017年底，长春农村商业银行不良贷款余额为4.68亿元，比年初增加1.09亿元；不良贷款率为1.76%，比年初增长0.21个百分点。相关贷款方面，截至2017年底，长春农村商业银行相关贷款余额为4.23亿元，占贷款总额的1.59%。逾期贷款方面，截至2017年底，长春农村商业银行逾期贷款占贷款总额的2.76%，同比增长0.30个百分点，其中2.08%预计超过90天，同比增长0.43个百分点，不良贷款存在一定的偏离度。

在拨备覆盖率方面，虽然长春农村商业银行增加了拨备和拨备，但由于不良贷款快速增长，截至2017年底，长春农村商业银行拨备覆盖率较年初下降4.45个百分点，至197.32%。