网贷行业上半年成绩单凸显整治效果 三大怪象得到改善

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截至6月底，上半年网上贷款行业整体表现也有所公布。根据第一网上贷款发布的“2018年6月全国p2p网上贷款行业快报”，截至今年6月底，行业贷款余额为1.53万亿元，较上月下降0.38%。今年上半年，网上贷款行业的营业额为1.35万亿元，同比下降31.58%，同比下降30.26%。年平均综合利率低至9.32%，较上月上升0.49个百分点，较去年同期上升1.02个百分点。平均贷款期限为9.77个月，比上个月延长15.62%，比上年延长23.05%。

业内一些专家向《证券报》记者指出，今年上半年网上贷款行业出现了几个“第一”:网上贷款行业历史上首次出现“双下滑”(从业机构数量和业务规模双双下滑)。今年上半年，p2p网上贷款的交易额环比和同比都明显下降，这也是第一次。“大数据显示，经过两年多的整改，今年上半年网上贷款发展中出现的‘快、偏、乱’三怪现象得到有效改善，整体情况正在好转。”

行业整顿前，网上贷款行业无论是机构数量还是业务规模都呈现出快速增长。然而，根据第一次网上贷款数据，截至今年6月底，行业贷款余额为15345.99亿元，比上个月下降0.38%，这是继今年3月网上贷款余额首次下降后的连续第四个月。

从营业额来看，今年6月，网上贷款行业的营业额为1908.07亿元，比上个月增长0.64%，比去年6月下降42.7%。按季度计算，第二季度网上贷款行业的营业额为5980.56亿元，比第一季度下降19.97%，比去年第二季度下降40.61%。根据半年度比较，今年上半年网上贷款行业营业额为13453.35亿元，较上月下降31.58%，较去年同期下降30.26%。

随着监管改革的深入，普惠金融的实质是网上贷款行业的回报。数据显示，截至今年6月底，全国100万元以上的p2p网上贷款余额占当前网上贷款余额的比重已从过去的80%以上下降到23.47%。同时，截至6月底，借款人贷款余额超过20万元的网上贷款余额为6637.53亿元，比上个月下降20.25%；借款人贷款余额超过100万元的网上贷款余额为3601.78亿元，比上个月下降22.92%。

在合规性方面，截至6月底，共有1610家与银行直接关联的p2p网上贷款机构存放资金，同比增长64.29%。其中，已有1123家银行将资金存管放到网上，同比增长229.33%。中国801家网上贷款机构持有icp营业执照、edi证书或两者兼有，同比增长29.61%。

事实上，网上贷款行业的问题机构不断积累，风险事件时有发生。其中一些问题机构受到其资本实力和自身管理能力的限制。当大量贷款违约、经营不可持续时，就会出现“滚钱”、“跑路”等情况；一些机构销售不同形式的投资产品，规避相关金融产品的认购门槛和投资者的适当性要求，在加大风险分散的同时逃避监管；一些机构甚至通过虚假投标、集资和高额回报等手段进行自筹资金和庞氏骗局，触及非法集资的底线。然而，从今年上半年的情况来看，暂停业务的活跃平台多于问题平台。这表明，整顿后的上半年，混乱局面得到了有效遏制。

“大多数网上贷款机构偏离了信息中介的定位和服务小企业、依靠互联网的本质，被异化为信用中介，其行为包括自筹资金、自我保险、非法贷款、设立资金池、拆分期限、大量线下营销等。今年上半年，大多数网上贷款机构逐渐将自己定位为信息中介机构，这是回报，也是服务小企业和依靠互联网的本质。”事实证明，只要网上贷款机构遵守规定，脚踏实地控制风险，专注并融入综合信息中介服务，就能真正长期稳定持续运行，在行业中占有一席之地。