车贷平台减少206家 互联网汽车金融决战全产业链

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最近，许多汽车贷款平台纷纷宣布“清算”，这使得人们开始对汽车贷款这一网上贷款的热门细分产生更多的疑虑。

“互联网汽车金融领域无疑是一片蓝海，但纯汽车贷款业务前景黯淡。”5月10日，网上贷款平台负责人金枭(化名)向《国际金融新闻》记者指出:“互联网汽车金融是一个资产密集型领域，未来发展方向是全产业链模式。但是，这种模式对参与机构或企业的资本要求较高，能够进入这一细分市场并抢占市场的都是实力雄厚的大企业。如今，整个互联网汽车金融行业的挤出效应已经开始显现。”

汽车贷款平台越来越难以生存

近日，浙江台州的一家p2p平台——宏远资本在官方网站上发布了清算公告。据公开信息，宏源资本平台的主要运营商是台州宏源投资管理有限公司，该公司已运营近一年半，注册人数2412人，交易4242笔，累计网上交易总额超过3亿元。平台资产主要为汽车贷款，项目收益率一般保持在10%-18%。

就在前一天，已经运营了4年多的在线借贷平台“我是你”刚刚宣布了它的清算。据公告称，自沃石贷款运营以来的四年半时间里，网上交易总额达到21.84亿元，为投资者创造了近1.15亿元的收入。根据零一智库发布的“三月份p2p汽车贷款50强排行榜”，沃石贷款排名第48位，汽车贷款业务占比100%，交易规模4400万元。

与此同时，两家汽车贷款平台宣布退出清算，这引起了市场的担忧。事实上，许多汽车贷款平台在过去一年里已经被撤销。在全行业的严格监管环境下，汽车贷款细分的洗牌已经开始。据网上贷款置业研究中心的不完全统计，从2017年4月到2018年3月，一年内汽车贷款业务涉及的正常运营平台数量从590个减少到384个，减少了206个，缩水率超过30%。

关于清算原因，沃诗达在公告中提到，沃诗达一直坚持按照国家监管政策进行整改，但公司在整改过程中出现了一些问题。具体来说，逾期率和坏账率增加，不良资产的处理时间变长，公司垫付资金的压力变大；交易量减少；线下收入减少，而公司的在线资本和运营成本过高；银行存款等合规要求增加了在线运营成本。据估计，监督和验收时间将会延迟，时间成本、延迟合规费用和平台合规标准无法估计。

“在网上贷款行业走向合规的过程中，平台运营成本上升是必然的结果。然而，在业务规模没有快速扩张的情况下，这确实考验了平台的资本实力，这也是导致许多网上贷款平台退出的一个主要因素。此外，对于汽车贷款板块而言，汽车抵押贷款行业的混乱所引发的恶性竞争也是此次淘汰赛加剧的主要原因。”金枭指出。

沈浩(化名)曾在一家汽车贷款平台做过车检，他坦率地告诉《国际金融新闻》记者，在汽车贷款行业，汽车二次抵押或多次抵押的现象越来越普遍，各种平台面临的风险也大大增加，这也导致平台坏账率急剧上升。

沈浩还透露，“也有一些汽车贷款平台发布的投资目标根本没有真正的抵押工具，即‘虚假目标’。一旦投资项目资金回到问题上来，它将陷入瘫痪，这也是过去一年里在严格监管下被撤销的汽车贷款平台数量不断增加的原因。”

未来属于强大的机构

尽管沈浩的汽车贷款平台已不复存在，但他并不担心找不到工作。现在他加入了一家消费金融公司。“尽管汽车贷款平台少了很多，但市场对我们工作的需求并没有减少，许多大型机构都在招聘人才。”沈浩说。

事实上，中小汽车贷款平台很难生存，但整个互联网汽车金融行业正如火如荼。趣味商店在美国成功上市后，高调进入汽车金融行业，并将此业务作为发展的战略重点。2017年11月，曲店推出“大白汽车分期”业务，作为传统消费分期业务和汽车新零售业务的双引擎战略。据了解，汽车消费金融中趣味商店的切入点是租赁和购买的融资租赁模式，其地理覆盖范围主要基于三个四层城市。

作为中国第一个在海外上市的汽车贷款平台，3月份刚刚在美国纳斯达克成功登陆的典牛金融对汽车金融的未来充满了憧憬。典牛金融董事长曾尔新曾表示，未来典牛金融将在原有汽车贷款情景的基础上拓展汽车贷款金融服务，建立以购车和消费为情景的全产业链闭环服务，推动中国汽车消费和流通市场的蓬勃发展。这是一个巨大的市场蛋糕，有巨大的开发空空间，现在正是订购牛的时候。

蚂蚁金服、京东金服、腾讯金服、苏宁金服等新兴科技金融巨头活跃在汽车金融领域。近日，苏宁金融与车300达成战略合作，双方将利用各自的资源优势，在汽车金融领域深入合作，开放技术，共享数据，为客户提供更完美的体验、更好的产品和更高效的服务。

目前，中国汽车总拥有量每年以10%至20%的速度增长，每年新增1000万至2000万辆汽车。中国是世界第二大汽车拥有国，但汽车金融的渗透率只有20%。自2016年以来，中国互联网汽车金融进入快速增长期。据估计，2018年中国互联网汽车金融的总规模将达到1.85亿元。到2020年，中国汽车金融的市场规模预计将超过2万亿元。

“这些预测数据为所有人展示了一片蓝色海洋，但在未来，包括汽车贷款在内的互联网汽车金融市场基本上属于大型机构。”金枭说，“一方面，汽车工业本身就是一个重资产行业。是否构建整个产业链的闭环将成为竞争力的关键，不仅是汽车贷款，新车购买、售后服务等一系列业务都需要线上线下结合，没有相当的资金实力难以承受。”

“另一方面，在未来的互联网汽车领域，技术能力和水平也将是核心竞争力之一。技术研发投资往往是一个高投资、低产出的过程，这自然会考验机构的资本实力。”金枭指出。