多数华南头部互金平台完成备案硬指标 广州首提风险应急预案

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日前，第三方机构荣360发布报告称，深圳第一批互金平台能通过的纪录可能不会超过26个。一块石头激起了成千上万的波浪。当投资者担心他们的投资平台能否成功通过“大考验”时，许多平台都担心监管机构是否能完全控制备案平台的数量。

广州和深圳作为黄金交易平台聚集的重要城市，在监管政策和法规方面也走在行业前列。除执行银监会“一个办法+三个指引”文件外，两地还应从银行存管、备案和信息披露三个方面落实网上贷款合规硬指标。年初，共发布了106条整改验收规则。要求辖区内平台在2月5日前向注册所在地的区财政部门申请注册整改。逾期未申请注册的p2p企业不包括在本次现场检查范围内，也不接受注册。广州市也于3月30日发布规定，最晚接受时间不得晚于4月25日。

《投资者新闻》记者从华南几个互助黄金平台了解到，主平台进展相当，大部分整改工作已经完成，正处于为律师事务所或会计师事务所起草专题报告阶段。

广州互惠金平台ppmoney网上贷款首席执行官胡鑫表示，网上贷款已进入整改、受理和备案阶段，但备案只是平台从事网上贷款业务的入场券。在“渗透”监管趋势下，网上贷款平台将面临合规与创新并重的发展道路。

广州首次开始验收

广州市财政局相关负责人在宣讲《广州市网上贷款机构整改验收工作方案》(以下简称《广州市验收方案》)时表示，将根据网上贷款监管规定不明确的行为的资金情况，对业务本质进行渗透式界定，严格把关，一个合格，一个合格，没有量化要求和限制。

胡鑫向投资者新闻表示，《广州受理方案》明确了各备案阶段的具体时间节点和相关文件，是广州平台非常详细的备案手册，具有很强的指导意义。目前，ppmoney网上贷款的合规备案主要是围绕广州受理计划进行的。

值得注意的是，该文件明确要求将银行存管系统上线作为受理的必要条件，并首先展示风险应急预案和股权不转让承诺书。

其中，“风险应急预案”提出风险发生时，平台应“做好投资者安抚工作，防止利益相关者流失”，并安排“应急还款渠道”和“处置未到期资产”。据悉，广州是中国第一个提出p2p平台风险应急预案的城市。

为了杜绝网上贷款机构备案后的“买壳卖壳”投机行为，广州监管部门还发布了《股权不转让承诺书》，鼓励p2p平台在备案后三年内不转让股权。胡鑫表示，该指引规范了平台股权的稳定性，降低了转售股权的行业风险。

值得注意的是，广州监管中的强制性备案要求是银行存管，建议网上贷款机构只有在网上办理银行存管时才能受理和审批，存管银行应在银监会银行存管“白名单”中，而不是仅通过与银行签订的资金存管协议进行发布。

“监管机构对网上贷款存管银行有严格的准入标准。它们必须满足法规要求，同时还要考虑用户体验。要通过测试，他们需要具备强大的资源优势和业务能力。”胡鑫说。据悉，目前，广州70%的网上贷款平台已经进入银行存管系统，远远高于全国水平。

“金融有一个门槛。监管不是为了限制，而是为了做好生意。”一位目睹了中国南方共同基金发展的业内人士表示，他支持严格监管。

这个大平台专注于冲刺和归档

“如果合规是2017年的主线，那么注册许可将成为2018年的生命之门。”ppmoney万汇集团董事长陈向《投资者新闻》表示，随着监管力度的不断加大和2018年网上贷款注册的正式登陆，预计网上贷款平台将加速洗牌，直至2018年底，无法获得注册许可的平台将良性退出。

许多业内人士告诉《投资者》记者，赢得创纪录入场券是每个平台的头等大事，而平台贡献的营业额已经下降。根据网上贷款主页的数据，今年3月全国网上贷款的总交易额为1916亿元，同比下降近24%。

那么，当前平台的进展如何？Touna.com、伊山贷款、珠宝贷款、中冶荣兴、联创在线等深圳受访平台大多表示，银行存管等硬条件已基本完成，相关规定仍在完善中。

伊山银行告诉投资者，在线贷款平台被备案后的新时期是合规平台超越曲线的机会。据中业荣兴称，合规备案有助于解决平台资产规模小且分散、风险控制成本高的难题。

据《投资者新闻》记者介绍，深圳有很多中介帮助企业遵守规定，要价高达90万元。对此，业内一些人士表示，可以备案的是业务操作的合规性，而中介不能发挥多大作用。

也有可以放弃的平台

3月下旬，深圳p2p平台钱亲在官网发布通知称:“p2p平台运营许可申请失败，导致系统无法继续运行。”由于目前深圳没有备案时间表，该公告表明钱亲无意整改。

《投资者》记者致电钱亲在官网预约的结算中心负责人朱民。他表示，该公司无法在6月底前完成合规工作，目前正处于清算阶段，但不会跑掉。由于没有足够的资金支付，采用投资者注册的方式，投资者的资金在一年内以分期付款的方式返还。

据了解，有8000多人与钱亲的举动有牵连，涉及5000多万元的经常性投资和5000多万元的经常性投资。据媒体报道，许多人前来捍卫自己的权利，因为投资者担心公司最终将无力偿还。

Touna.com副总裁郝歌表示，归档是一个冲掉沙子的大浪。经过行业初始阶段，行业集中度将进一步提高。■