3家支付机构遭央行处罚，因违反非金融机构支付服务管理办法

本篇文章1164字，读完约3分钟

4月2日，中国人民银行南京分行连续发行三张支付票。根据公开信息，双干网络支付有限公司(以下简称“双干支付”)、南京市民卡有限公司(以下简称“南京市民卡”)和江苏瑞祥商务有限公司(以下简称“瑞祥”)因“违反非金融机构支付服务管理办法”分别被罚款4万元、3万元和4万元。

根据工商资料，双务支付成立于2010年12月20日，注册资本为人民币1亿元，现法定代表人为周金泉。2012年6月27日，双甘支付获得了中央银行颁发的“网上支付”许可证。2014年1月16日，双甘支付的法定代表人由李波变更为周金泉。

南京市民卡成立于1999年9月，注册资本超过1亿元人民币，法定代表人为江海，由中央银行颁发“预付卡(仅限江苏省)”支付许可证。2016年8月29日，公司法定代表人由王海涛变更为江海。

瑞祥成立于2010年7月，注册资本3000万元，法定代表人朱波。2011年11月，获得中央银行颁发的《支付业务许可证》，允许其在江苏省开展“预付卡发行与受理”业务。今年1月5日，央行宣布换发首批五批支付许可证，表明合肥新思维商业管理有限公司主动申请将支付业务并入瑞祥。

根据零一金融的不完全统计，截至目前，共有105家支付机构被央行处罚，处罚总数为179家。

值得一提的是，三家支付机构都“违反了《非金融机构支付服务管理办法》。”2010年6月21日，央行官方网站正式发布《非金融机构支付服务管理办法》(以下简称《办法》)全文。《办法》规定，未经中国人民银行批准，非金融机构和个人不得从事支付业务。本办法于2010年5月19日在第七次总统办公会议上通过，自2010年9月1日起实施。

《办法》第四十二条规定，支付机构有下列情形之一的，中国人民银行分行应当责令其限期改正，给予警告或者处以1万元以上3万元以下罚款:

(一)未按照要求建立相关制度措施或者风险管理措施的。

(二)未按规定办理相关备案手续的；

(三)未按照规定公开披露相关事项的；

(四)未按规定报送或者保存相关资料的；

(五)未按要求办理相关变更的；

(六)未按规定向客户开具发票的；

(七)未按规定保守客户商业秘密的。

《办法》第四十三条规定，支付机构有下列情形之一的，由中国人民银行分支机构责令限期改正，并处3万元罚款；情节严重的，由中国人民银行吊销其《支付业务许可证》；涉嫌犯罪的，移交公安机关依法查处；构成犯罪的，依法追究刑事责任:

(一)转让、出租、出借《支付业务许可证》；

(二)超出批准的业务范围或外包业务；

(三)未按照规定缴存或者使用客户准备金的。

(四)不符合实收货币资本与客户准备金比例管理规定的；

(五)无正当理由中断或者终止支付业务；

(六)拒绝或者阻碍相关检查监督的；

(七)其他危及支付机构稳定运行、损害客户合法权益或者危及支付服务市场的违法行为。