KYC原则在互金服务中的实践与展望研究报告发布

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凤凰城。随着备案的推进，各种互联网金融平台产品之间的收入差距将逐渐缩小。要提升核心竞争力，我们必须超越回报率，准确匹配产品与用户的真实投资需求和风险承受能力，并提供差异化的客户服务。基于kyc原则改善服务和提高竞争力是一种重要而有效的经营理念。

3月31日，由金融城研究团队在互联网金融平台“二虎”的支持下撰写的研究报告《互联网金融服务中kyc原则的实践与展望》(以下简称“报告”)在北京发布。该报告系统地阐述了围绕“了解你的客户”原则的一系列基本问题，例如监管当局为什么一再提到“了解你的客户”原则？“顾客导向原则”的主要应用方向是什么？互联网金融机构如何实践“kyc原则”来提高产品创新能力、准确的客户获取能力和风险控制能力？该报告由金融城制作，并得到了二虎的支持，是金融城实施“责任金融”的系列研究报告之一。

kyc原则的四个应用方向

所谓“了解客户原则”，是指金融机构坚持“了解产品”、“了解客户”的经营理念，保护金融消费者的权益，加强对投资者适当性的管理，向投资者销售与其风险识别能力和风险承受能力相适应的金融产品。

从本研究的结果来看，kyc原则有四个主要的应用方向:

首先，实施投资者适宜性管理，以满足合规要求。主要是指利用大数据、机器学习等方法建立投资者适宜性管理体系，包括风险容忍度和资产与资金的准确匹配。

第二，利用用户肖像技术准确获取客户，提高新用户的转换率，做好用户的进货工作。同时，使产品和服务更加专注和专注，使用户在服务过程中有归属感。

第三，基于用户行为监控的风险控制和反欺诈。它主要通过将用户常用设备、ip和lbs等媒体数据与电子商务、支付和消费等用户数据相结合，为业务发展提供反欺诈、信用审批和运营管理支持。

第四，挖掘和匹配用户的可持续金融需求。只有深入挖掘客户需求，动态匹配用户的金融服务需求，才能拓展潜在客户，维护现有客户，从而达到可持续营销的目的。

案例:kyc的应用带来了什么？

一些互联网金融机构一直在研究和应用“了解你的客户”原则，《报告》选择了几个典型案例进行分析。

一个案例是lufax的投资者适宜性管理系统，包括kyc、投资者与产品之间的风险匹配、信息披露、投资者教育等。在评估客户的风险承受能力时，lufax创新了评估方法。他从投资者的客观实力和主观风险偏好两个维度出发，利用大数据和机器学习技术建立数据模型，并结合问卷调查，综合得出投资者的风险承受能力。

此外，一些中小互助黄金平台开始尝试使用kyc原则来提高精细化服务水平。

例如，网上贷款平台上的二虎围绕kyc原则构建了服务体系，对用户进行垂直分级，通过客户肖像识别系统提取不同级别用户的个人需求，为vip客户提供“私人银行”级别的精细化服务；横向上，服务渠道多样化，服务对象覆盖率提高到100%。

基于kyc原则的精细化服务带来了意想不到的结果。据报道，普通客户追加贷款16%，最近四个月的最高利率达到36%。参与新增贷款的总人数达到69%。(凤凰网wemoney Wu Wei/编者)