“胖毛在线”跑路 防P2P“踩雷”有三招

本篇文章2335字，读完约6分钟

自2017年以来，监管机构一直在大力整顿共同黄金行业，大多数问题平台已经关闭或转型。然而，仍有投资者在一个接一个地打雷。曝光不足还是问题平台仍然猖獗？投资者应该如何防范风险？

近日，《证券时报》记者了解到，在福建省厦门市运行多年的互助黄金平台“泛茂在线”因涉嫌非法吸收公众存款被厦门警方调查。

该平台的投资者告诉记者，他去年把全年的工资都买进了该平台的理财产品，但到期后，他发现自己无法提取现金，后来得知该平台负责人已经失去了联系。

事实上，自2017年以来，监管当局一直在大力整顿共同黄金行业，大多数问题平台已经关闭或处于过渡阶段。然而，仍有投资者在一个接一个地打雷。曝光不足还是问题平台仍然猖獗？投资者应该如何防范风险？

网上贷款之家研究院院长俞白成告诉记者，网上贷款平台注册将于今年启动，通过注册平台实现的业务合规性和信息透明度将满足监管机构的要求。与此同时，网上贷款行业今年将进行新一轮洗牌:平台数量将下降，剩余平台的综合能力将比前几个平台有明显提升，上市平台数量将继续增加。

此外，鉴于平台经理的出走和问题平台的支付风险，监管机构提醒投资者不要恐慌，应登录“互联网金融登记与披露服务平台”，查询网上贷款平台的业务信息、财务审计报告、运营数据、贷款用途、还款保证措施等信息，下载电子合同，并认真筛选和保护自身权益。

超过1亿元人民币不能兑现

已运营近5年的庞茂在线(厦门)金融技术服务有限公司最近陷入了赎回危机。目前，“庞茂在线”已基本关闭，公司总部主办公室门已关闭，相关实际控制人已失去联系，厦门警方已立案调查。

记者了解到，到目前为止，“庞茂在线”不能兑现的本金和利息高达1亿元，涉及数千名投资者。在下载了“庞茂在线”应用后，记者发现该应用仍然可以注册，但不能提取现金。

“庞茂在线”平台有四种财务管理方式:日利润、固定投资利润、分散投标投资和债券转让。据官方网站统计，目前有122笔非标准投资、95笔过桥贷款和27笔按揭贷款仍在偿还中，总金额达1.06亿元。

值得注意的是，春节前，“庞茂在线”频频发布宽松的标准。1月30日至2月9日的11天内，平台发布了50份招标文件，全部为过桥贷款。每份招标文件的融资金额从77万元到100万元不等，总计4816万元，招标文件给出的利润均为年化12%。融资企业所在的行业包括家具、机电设备、进出口等。，且资金用于周转，且目标企业的信用已获批准。

据公开信息，“庞茂在线”成立于2013年6月，注册资本为5000万元。其股东包括厦门科技有限公司、厦门金顺业贸易有限公司，洪是公司的法人兼执行董事，是“庞茂在线”的实际控制人。到目前为止，“庞茂在线”还没有与存管银行联网。

识别问题平台的三种方法

自2018年以来，随着备案流程的推进，问题平台数量明显回升，行业淘汰率超过70%。根据田燕网上贷款的最新数据，截至2018年2月底，全国共有3866个p2p网上贷款问题平台，其中96个是2月份新增的，主要是因为连接中断，占76.04%，如江苏省的银信、上海的银理财、广东省的干宝；13.54%的问题平台已经停产，其中一些难以提取现金。

截至2月底，正常运营平台数量明显减少，网上贷款行业运营平台1519个，同比下降18.60%。

事实上，业内人士对网上贷款平台的监管和备案政策很熟悉，但很多“小白投资者”对什么是限制性政策知之甚少，甚至一无所知，因为利率具有吸引力而盲目投资。因此，面对复杂的网上借贷平台，投资者应该如何识别其可信度？

广东省一家大型p2p网上借贷平台的相关负责人表示，首先，投资者应该警惕有线电视下的理财业务平台，因为p2p平台明确定位为信息中介平台，不允许使用互联网、固定电话、手机等电子渠道以外的物理场所开展业务。

其次，如果平台上有太多的秒或短期项目，就有可能用新投资者的钱来支付利息和给老投资者短期回报。尤其是现在处于备案的关键时期，80%的平台保持着审慎、严谨的态度，不会频繁发布标书。

第三，平台的建立和运行时间，以及收入水平，也是观察平台是否可信的重要指标。每个人财富的创始人；ceo徐建文表示，大部分运行平台运行时间较短，有些平台仅建成1 -2年，产品产量远远超过10%的行业综合产量，处于不合理水平。但是，成立五年以上，特别是某个子资产领域成立两三年以上的总部平台，对业务风险点和处置方法的把握相对成熟。

监管申报截止日期即将到来

近年来，由于涉嫌非法融资、欺诈等问题，许多平台频频出逃，许多投资者感到恐慌，急于撤回投资资金。

网上贷款家园研究所所长俞白成告诉记者，2018年网上贷款行业将出现新一轮洗牌:平台数量将下降，剩余平台的综合能力将较之前明显提高，上市平台数量将继续增加。对于投资者来说，尽管平台的数量减少了，但平台的质量正在提高。

上海一家平台的负责人表示，他对p2p行业的未来持乐观态度。尽管申报截止日期即将到来，但地方监管永远不会是全面的。即使有些平台不能在第一批中备案，这并不意味着这些平台不可信。一些平台将逐步挤进第二批备案团队，而其他平台将逐步消化现有业务，使其符合监管要求。

“投资者不需要惊慌失措，急于拿出所有的钱。大型在线贷款平台值得投资。此外，监管当局非常关注网上贷款领域，不会让问题平台继续运行。据我所知，上海可能有8个成功的平台，北京会更严格。”一位不愿透露姓名的业内人士表示。

记者了解到，互联网金融协会建立的互联网金融注册与披露服务平台于去年12月8日正式启动。用户可以登录平台查询网上贷款平台的业务信息、财务审计报告、运营数据、贷款用途、还款保证措施等信息。此外，协会还注册了网上借贷平台匹配的合同，投资者可以直接下载电子合同来保护自己的权益。