利用假黄金骗贷 19家银行业机构被处罚5250万元

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图像来源:中国视觉(000681，诊断单元)

每个记者陈瑜菁

继银监会查处甘肃省武威市文昌路支行票据违规案，并从12家涉案银行业金融机构收缴2.95亿元人民币后，最近又出现了一起重大银行案件。

2月2日，中国银行业监督管理委员会宣布，近日，经过立案调查等一系列法律程序，陕西、河南银监局依法查处了辖区内银行业金融机构质押贷款案件，对两地涉案的19家银行业金融机构共罚款5250万元，处罚责任人104人。

这起事件源于2016年的一起2000万元抵押贷款案件。在调查过程中，两地银监局发现，不少境外犯罪分子越过陕西、河南两省，以纯度不够的次等黄金作为抵押物，骗取19家银行业金融机构190亿元贷款。对此，银监会指出，该案暴露出上述银行业金融机构内控管理存在诸多缺陷，如贷款三查不力、抵押物管理严重失灵、业务发展盲目激进等。

假黄金骗取了19家银行金融机构的190亿英镑贷款。这起质押贷款案件的原因是两年前，2016年5月，陕西省潼关县发生了一起2000万元的质押贷款案件。据《财经》报道，2016年5月初，潼关信用社联系了借款人张青民，要求其提供约2000万元的黄金质押，但张青民一直没有接电话。随后，潼关新河工作人员在办公室封锁了张青民，张青民通过电话逃脱，从此杳无音信。催款失败后，潼关信用社决定对质押金进行处置，但在处置过程中发现金被掺假，故逐层上报。同年5月19日，潼关县公安局正式立案，一起横跨河南、陕西两省的假金贷款诈骗案浮出水面。随着随后陕西金融机构的自查和公安机关的调查，潼关信用社发现了更多用于质押的假金，涉及金额超过110亿元。

结合案件情况，陕西、河南银监局迅速组织辖区内银行业金融机构开展全面调查，发现不少境外犯罪分子越过陕西、河南两省，以纯度不足的次等黄金作为抵押物，骗取19家银行业金融机构贷款190亿元。到目前为止，公安机关已经逮捕了35名涉案的外来人员。

银监会表示，事件发生后，陕西、河南银监局积极引导和督促相关机构采取多种措施化解风险，并启动调查和行政处罚。其中，陕西银监局对涉案的18家银行业金融机构共罚款5000万元，其中包括陕西联社、潼关县联社等11家县级农村信用社，邮政储蓄银行陕西省分行、渭南市分行、潼关县支行罚款1000万元，中国工商银行陕西省分行、渭南市分行、潼关县支行罚款400万元。

对上述机构的95名负责人进行了处罚，其中8人被取消担任高级管理人员1年至终身的资格，87人分别受到警告。同时，根据党纪、政纪和内部规章制度，责令有关机构对262名责任人给予纪律处分和经济处罚。此外，陕西银监局对那些未能在内部监督下履行职责的人追究责任。

对于涉案的河南各地银行业金融机构，河南银监局对涉案的中国工商银行三门峡市灵宝支行处以250万元罚款，并对该支行和中国工商银行三门峡市分行的9名责任人进行了处罚，其中5人被取消3至8年高管任职资格，4名高管分别被给予警告处分。同时，工商银行被责令对省、市、县分行的48名负责人进行纪律处分和经济处罚。

揭露内部控制管理的诸多缺陷银监会指出，该案暴露了上述银行业金融机构内部控制管理的诸多缺陷。首先，三次贷款调查都是无效的。相关银行业金融机构贷前调查不尽职，贷款审查不严格，贷后管理缺失。一些基层机构在业务流程中没有遵循规则和违规操作，严重违反了审慎的操作规则。第二，抵押品管理严重无效。相关银行业金融机构对质押贷款的检测和价值评估存在重大缺陷，给犯罪分子提供了机会。第三，商业发展是盲目和激进的。相关银行业金融机构过分追求业务发展的规模和速度，不了解自己的客户，无法渗透业务风险。一些机构违规进行业务审批，重要岗位没有形成有效约束，缺乏内部控制审计的作用。

银监会表示，下一步将继续坚持依法监管、严格监管、公平监管、廉洁监管，坚决戒乱戒瘾，着力防范和化解银行业风险，引导银行业回归原点，突出主业，坚决打好防范和化解重大金融风险的攻坚战。