P2P备案延期已是大概率事件 出台配套政策刻不容缓

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随着网上贷款行业备案截止日期的临近，北京、上海等地已经下发了备案、整改和验收的相关文件，许多地区要求网上贷款机构在今年4月提交备案、整改和验收材料。然而，最近有报道称，监管机构发出通知，要求暂停发布网上贷款登记细则，并推迟备案。

尽管监管部门尚未明确表示是否推迟网上贷款备案，但在业内许多人看来，推迟是一件很有可能发生的事情。该平台负责人告诉《证券日报》记者，“非法股票资产处置、银行存管、电信业务许可、公安信息系统安全防护三级评估四项要求，给网上借贷平台带来了挑战。最大的困难在于非法商业股票的解决。大型平台需要更长时间。”

对于延迟，Be访谈中很多平台都认为归档时间紧，任务重，如果延迟了，还没有准备好归档的平台可能会有更长的准备时间。然而，对于已经完成备案工作的网上贷款平台来说，备案延期并不是他们愿意接受的。

蔡首席执行官任恒表示，在金融业监管力度加大的背景下，这主要取决于监管当局引导的发展方向。如果互联网金融定位为p2p业务，那么每个平台都应该按照要求进行分散；如果定位为金融科技公司，就应该按照对传统金融的补充来发展。目前，建议监管部门尽快明确是否延期备案及相关配套政策出台时间表。

根据规范性文件要求，平台备案存在诸多“障碍”，包括非法股票资产处置、银行存管、电信业务许可、公共安全信息系统安全保护三级评估。根据57号通知，“以前的非法股票业务尚未解决，也不会备案。”在银行存管方面，规定在网上贷款平台存放资金的银行必须通过测试:“辖区内所有网上贷款机构应配合网上贷款专项整治领导小组办公室组织开展网上贷款资金存管业务评估的银行业金融机构。”据不完全统计，截至2018年3月底，存管系统正式上线的网上贷款平台有754个，同期正常运行的网上贷款平台有1800多个，不到网上银行存管平台总数的一半。

平台信息安全等级保护评估需要达到三级，有近300项要求，涉及73个类别的评估分类。数据显示，截至2018年3月底，通过“三级保险”的平台有175个，仅占正常运营平台的10%。

马孜金融银行首席执行官唐在接受《证券日报》采访时表示，监管政策经常根据实际情况的变化而调整:首先，准备备案需要一定的时间。其次，监管部门在备案前夕提出了新的备案要求。

据了解，今年3月底，监管部门下发了《关于加强资产管理业务整治和开展网上受理工作的通知》(以下简称《通知》)，增加了新的备案要求。根据通知，依靠互联网公开发行和销售资产管理产品，必须取得中央金融管理部门颁发的资产管理业务许可证或资产管理产品代销许可证，否则应明确为非法金融活动。严格要求最迟在6月底前将未经许可开展的股票业务减为零，否则将被列为“从事非法金融活动”并被取缔，面临电信营业执照被吊销、网站被禁、手机应用被撤、工商营业执照被吊销等处罚。文件强调相关业务在清算前不得备案。

当新闻满天飞时，网上借贷平台如何看待备案延迟？

网立宝首席执行官赵润龙对《证券日报》表示，如果推迟备案，将对行业的健康发展产生积极影响。经过全面调研和合理雕琢，备案受理标准将更加完善，更加符合行业发展规律，降低平台运营风险，保证行业长期稳定发展，更好地保护用户合法权益。

同时，在他看来，对于网上借贷平台，备案和受理标准并没有出台，这对平台的业务确实有一定的影响。在此期间，可能会有新的监管规定，一旦发现平台开展的业务违反规定，将继续予以纠正。因此，目前网上贷款平台将不断提高业务合规标准，业务创新将更加谨慎。

“对于问题平台，一方面会有更多的时间来调整不合规的股票业务，但与此同时，平台的合规成本也会有所增加，尤其是中小平台会承受更大的压力；另一方面，如果备案规则发生较大变化，也会影响平台后续业务的发展，”华南某平台相关负责人告诉记者。

在接受《证券日报》采访时，许多平台表示仍在按照原计划积极推进验收工作。上述平台负责人告诉记者，“公司仍在有序推进合规验收相关工作。目前，我们已经准备了相应的材料，公司希望能赢得第一批备案。”

任恒认为，“我希望监管部门能给互联网金融留有回旋余地，给平台一个转型升级的空间。”特别是29号通知公布后，可以说是相当严格的。在这种情况下，没有足够的时间和空间让平台思考和转变。”