网贷存管门槛低 厦门国际银行再踩雷P2P

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[摘要]《泰晤士报》记者近日咨询了该行客服，了解到虽然该行没有收到账户被冻结的通知，但该行已采取措施限制从林山金融转账，并暂停了资金存管服务，以防资金被转移。

时代周刊记者曾实习生吴来自广州

最近，林山金融，一个在线贷款平台，再次将厦门国际银行推到了风口浪尖。

厦门国际银行是金融(旗下拥有财富和宝)的资金存管银行。《时代周刊》记者近日咨询了该行客服，了解到该行虽然没有收到账户被冻结的通知，但已采取措施限制从林山金融转账，并暂停资金存管服务，防止资金被转移。

根据田燕网上贷款的统计，已经有五个网上贷款平台与厦门国际银行合作进行存款和管理，包括任重财富、蔡白通和Shoutou.com。《时代周刊》记者近日向厦门国际银行发送了采访提纲，但截至发稿时，尚未收到回复。

银行频频打雷，也改变了许多银行对网上贷款平台资金存管业务的态度。据《泰晤士报》记者报道，一些银行宣布退出这项业务，而其他地方银行收紧了这项业务，提高了进入存管机构平台的门槛。

网上贷款房屋研究所所长俞白成告诉《时代周刊》记者，一些存管银行对接平台存在问题。尽管备案指南明确指出，存管银行不对平台和项目本身的风险负责，但它们仍将影响它们的声誉；部分银行存管业务能力和精力有限，缺乏对合作平台的审核能力，担心对接平台无法通过备案。

涉及的平台数量超过25亿

自2017年以来，厦门国际银行一直积极参与网上贷款资金的存管工作。截至今年1月，厦门国际银行对接了22个p2p平台的银行存管合作，存管合作时间主要集中在去年7月至去年年底。

然而，与银行的合作平台问题频发，林山金融并不是厦门国际银行第一次涉足网上贷款平台。该行的打雷平台包括今年1月因涉嫌违法犯罪被立案调查的蔡百通、2017年9月被深圳市检察院审查起诉的《任重财富》以及首投。和最近遭遇事故的林山金融的两个平台。

田燕网上贷款数据显示，四个平台累计还款金额达到25.4亿元，仅林山金融就达到20.1亿元，是厦门国际银行存管业务迄今最大的网上贷款平台。林山金融也是厦门国际银行目前最大的存款平台。

厦门国际银行客户服务人员告诉《泰晤士报》记者，我们首次采取措施限制平台现有资金账户的转账，并暂停了资金存管服务，以防止资金被转移，以确保尚未在我行存管系统提取资金的投资者的安全。

与同业相比，厦门国际银行的存管门槛相对较低。根据去年9月网上贷款家园的数据，我行签约的网上贷款平台平均注册资本约为6000万元，比厦门银行签约平台在同一城市的平均注册资本1.3亿元少一半；从签约平台的性质来看，厦门国际银行上市平台、国有资产平台和风险投资平台较少，约占其签约总额的20%。

“一般来说，如果是国有资产或上市公司的背景，银行更容易接受，而银行对网上贷款平台的相关背景更感兴趣。”深圳一位在线贷款平台高管告诉《时代周刊》记者。

广州一家网上贷款平台的负责人告诉《泰晤士报》，银行将对p2p平台的基本许可、业务模式、股东背景、风险控制模式和注册资本进行调查，但这些调查还比较肤浅，没有监管平台风险的责任。

2017年2月23日，银监会正式发布《同业拆借资金存管指引》，明确了商业银行网上贷款存管的“合法性和唯一性”。在很大程度上，银行存款也被投资者用作衡量一个平台是否正式、可信和安全的指标。

然而，网上银行存款并不意味着没有风险。除了厦门国际银行，涉足存管业务已成为银行普遍面临的问题。据网上贷款不完全统计，截至2018年3月，共有31家银行存管平台爆炸式增长，涉及华兴银行、尚辉银行(港股03698)、恒丰银行和厦门国际银行。涉及的问题主要包括现金提取困难、经济调查干预、运行和改造等。按比例计算，有问题的存管平台占已上线存管平台总数的5%。

“银行存管的初衷是确保投资者资金的安全。最近，我们注意到与银行建立银行存款平台存在一些问题，但这并不妨碍银行存款成为为投资者营造安全投资环境的有效措施。银行存管的重要性主要体现在银行平台和资本证券的相对安全性上。连晋研究所首席执行官刘哲告诉《时代周刊》记者。

一些银行已经退出网上贷款存管

当同行频频出手时，一些银行选择自愿退出网上贷款存管业务。

今年3月，贵州银行宣布因业务调整退出p2p平台基金托管业务，引起业界关注。对于提款原因，贵州银行正式解释为“银行存管业务因业务调整暂停”。

据网上贷款平台不完全统计，截至2018年2月底，已有38个p2p网上贷款平台宣布与贵州银行签署了直接存管协议，其中29个平台完成了与贵州银行的直接存管系统对接并上线。

《时代周刊》记者从业内了解到，近期许多激进的地方银行收紧了这项业务，具体表现在加强对平台的检查、暂停新存管机构的合作或暂停与平台的合作。

“银行撤资的原因是，考虑到存款管理的要求越来越高，银行投资必然会增加，而可能的利润也不会像预期的那样。”里德财富公司首席执行官张文胜告诉《时代周刊》记者。

晓晓金融首席执行官刘小锋向《时代周刊》表示，基金存管业务不是“肥肉”，利润和风险不匹配，这使得银行不得不考虑是否继续与网上贷款公司合作。“银行不仅要遵守监管机构的要求，还要考虑自身的声誉和用户体验。这使得银行对网上贷款公司的资金存管业务的合作更加谨慎。"

俞白成分析说，由于存管白名单和本地化的影响，一些存管银行网点较少，他担心自己不能通过中国互助黄金协会的存管白名单评估，影响了业务积极性。

“白名单”对银行的存管业务有很大影响。去年年底开始的评估工作已经进入最后阶段，第一批“白名单”将于近期公布。名单上的银行数量远远低于参与评估的银行数量。与此同时，过去频频出手的存管银行可能会错过首批网上贷款存管银行的“白名单”。

另一个重要原因是存管机构的本地化。刘哲认为存管机构的本地化可以加速小平台的淘汰。“过去，网上贷款平台可以找到国内任何一家商业银行进行存管，而空选择的房间比较大，经常有一些银行从来没有听说过它进行存管，这让人们心存疑虑。选择本地存管银行，本地大银行可能不愿意对接小平台的存管，因此存管门槛提高，小平台在空的生存空间大大降低，投资安全性得到进一步保障。”

在此之前，中小银行在网上贷款平台上度过了一段蜜月期，它们争相投资存管业务。“大约三年前，一些小银行基本上是在没有对网上贷款平台进行尽职调查的情况下进入存管系统的。后来，进入这一领域的银行进行了尽职调查。”广州一家匿名在线借贷平台的首席执行官告诉《时代周刊》记者。