互金协会发布催收自律公约 三个月后将检测落实情况

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每一个记者，卞万里

近日，中国互联网金融协会发布了《互联网金融逾期讨债自律公约(试行)》(以下简称《公约》)，有望结束乱收费的局面。

根据《公约》，各机构应建立收集业务系统，将收集记录的相关数据保存5年以上，指定一名主管管理收集工作，并在官方网站上披露收集方法。此外，不当收集、信息保护和外包管理的底线已经划定。

中国人民银行金融市场部副主任邹兰表示,《公约》填补了监管互联网金融收债的空标准体系，及时、必要，将对互联网金融风险专项整治形成有力支持，有利于行业的长远发展和消费者合法权益的保护。

建立催收投诉处理机制

为规范网络金融逾期债务的收取，保护债权人、债务人、关联方和网络金融机构(以下简称机构)的合法权益，促进网络金融业健康发展，中国网络金融协会制定并发布了本公约。该公约确立了遵守法律法规、规范审慎、保护隐私和严格自律的基本原则，规定了内部控制管理、行为规范、公约执行和违约处理，明确了追债行为的正负清单。

值得一提的是，该公约明确指出，如果以利息、违约赔偿金和各种费用形式向债务人收取的综合资本成本超过相关国家法律，则不得收取超出部分。马孜金融银行首席执行官唐表示，这意味着高利率平台在收账时会受到影响，高利率高坏账难以覆盖。

该公约还要求从业人员建立收集业务系统，记录开展的收集活动，并将相关数据保存5年以上；不得非法披露个人信息，不得使用非法手段或通过非法渠道获取个人信息。此外，机构应提前告知债务人可能的收债方式和投诉渠道，在官方网站上披露收债方式，建立有效的收债投诉处理机制。

北京协会党委书记许在接受《全国商报》记者采访时表示，建立清晰的征集机制，可以使征集业务信息透明化，营造良好的信用环境，使征集过程合理、有据可查，使征集业务正式透明。同时，催收方式等机制的披露也使借款人明确违约是不可取的，这在很大程度上保护了各方当事人的合法权益。

划定不当收集的底线

该公约详细解释了收集行为守则。例如，不允许恐吓、威胁、侮辱或使用违反公共秩序和良好习惯的语言或行为来恐吓债务人和相关方；不要频繁打电话骚扰债务人和其他人员；不诱导或强迫债务人通过新贷款或非法手段筹集资金偿还逾期债务；现场收集应在整个过程中进行记录或录像。

为了防止长期贷款和过度贷款，公约要求从业人员向国家金融信用信息基础数据库和中国互联网金融协会信用信息共享平台提交逾期债务、违约和催收信息；并主动与相关部门合作，建立信息披露和对不可信赖的债务人的联合处罚制度，使不可信赖的债务人在一个地方失去信任，处处受到限制。

许说，收藏不是避免过期的最好办法。平台应重视对借款人的资格审查，建立全面的信用信息系统，尽量共享借款人贷款记录的监管机制，尽量限制有不良记录的借款人借款或禁止借款，防止长期借款现象。

《国家商报》记者注意到，许多共同基金机构利用外包来做集合业务。在这方面，互助黄金协会表示，当债权人、债务人和相关方的合法权益因外包管理不善而受到损害时，员工应承担相应的责任。

据互助黄金协会称，在《公约》公布三个月后，协会将通过自查和抽查的方式检查《公约》的执行情况。如发现用人单位存在违反法律、法规和《公约》的行为，协会将视情节轻重，将违法线索移交司法机关、金融监管部门、通信管理部门和市场管理部门进行调查和处罚。下一步，将引入互联网金融中的债务收取相关标准，为债务收取实践提供更多层面的详细指导。