谁能上榜？首批存管银行白名单或将本周公布，问题平台爆雷引发地方银行退出

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网上贷款申请即将迎来关闭期。根据此前监管要求，网上贷款机构合作的银行存管机构需要通过中国互联网金融协会(以下简称“协会”)进行评估。目前，中国建设银行(601939，咨询股)、中国新网银行、厦门银行、上海银行(601229，咨询股)、恒丰银行、江西银行、民生银行(600016，咨询股)

据媒体报道，该协会预计将于本周公布首批通过网上贷款存管评估的银行名单，该名单可能不会超过10家。此前，一些银行已经退出了网上贷款资金存管平台业务。例如，贵州银行在3月底宣布将完全退出p2p资金存管业务，这在网上贷款行业引起了激烈的讨论。然而，贵州银行的退出应该只是开始。未来，许多网上贷款平台将面临取代银行存管的问题。

首先，提高门槛:提高网上贷款平台存管银行的评价标准

1.网上贷款平台存管银行评估标准严格

网上贷款平台存管银行评估政策已于2017年底发布两次:2017年11月28日，中国互联网金融协会发布《关于开展同业拆借资金存管评估的通知》(以下简称《通知》)；2017年12月，点对点贷款风险专项整治领导小组办公室下发了57号文件(即《关于做好点对点贷款风险专项整治验收工作的通知》)。文件规定，网上贷款专项整治领导小组办公室委托中国互联网金融协会开展网上贷款资金存管业务评估，网上贷款机构应配合已通过资金存管业务评估的银行业金融机构。从目前公布的评估实施进展来看，详细说明了银行评估的资格、方法和机会。

银行资质评估:第一批评估对象为截至2017年10月31日已开展网上贷款资金存管业务且已有网上贷款机构的商业银行；

评估方法:中国互助黄金协会将对商业银行进行现场和非现场评估相结合，对商业银行网上贷款资金存管业务流程和系统建设的合规性和完整性进行综合评估。在互联网金融协会发布的《互联网金融个人点对点贷款资金存管业务规范》中，对银行存管有详细的规定，其中最致命的有三个要求:一是合格的资金存管系统必须是“汇总账户+子账户”模式，实现两级委托关系，表明一些存管银行只有大账户，但不为每个客户开立子账户的行为不符合规定；二是网上贷款平台在我行为客户开立的子账户只能是具有记账功能的虚拟账户，而部分存管银行现有的子账户为二类账户；三是禁止客户和第三方代理开户，不允许存管银行分批开户和委托开户，切断与第三方支付机构的联合存管模式和与贷款机构的合作渠道；

评估机会:通知中指出，首次未达到合规水平的商业银行可以再次提交评估申请，评估机会只有一次，必须在收到评估结果通知之日起三个月内提交，即每家银行可以获得两次评估机会。

2.大型银行和私人银行更有可能通过评估

据不完全统计，截至2018年2月底，正式推出存管系统的平台有684个，至少有78个平台与银行签署了存管协议，但尚未推出该系统。据统计，至少有48家商业银行完成了资金存管系统与p2p网络借贷平台的对接，并已正式上线。其中，城市商业银行、股份制商业银行、民营银行、农村商业银行和大型商业银行分别对接了396、140、83、60和5个p2p网络借贷平台。从存管系统对接数量来看，排名前六的银行是:广东华兴银行89家、江西银行87家、恒丰银行62家、海口农村联合商业银行52家、浙商银行41家、王新银行39家。这六家银行已经对接了370个p2p网上借贷平台，占网上存管系统平台总数的54.1%。

网上贷款存管的评估结果将对大量对接网上贷款平台的商业银行产生重大影响。因此，业内人士判断，中国建设银行和平安银行(00001)等大型银行是最先通过测试的。此外，据监测，网上银行-王新银行作为一家新的金融机构，在对接网上贷款平台的数量上排在浙商银行之后，已经引起了市场的关注，其通过测试的概率也很高，而当地商业银行通过第一次测试的概率较低。

第二，频频打雷:问题平台存管银行可能错过第一批“白名单”

据公开报道，截至2018年3月，至少有31个银行存管平台被打雷(已签约但未上线的除外)，涉及13家存管银行，包括华兴银行、尚辉银行、上海银行、恒丰银行、四川天府银行、厦门国际银行、浙商银行、浙江敏泰商业银行、中国建设银行、江西银行、宝商银行、贵州银行和海口农村商业银行。在网上贷款平台频频“打雷”事件后，一些中小商业银行可能会陆续终止p2p资金存管业务。那么，已经放入网上存管系统的p2p平台将受到影响。一方面，有必要更换存管银行并承担相应的成本；另一方面，有必要对投资者的问题做好准备，包括“钱在哪里？”以及“还款项目的撤销是否受到影响？”。

第三，谨慎干预:商业银行选择暂停或放弃存管平台业务

面对新成立的中国银行保险监督管理委员会(601988，诊断部)，同时正在努力制定“三定”计划(设置职能、机构和人员)，市场普遍期望对p2p行业进行严格监管。此外，随着网上贷款资金存管业务测试的不断推进，中小商业银行测试失败的风险也越来越大。因此，以城市商业银行为代表的地方中小银行开始暂停或直接宣布退出存管平台业务，未来将有更多的银行选择这条道路。

1.贵州银行:3月底前完全退出p2p平台资金存管

贵州银行的官方消息是“由于业务调整，银行存管业务将暂停，现有的合作平台存管业务将由江西上饶银行接管。”然而，据媒体报道，贵州银行已决定在2017年放弃网上贷款资金存管业务。放弃的原因主要有两个:一是p2p平台迅雷影响了银行的声誉；二是继续完善存管银行资质监管要求。随着p2p接受的最后期限越来越近，贵州银行选择了“快”。据统计，至少有29个在线贷款平台渴望找到自己的下一个家。

2.上海银行、华兴银行和浙商银行:他们已经签约了存管平台

Phoenix.com表示，三家银行已经调整了银行存管平台的合作方向，逐渐收缩或暂停存管业务。

上海银行:加大对合作平台的检查，暂停与部分p2p平台的合作；

华兴银行:作为网上贷款资金的主要存管机构，市场传言该行也开始收紧存管合作；

浙商银行:市场信息已经披露，否则不会有新的存管合作。