郭树清任中国银保监会首任主席 金融监管正式进入“一行两会”时代

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每一个记者张守林·袁媛每一个编辑王可染

银监会和保监会合并的消息没有悬念。但谁将是合并后的中国银行保险监督管理委员会(601988)(以下简称中国保险监督管理委员会)的第一任主席仍有待透露。

3月21日下午，中国银监会首任主席的答案正式揭晓。他就是中国银监会前主席郭树清。

《国家商报》记者注意到，银监会的成立也意味着金融监管模式已经告别了三次一线会议，正式进入了两次一线会议时代。国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱对记者表示，以往的分业监管已不能完全适应金融综合业务经营的现实，银保分业监管体制的融合将有助于适应综合经营的趋势。

值得一提的是，新成立的中国银监会可能会延续严格监管的趋势。因为在年初召开的2018年全国银行业监督管理大会上，郭树清表示将大力整顿非法经营，进一步深化整顿银行业市场混乱。

混乱的旋风处理

郭树清于2017年2月被任命为银监会主席。在他一年零一个月的任期内，他的严格监督态度始终如一。《国家商报》记者注意到，事实上，早在去年3月2日，郭树清以中国银行业监督管理委员会主席的身份在国务院办公室新闻发布会上正式亮相时，就表现出了严格的监管态度:坚决控制各种金融混乱。没有完善的监管体系，银行经营不可避免地会导致严重的风险暴露。

2017年4月，中国银监会发布了数据。2017年第一季度，银监会系统实施行政处罚485起，罚款总额1.9亿元；197名负责人受到处罚，其中19人被取消主管资格，11人被禁止在银行工作。

数字快速更新。截至2017年8月底，银监会系统共作出行政处罚决定2095项，处罚银行业金融机构1171家，罚款总额5.52亿元；共处罚899人，罚款1851万元。

这些数字更新得越来越快。截至2017年10月底，10个月内，银监会系统共作出行政处罚决定2617项，处罚银行业金融机构1486家，罚款5.92亿元，没收违法所得7500万元，没收违法所得6.67亿元。共处罚责任人1096人，罚款2440万元。130人在一段时间内被取消担任董事和高级管理人员的资格，直至终身；49人在一段时间内被禁止从事银行工作，直至终身。同时，全国各级银行业金融机构累计办理内部问责分支机构2687家，16.7万人次，依法移交司法机关252人。

全年银监会系统共作出行政处罚决定3452项，其中处罚机构1877个，罚款29.32亿元；1，547名负责人受到处罚，270名负责人在一段时间内被取消银行从业人员和高级管理人员的资格。

在这些数字背后，郭树清上任后很快推出了30-30-40的特殊待遇。30-30-40针对的是目前银行业混乱较为突出的领域。其中，三种违法行为是指违反法律、法规和规章的行为；三级套利是指监管套利、空转移套利和相关套利；不当是指不当创新、不当交易、不当激励和不当收费；十大混乱是指股权与外资、机构与高管、规章制度、业务、产品、人员行为、行业诚信风险、监管与履职、内外勾结以及非法金融活动等十个方面的市场混乱。

自2017年以来，中国银行业监督管理委员会已发出并公布了14项罚款，金额超过1000万元，这在行业内引起了持续的震动。自2018年初以来，银行业已成为不断罚款的热点。值得一提的是，2018年1月，银行业甚至面临近500张门票的密集攻势。

严格的监督将继续下去

20世纪90年代以来，随着经济体制改革步伐的加快，中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会相继成立，中国金融监管逐步走向分业监管。在形式上，中国人民银行负责货币政策，银监会、证监会和保监会分别实施监管。

从3月21日起，随着中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的合并，三会一线的监管模式已经转变为两会一线。

中国银行保险监督管理委员会的成立标志着分业监管向职能监管的转变。中南财经政法大学金融合作创新中心研究员李在接受《商业日报》采访时表示，职能监管是一种按照业务性质划分监管对象的金融监管模式。一方面，职能监管可以消除金融创新带来的监管真相空，另一方面，可以减少监管标准不一致导致的监管套利，进一步加强监管部门之间的沟通与协调，促进同类型业务不同行业资本监管标准的协调，促进市场公平竞争，防止监管套利，主要消除规避监管指标和监管政策违规两种套利行为。

具体到对银行业和保险业的影响，东方金城首席分析师徐成元表示，对于银行业而言，银行业金融机构在金融体系中具有较大的规模和影响力。中国银行保险监督管理委员会成立后，预计对银行的严格监管政策将不断加强。随着监管政策协调的进一步加强，银行业金融机构同业业务、表外业务等高监管套利领域将面临持续调整。

就保险业而言，徐承元认为，保险业仍处于快速发展阶段，但近年来也暴露出行业混乱，如虚假投资、治理不力、乱用资金、乱经营、误导销售等。这一监管改革将有助于各方形成一股共同的监管力量，弥补监管的不足。保险机构将面临更加全面的监管环境，业务合规性将显著提高。同时，我国保险业正处于第二代和第二阶段工程建设的关键点，提高监管效果有利于促进行业健康发展。

至于未来的行业监管政策，许多业内人士表示，仍将倾向于严格监管。记者注意到，2017年10月19日，第19届中央金融系统代表团开班时，郭树清在回答记者提问时说，根据一系列决定和安排，作为银行业监管机构，在防范金融风险、控制银行业市场混乱方面采取了一系列措施，包括综合行动计划和专项行动计划。总体而言，进展符合预期。

郭树清当天在回答记者提问时也明确指出，未来的整体趋势是金融监管将越来越严格，法律法规和纪律将得到严格执行。

2018年3月9日下午，郭树清出现在两个协会的部级渠道，指出必须坚决制止各种非法金融活动。