合作时代开启 科技公司与金融机构共成长

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2017年，与商业银行的合作成为各大金融技术巨头的主要发展目标之一，离开了独立发展、扩张和激烈竞争的时期。向优质服务转型的银行和寻求更广泛发展的金融技术公司空找到了更兼容的合作模式，实现了价值的共同创造，开启了合作共赢的新时代。

战略合作已经加快

在新金融、新生态下，大数据、云计算、人工智能、区块链等前沿信息技术推动了金融服务转型升级。如今，科学技术影响着实体经济和金融形式的发展，而科学技术本身也需要金融的大力推动。传统金融与金融技术的融合是大势所趋。

中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚表示，随着中国经济发展进入新阶段，经济互联网程度不断提高，银行与金融技术的关系将越来越密切，跨境合作将越来越深入。

2017年，batj的四大互联网和电子商务巨头与多家城市商业银行和农村商业银行在金融技术、零售银行、消费金融、企业信贷和资产管理等领域达成战略合作，实现产品落地。

据记者不完全统计，自去年年中以来，百度先后与农行(601288，诊断)和中信银行(601998，诊断)达成战略合作，并推出“ab贷款”和“百信银行”；蚂蚁金服已与建设银行(601939，诊断学)、杭州银行(600926，诊断学)、南京银行(601009，诊断学)和中原银行四家银行达成合作，并登陆“云信+”平台和新e家园平台等项目；腾讯与中国银行(601988)、招商银行(600036)、中信银行、华夏银行(600015)、杭州银行、中关村银行(000931)和广州农村商业银行合作。七家银行建立了金融技术创新实验室和金融技术创新联盟；京东金融合作银行超过10家，包括中国工商银行(601398)、光大银行(601818)、江苏银行(600919)、大连银行、北京银行(601169)、上海浦东发展银行(600000)等。据悉，京东金融最近推出了面向银行合作伙伴的“北京银行计划”，将开辟购物中心、金融、物流、线上线下的生态，实现与银行的无限营销、跨境互动和用户共享。

可以看出，2017年，以这些巨头为代表的新兴金融科技企业与银行的合作已经从单一领域的业务对接升级为支付、投融资、技术共享、情景挖掘、制度建设等领域的全方位战略合作。

相辅相成，携手并进

纵观整个金融业，传统金融机构正在经历互联网和智能化的深刻变革，金融技术已经成为一个至关重要的发展引擎。随着“新零售金融”的兴起，金融技术可以帮助传统金融机构实现从情景挖掘和产品营销到客户管理和精确风险控制的迭代升级。拥抱技术和经验相对成熟的金融科技公司无疑是一个不错的选择。

在信息技术与金融业务紧密结合、缺一不可的发展趋势下，“优势互补”是金融技术巨头与商业银行合作的主要动因。对于传统金融机构，尤其是传统商业银行来说，毫无疑问，它们拥有强大的金融实力、不断下沉的服务渠道和完整的业务模式；对于金融科技公司来说，他们拥有丰富的服务场景、庞大的数据积累和精准的营销模式，这些都是传统金融机构所缺乏的。

你有我，我有你。正如京东金融首席执行官陈生强所强调的，“我们必须与金融机构结成利益共同体。”实践证明，在短期内，金融技术将帮助传统金融机构改善用户体验，提高服务效率。从长远来看，技术创新和场景挖掘，以及创新业务板块的培育，将极大地推动传统金融机构金融服务模式的拓展和重塑。

根据《2017年全球金融技术调查中国摘要》，未来三到五年，金融机构将倾向于通过加强内部研发以及与金融技术公司的合作来实施创新；金融机构和金融技术公司有加强合作的主观意愿，但仍需要进一步合作，以解决信息技术系统和商业模式的差异等挑战。

精确连接寻求共同发展

事实上，金融科技企业有不同的优势和不同的发展目标，与传统金融机构的合作也是一个双向选择的过程。以中信银行为例，在batj，中信银行于2015年与京东金融在消费金融领域达成合作，推出联合信用卡“小白卡”；随后，2017年，百度和百度在直接银行领域联合推出了百信银行，并与腾讯一起加强了在金融技术创新和深化方面的探索。

从中信银行与各类金融科技企业的合作内容来看，以商业银行为代表的金融机构与科技企业的合作主要集中在技术创新、场景生态、资金与资产对接等方面。

总的来说，技术合作对双方来说都是最重要的，这也是金融技术企业的优势。随着金融机构对自身科技能力要求的提高，探索外部技术的对接，寻求技术的共同发展，已成为该级机构的发展重点。百度与中国农业银行、腾讯与中国银行、京东金融与大连银行先后联合建立金融技术实验室，共同开展云服务、大数据、人工智能、区块链技术、智能投资等前沿信息技术领域的研究与应用。

此外，双方合作的另一个亮点是网上直接银行的相关服务，如前述百度与中信银行联合成立的百信银行，以及京东金融与大连银行联合推出的直接银行应用“一个合作伙伴”。通过金融技术赋权，金融产品和服务的差异化、情景化和智能化水平将得到提升，从而吸引新一代客户群体，增强客户粘性。