支付清算协会王素珍：区块链有望解决支付领域的难点

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每一个记者卞万里，每一个编辑姚祥云，

1月26日，北京国际金融博览会和北京国际金融投融资博览会继续举行。在快速发展的互联网时代，如何改变自己，控制金融科技奖的未来走向，业界专业人士和银行及互联网金融业的专家从不同角度进行了交流和探讨，主题是《展望未来》中的金融新动向和金融科技。

中国支付清算协会副秘书长王素珍就金融技术与支付清算创新发展主题发表演讲。她认为，电子化和移动化、小而高频率化、泛金融化、整合和优化行业资源是中国支付清算行业的主要发展特征。未来，区块链有望解决支付领域的痛点和困难，降低交易过程中的沟通成本，提高交易记录的透明度和不可篡改性。

技术创新+变更支付是支付清算行业的发展趋势。凯捷(Capgemini)和苏格兰皇家银行(rbs)发布的一份报告显示，2015年，中国的非现金支付数量占全球非现金支付数量的22.12%，增速是全球平均速度的4倍以上。在过去的五年中，互联网交易的增长规模增长了近三倍，而移动支付的规模增长了80倍，这是可以想象的。王素珍将中国支付行业的发展特点概括为四点:一是电子支付和移动支付；二是支付金额小、频率高；还有支付的泛金融化和产业资源的整合与优化。

王素珍说，这是一个惊人的速度，这也带来了第三方支付模式的变化。每个人都可以从他们的移动应用中感受到支付行业的集中。第一梯队是支付宝和财富连接，分别占52%和34%。第二梯队由8家公司组成，包括拉卡拉、耶帕伊、联动优势、平安支付和百度钱包，其余占1%。前面提到的28岁现象可以说是19岁的现象，前十名占99%，集中度非常高。

对于支付清算行业的发展趋势，王素珍认为一是支付与场景的融合，场景的传播形成核心竞争力。在场景的渗透中，线上线下整合的模式也占据了主导地位。未来，更多的生活场景将被纳入支付范围。另一点是，技术创新+支付变革，如hce、生物识别和可穿戴设备，正在推动移动近场支付的变革，这有望进一步改变未来支付行业的格局。最后，国际布局已经加快。现在，基本上，银行卡支付，包括其他支付宝支付和微信支付，都能满足支付需求，真正为消费者提供了极大的便利。

王素珍补充说，多元化支付业务的延伸也是该行业的发展趋势之一。如今，大多数市场机构依赖于支付。通过整合各种资源，全面开展综合金融业务，为客户提供供应链融资、投资理财、消费金融、跨境电子商务、金融管理、营销等服务。随着渗透率的增加。此外，支付将向移动终端转移，行业资源整合将进一步深化也是发展趋势。

金融技术提高了支付行业的创新活力和服务包容性。工业发展离不开技术和金融的相互促进。自20世纪90年代以来，中国加大了对金融和技术的投资。王素珍表示，从it技术推动金融业变革的角度来看，中国金融技术发展大致可分为三个阶段:金融技术电子化、互联网金融和金融技术创新升级。

中国在世界金融科技发展中处于什么地位？根据英国金融技术公司协会发布的2016年金融技术风险投资报告，2016年金融技术领域有1，436项风险投资，金额超过170亿美元。中国在金融技术领域的投资首次超过美国，成为世界上金融技术领域投资最多的国家。

王素珍认为，中国金融科技快速发展的原因可以概括为技术进步、热情的金融支持和电子商务的快速发展。与此同时，国家还出台了一系列指导意见、行动计划和发展规划，对金融科技产业进行自上而下的引导和推动。

金融技术也对支付和清算行业产生了深远的影响。王素珍表示，金融技术极大地增强了支付清算行业的创新活力和服务的包容性。在产品创新方面，通过在传统支付清算产品体系中引入安全芯片等生产要素和互联网、区块链、云计算等技术，信息技术已经从提高支付清算效率的手段转变为产品创新的驱动力。在普惠金融方面，以移动互联网和智能终端为代表的金融技术不仅丰富了支付服务的内涵，而且在一定程度上消除了成本、教育水平和地理限制等因素造成的差距，为突破普惠金融发展瓶颈提供了很好的解决方案。

她还认为，金融技术提高了支付清算业务处理效率，利用互联网和物联网创造的平台经济模式可以充分整合产业链、上下游优势资源，简化供需双方的交易中间环节，从而促进资金供需匹配，提高资金融资效率。此外，区块链有望解决支付领域的痛点和困难，例如，它可以降低交易的复杂性，提高端到端的交易速度，以及市场资金的可用性，降低交易过程中的沟通成本，提高交易记录的透明度和不可篡改性，降低操作风险。