公安部破获15起重大非法网络支付案件 涉案资金540亿余元

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在线支付这个术语对我们来说并不陌生，它让我们的生活越来越方便。然而，随着支付场景的丰富和在线支付服务的爆炸式增长，一种新型的犯罪——非法在线支付也随之出现。公安部和中国人民银行对此高度重视，严厉打击非法网上支付活动。

12月30日，公安部宣布，今年以来，根据公安部的统一部署，各地公安机关共破获15起重大非法网上支付案件，抓获犯罪嫌疑人一大批，涉案资金540多亿元，取得阶段性打击效果。

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公安部公布了几起典型案例，注册了一批空壳公司利用集合支付拦截业务资金:在辽宁大连警方破获的深圳爱贝公司案中，该平台假借集合支付为他人提供非法资金支付和结算服务。涉案金额达92亿元；浙江省缙云县警方破获的彩卡公司案件中，银行工作人员与非法支付平台勾结犯罪；在湖北汉川警方破获的上海笛福公司一案中，该平台建立了72条非法支付渠道，并将其提供给犯罪分子，交易金额超过131亿元；山东省烟台市警方破获的非法经营案件，清除了许多非法平台，如抓鸡蛋、打字、练功等，关闭了30多个境外赌博和私人彩票网站的国内资金结算渠道。

据新华网(603888，诊断单元)报道，爱贝公司首先通过注册多个空壳公司，从微信、支付宝等第三方支付机构获得支付渠道，然后将这些支付方式整合成二维码，发送给商家使用。然而，消费者支付给商家的钱并不直接进入商家的账户，而是首先进入爱贝公司的账户。爱贝公司将按照与商户约定的付款时间向商户结算资金，并收取一定的服务费。服务费的金额根据客户情况和约定的结算时间确定，一般为收取总金额的1%左右。

业内人士告诉记者，爱贝公司没有资格开展结算业务，但它截获了商户的资金，属于二次结算。

可以理解，第二次清算是第二次清算和结算，这意味着在具有清算和结算资格的机构将资金结算给已经进入网络的商户之后，该商户然后将资金清算和结算给下游子商户。如果商户不具备清算结算资格，则属于二次清算。

记者注意到，去年5月，中国支付清算协会发布了《关于规范银行卡收单业务、打击二次清算机制的风险提示》，指出特约商户应提高风险防范意识，选择获得中国人民银行《支付业务许可证》的银行业金融机构或非银行支付机构(以下简称“持证机构”)配合检查。如果不确定合作机构是银行业金融机构还是持牌机构，且该机构存在结算资金异常、协议签订异常、信用卡测试异常、利率低、t+n(n 2)日结、一机多商户、现金回笼高的特点，该机构成为二级清算机构的风险较高。

公安部和中央银行将联合打击非法网上支付活动。据了解，非法网上支付活动有以下突出特点:一是服务于广泛的客户，为网上传销、非法期货、电信诈骗、网上赌博等各种上游犯罪提供非法资金渠道，帮助他们转移资金，极大地推动了违法犯罪活动的发展和蔓延。二是主体关系复杂，非法支付平台与上游违法犯罪活动之间存在一对多、多对多的交叉服务局面，即一个平台同时为多个违法犯罪活动提供非法支付服务，违法犯罪主体同时使用多个非法支付渠道，主体关系混乱。第三，它鼓励在信息交易中开发和传播黑市产品。非法支付平台大量使用空空壳企业和虚假商户，极大地鼓励了个人身份信息、银行卡信息和企业信息等黑色产品的交易。第四，社会危害严重。非法网上支付在合法资金渠道和违法犯罪活动之间搭建了一个地下通道，形成了一个资金池，帮助违法犯罪资金逃避监管，严重扰乱了金融市场秩序，危及支付安全。

中国人民银行表示，依托互联网金融风险整治工作机制，加强监管，主动查处非法经营支付业务的违法行为。一是完善支付结算监管体系建设，建立健全监管体系，提高监管效率。第二，加强风险监控和预警。组织清算机构、银行和支付机构实时监控清算环节和支付服务链，全方位排查风险，及时发现和处置风险交易。三是严肃查处支付领域的违法行为，依法对违法银行和支付机构采取罚款、停业、退市等处罚措施。第四，加强银行与警方的联系。今年以来，一批无照经营的支付业务线索被移送公安机关，一大批非法经营案件被查处。

据报道，公安部和中国人民银行将密切合作，继续加强警民合作，形成强有力的刑事打击和行政监管合力，严厉打击非法网上支付活动，切实维护金融市场秩序，努力净化支付环境。同时，我们呼吁群众自觉抵制各种违法犯罪活动，合法使用个人账户，积极配合公安机关打击非法网上支付。

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